Гарантированная ссуда

Гарантированной ссудой специалисты называют займ, предоставляемый физическим лицам под залог, который по стоимости полностью соответствует размеру выданного кредита. Подобная схема субсидирования считается наиболее безопасной, поскольку займодавец не рискует своим капиталом. При этом часто используется схема с задействованием третьих лиц, когда средства выдаются заёмщику через посредников.

 

Ключевые критерии гарантированной ссуды

 

Необходимо чётко обозначать параметры, позволяющие идентифицировать гарантированную ссуду. Если предоставляемый залог не будет соответствовать всем предъявляемым требованиям, то займ признается недостаточно обеспеченным. Примером подобного кредита служит банковская гарантия государств ОЭСР. Когда субсидия не подтверждается залогом, она идентифицируется как необеспеченная ссуда. Основные критерии гарантированного кредита:

 

  • наличие залога;
  • полное соответствие обеспечения размеру предоставленного займа в денежном выражении;
  • задействование третьих лиц в процессе субсидирования;
  • официальное подтверждение стоимости залогового имущества – независимое экспертное заключение.

 

Последствия непогашения задолженности

 

В качестве обеспечения по кредиту выступает имущество, полностью покрывающее сумму займа. Сюда входит:

 

  • недвижимость;
  • банковский депозит;
  • движимое имущество;
  • ценные бумаги.

 

Как правило, банк претендует на получение в качестве обеспечения кредита, имущество, поддающееся точной и однозначной оценке. Если предмет залога не может быть точно оценён, то отношения между заёмщиком и кредитором существенно усложняются. Финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении ссуды. Если клиент отказывается или не в состоянии погасить ссуду, то банк вправе изъять имущество в установленном порядке и впоследствии заняться его реализацией по рыночной цене, с целью возмещения задолженности.

 

Сумма, полученная в результате реализации имущества, перераспределяется между кредитором и клиентом. Банк возмещает в полном объёме убытки, понесённые в результате невозвращения ссуды. Оставшиеся средства, если таковые имеются, возвращаются заёмщику, который вправе ими распоряжаться по собственному усмотрению.

 

Преимущества и недостатки гарантированных займов

 

Гарантированные ссуды имеют ряд преимуществ:

 

  • низкая процентная ставка;
  • предоставление займов лицам, имеющим негативную кредитную историю;
  • выделение средств под гарантии 3-их лиц.

 

Также заемщик может рассчитывать на следующие преференции:

 

  • возможность получить большую сумму средств, чем без обеспечения;
  • более продолжительный срок кредитования;
  • снижение размера ежемесячных платежей.

 

Негативные факторы заключаются в следующем:

 

  • невыполнение обязательств перед банком приведёт к изъятию залогового имущества;
  • крупные финансовые штрафы в случае просрочки платежей;
  • кредитное бремя в течение длительного времени;
  • падение рыночных цен на имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

 

Виды залогового имущества

 

Залоги бывают первой и второй очереди. Если клиент впервые предоставляет имущество в качестве обеспечения, то оно считается первичным. Когда гражданин решает получить ещё одну ссуду и перезакладывает недвижимость, то включается механизм второй очереди. Финансовые структуры регулируют отношения между собой в таком случае, посредством заключения письменного договора, распределяя преимущественные права на реализацию имущества, в случае непогашения ссуды.

 

Урегулирование споров происходит в рамках Гражданского Кодекса и Закона «О залоге». Однако необходимо различать понятия залога и обеспечения. Если клиент намерен взять именно гарантированную ссуду, то придётся внести непосредственный твёрдый залог, в виде собственного имущества или объектов, принадлежащих третьим лицам с заключением соответствующего договора.

 

Типы гарантированных ссуд

 

Обеспечением считаются гарантии в виде обязательств заёмщика или поручителя. Термин залогового обеспечения, включает весь спектр договорных отношений между сторонами. Наиболее распространённые примеры гарантированных ссуд следующие:

 

  • автокредит – в качестве залога выступает транспортное средство, приобретаемое гражданином;
  • ипотека – выдаётся под залог приобретаемой или уже находящейся в собственности клиента недвижимости;
  • лизинг – клиент покупает оборудование в рассрочку.

 

Ограничения и обязанности

 

Заёмщик не имеет права совершать с залоговым имуществом никаких сделок, включая:

 

  • продажу;
  • обмен;
  • дарение.

 

Банк вправе осуществлять полный контроль над использованием объекта, до момента погашения задолженности. Клиент обязуется поддерживать ликвидные активы в надлежащем виде, своевременно принимать меры, позволяющие поддерживать коммерческую стоимость на требуемом уровне. Если залогом выступает недвижимость, то требуется регулярно проводить косметический и капитальный ремонт, восстанавливать в случае пожара, затопления. Выдавая гарантированный займ, банк, избавляет себя от необходимости выполнять перечень мероприятий, направленных на проверку клиента:

 

  • степень платёжеспособности – не имеет значения, ведь риски нивелированы;
  • страховка кредита – отсутствует, если имущество застраховано;
  • взыскание премий с заёмщика – обычно взимаются в связи с рисками невозврата, но здесь их применение неактуально.

 

Преимущества подобной формы выдачи денег очевидны, для всех сторон. Клиенту, главное грамотно расценивать свои силы, дабы не лишится имущества. Финансовой организации стоит уделить внимание оценке стоимости объекта и следить за его рыночной стоимостью на протяжении всего срока погашения. Гарантии, получаемые организацией, нивелируют риски и обеспечивают выгодные условия клиентам.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

  • банковский депозит
  • гарантированная ссуда
  • экспертное заключение
  • финансовая организация
  • процентная ставка.

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP