Кредитное расследование

Кредитное расследование – это экспертная оценка готовности заемщика выплатить кредит, а также наличия у него необходимых средств для погашения кредитного долга.

 

Особенности кредитного расследования

 

Во время кредитного расследования огромные усилия тратятся на изучение обстоятельств, мешающих вовремя вернуть заем

Формально под проверкой платежеспособности понимают сбор документов, подтверждающих наличие у заемщика определенного дохода. В качестве документального подтверждения могут выступать:

 

  • Справки о размере заработной платы;
  • Справки о получении премий, вознаграждений;
  • Справки о выплате алиментов.

 

Обычно при стандартных проверках учитывается только официальный доход. Полное кредитное расследование позволяет более точно установить уровень благосостояния заемщика, так как эксперты проводят оценку с учетом неофициальных заработков, стоимости имущества, кредитной истории. Такой подход снижает риски кредитора при выдаче займов лицам, доход которых не легализован.

 

Методика оценки платежеспособности

 

Кредитное расследование может производиться и без документации. Оценить готовность заемщика по выплате ссуды можно по косвенным признакам.

 

Проверка платежеспособности заемщика обычно происходит в несколько этапов:

 

  • Проверка на соответствие запроса заемщика общим условиям выдачи ссуды. У каждого банка свои требования к клиентам. На первом этапе расследования выясняют основные сведения: возраст, наличие прописки, наличие стажа работы. Первый этап проверки позволяет ограничить количество потенциальных заемщиков.

 

  • Скоринг – система, позволяющая присвоить каждому клиенту определенную сумму баллов. В зависимости от количества набранных баллов банк будет или дальше работать с заемщиком или сразу откажет в выплате. Во внимание принимаю трудовой стаж, пол, возраст, профессию, образование. У каждого банка своя система присвоения баллов. Обычно процесс скоринга автоматизирован и выполняется с помощью программного обеспечения.

 

  • Изучение кредитной истории. Начинается с рассылки запросов в различные бюро. Эксперт, проводящий кредитное расследование, получает доступ ко всем кредитным историям клиента и принимает решение о благонадежности. Основной критерий отбора – задолженности по кредитам. При наличии просроченных платежей получить новый займ невозможно. Принимают во внимание также и факт сокрытия кредитов. Нередко клиенты пытаются скрыть плохую кредитную историю, указывая в обращении, что никогда ранее не получали займ.

 

  • Проверка подлинности указанных данных. Методы могут быть любыми – от звонка на работу, до обращения к специалисту для проверки подлинности документов. Возможны запросы в МВД с целью узнать об имеющихся судимостях, штрафах и административных правонарушениях.

 

  • Андеррайтинг – это анализ рисков. На основании сведений о доходе и имуществе эксперты составляют прогноз увеличения или снижения уровня благосостояния.

 

Таким образом, кредитное расследование позволяет наиболее полно оценить уровень благосостояния потенциального заемщика и значительно снизить риски для кредитора.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

  • расследование
  • кредит
  • платежеспособность
  • Кредитная история

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP