rainbow Досрочный платеж – это процесс выплаты кредита ранее срока, предусмотренного договором.
Досрочный платеж – не обязательно полное покрытие средств по займу, погашение может быть частичным, например, выплата процентов или тела кредита. Такая услуга предусмотрена не всегда, погашение производится по инициативе заемщика и только тогда, когда подобная возможность заранее установлена в договоре.
Типы погашения:
- Полное (заемщик выплачивает всю сумму долга).
- Частичное (заемщик вносит сумму, превышающую установленный на текущий срок платеж).
Мораторий досрочного погашения
Часто устанавливают определенный срок, в течение которого досрочное погашение невозможно – мораторий. В установленный период заемщик имеет право вносить текущие платежи, не превышающие рассчитанную сумму. Такая практика распространена при займах физическим лицам и имеет целью извлечение прибыли. При досрочном погашении нередко происходит перерасчет процентной ставки, что невыгодно для кредитных организаций. При любом графике погашения первые платежи покрывают проценты, а последующие – тело кредита.
Для досрочного погашения необходимо составить заявление, которое будет рассмотрено банком. Нужно учитывать, что существует минимальная сумма досрочного погашения, которая рассчитывается в валюте кредита и редко составляет менее 10%. Нередко установлен определенный интервал, в который можно подавать заявление.
Переплата при досрочном погашении
Досрочное погашение преследует цель снизить переплату по кредиту и как можно раньше снять долговые обязательства. Второй пункт выполняется полностью, а первый – не всегда. Реальную переплату по досрочному погашению можно рассчитать, основываясь на графике платежей. Если выплаты происходят по аннуитетному типу, то с каждым месяцем сумма выплаченных процентов уменьшается. Таким образом, при досрочном погашении, банк в любом случае получает прибыль. В некоторых организация предусмотрена возможность произвести перерасчет, однако это касается крупных займов.