serjh87 Сегодня стали нормой накопительные страховки, обеспечивающие компенсацию потери здоровья страхователю или жизни близким родственникам. На соответствующем счету за годы накапливается солидная сумма, которой многим хочется воспользоваться.
Расторгать договор страхования не всегда выгодно. Во-первых, застрахованное лицо сразу теряет преимущества полиса. Во-вторых, теряется 20% суммы от общих накоплений, чего многим хочется избежать. Выход нашли сами страховые компании, начав предоставление кредита под залог имеющегося полиса.
Такая услуга есть не у всех страховых компаний, зато ситуация сдвинулась с мертвой точки, и клиенты стали получать заметно больший перечень дополнительных услуг. Для потенциального заемщика сервис позволяет в дополнение к банковским услугам получать кредитные предложения и от страховщиков.
Это может оказаться выгодным, например, если при оформлении ипотечного кредита надо предоставить определенную предоплату, а свободных средств у заемщика нет. Полис становится ликвидным активом. Купить на заем под его залог квартиру не получится, зато на первый взнос точно хватит.
Есть ли разница между кредитами банка и страховой компании?
При кредитовании за счет залога страховки жизни сохраняются накопления и появляется возможность воспользоваться ими, пусть и с переплатой в виде процентов. Но следует учитывать, что нередко на страховую сумму, накопленную на счете страховщика, еще и начисляется определенный процент годовых, компенсирующих переплату за кредит.
Если сравнивать услугу с традиционной системой кредитования, различия будут хорошо заметны. При запросе крупной суммы в банке могут потребовать залог – недвижимость (квартиру, дом, землю), автомобиль и дорогостоящие предметы искусства. При выдаче займа под залог страховых накоплений имущество заемщика остается при нем.
Кредит под залог страхового полиса похож на выдачу займа под банковский депозит. Это выгодно – прибыль, начисляемая на депозит, частично компенсирует проценты, которые взимаются банком за пользование займом.
Возможно ли получение кредита под залог полиса в банке?
Более привычной схемой предоставления кредита под залог страхового полиса является обращение в банковское учреждение, имеющее определенные договоренности с фирмами, оформляющими полисы накопительного страхования жизни. Заемщику без разницы, куда обращаться за деньгами, так же, как куда потом их возвращать, получение кредита в банке более привычно.
Заемщик может рассчитывать на типовые условия кредитования, начиная с процентной ставки, заканчивая способами и сроками погашения ежемесячных платежей. Полис здесь рассматривается как предмет залога наравне с остальными вариантами. Следует отметить, что страховые взносы остаются прежними, т.к. передача полиса в залог не отменяет всех обязательств застрахованного лица.
Схема расчета максимально доступной суммы кредита подобна той, что применяется при передаче в залог недвижимости. Она зависит от величины выкупной суммы страхового договора, т.е. с каждым годом ее размер увеличивается. Если лимит не устраивает заемщика, он может предоставить банку дополнительный залог.
Но есть и небольшой минус – максимальный срок кредитования не превышает периода, когда заканчивается действие договора страхования. То есть страхователь сталкивается с выбором: взять кредит быстрее и на больший срок или подождать и взять более крупную сумму, но с меньшим сроком возврата.
Как выглядит процедура на практике?
Несмотря на сомнительные выгоды получения кредита под залог страхового полиса, этот способ достоин внимания. Решение об оформлении ипотеки – процесс небыстрый: надо найти высокооплачиваемую работу, зарплата на которой будет подходить под требования банка, накопить на минимальный первый взнос, затем подыскать подходящий вариант, где хозяин жилья будет согласен ожидать завершения оформления всех документов.
За период ожидания/поиска вариантов на накопительном страховом счет накапливается солидная сумма, а это означает появление шанса взять кредит на выгодных условиях, т.к. есть что предоставить банку в залог. Привычное накопление может быть не настолько эффективным, как кредит.
Наличие такого залога, как страховой полис, может рассматриваться банком в качестве первого взноса за ипотеку. Чем больше заемщик накопил на страховом счету, тем меньше будет сумма кредита и выше шансы его одобрения. Поэтому если на покупку жилья нет свободных средств, но таковые планы имеются, то самое время оформить страховой полис по защите жизни и начать накопление на свою мечту.