Кредит залоговый

Под кредитом залоговым следует понимать обеспеченный имуществом заемщика целевой или нецелевой займ. Получение такого кредита дает возможность приобрести недвижимость, автотранспорт или получить необходимую крупную сумму наличности под залог. Размер кредита обеспеченного залогом зависит от того, сколько стоит предоставленное заемщиком залоговое имущество. Как следствие банк предоставляет займ в размере 40-60 % от данного показателя.

Если залоговый кредит выдает банк, то заемщик должен застраховать имущество, которое выступает залогом. При этом имущество (недвижимость или автомобиль) остается в пользовании заемщика. Однако продать такое имущество заемщик не может. Кроме того, если он не будет выполнять свои обязательства по кредитному соглашению, банк имеет право взыскать задолженность за счет залогового имущества.

Виды кредитов залоговых

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают следующие программы кредитования:

• Ипотека. Целевой кредит для приобретения первичной либо вторичной недвижимости. Срок кредитования обычно не превышает 20 лет. Благодаря получению ипотеки, многие заемщики могут позволить себе купить дом, квартиру, гараж, нежилое помещение. Банк может отказать в предоставлении займа, если имущество, которое предлагает заемщик, не соответствует установленным требованиям.

• Автокредит. Целевой займ выдается на покупку. Срок кредитования обычно не превышает 7 лет. Оформить автокредит на транспортное средство можно в банке и автосалоне.

• Кредит наличными залоговый. Целевой либо нецелевой кредит, при котором наличные средства выдаются банком под залог движимого или недвижимого имущества. В большинстве случаев банковские учреждения выдают кредит на 7-10 лет. Граничная сумма займа зависит от предоставленного залога и стоимости, в которую его оценят.

• Кредит залоговый под депозит. Здесь залогом по кредиту выступает депозит, который заемщик имеет в банке. Получение такого займа позволяет получить наличные деньги, не разрывая текущий депозит в банке и, соответственно, не теряя проценты по нему.

Тонкости кредитования под залог

Наличие залога. В зависимости от программы кредитования, залогом, обеспечивающим кредит, может быть движимая либо недвижимая собственность заемщика (кредит под залог имущества) или то, что приобретается в кредит (автокредит, ипотека).

Целевое применение. Кредиты залоговые преимущественно выдаются на конкретную цель (приобретение недвижимости, транспорта). Если заемщик решит использовать полученные деньги не по назначению, банк может досрочно расторгнуть договор кредитования. Исключением являются нецелевые займы, которые заемщик может использовать по своему усмотрению.

Значительный срок кредитования. Большинство кредитных продуктов выдаются сроком до 7 лет. Исключение составляет только кредит, где залогом выступает депозит. Длительный срок кредитования дает возможность снизить кредитный гнет на клиента, который должен выплатить значительную сумму по кредиту.

Документы для получения залогового займа

Чтобы банк мог выдать заемщику кредит, последний должен предоставить определенный пакет документов. Это необходимо для определения платежеспособности получателя займа. Однако перечень документов может отличаться в зависимости от программы кредитования и предоставленного залога. Базовый пакет документов включает:

• паспорт заемщика;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• заявление о выдаче займа и заполненную анкету;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
• договор купли-продажи имущества;

свидетельство о браке или его расторжении.

Когда выгодно брать залоговый кредит?

В большинстве случаев залоговый кредит берут, когда условия целевого кредитования не совсем удовлетворяют заемщика (маленькая сумма или срок кредитования). Второй вариант, это когда планируется покупка недвижимости в ипотеку, а средств на первоначальный взнос не хватает. При погашении залогового кредита, полное право собственности на старую недвижимость вернется заемщику. Кредит под залог собственного имущества берется также в случае, если другие виды банковского кредитования невозможны, к примеру, плохая кредитная история.

Если срочно нужны средства и нет возможности заниматься сбором справок и поиском поручителей, а также для минимизации переплаты по кредиту, единственным вариантом будет нецелевой залоговый кредит. Единственное, для его получения нужно иметь собственность, которую можно предоставить в качестве залога.