amatar83 Банковская среда – замечательная почва для процветания деятельности мошенников. Во многих банковских отделениях нет четкого плана и слаженной схемы в отношении кредитования населения. К тому же зачастую возникает огромная конкуренция среди учреждений за каждого возможного клиента. Небольшие зарплаты, частые ошибки работников, стремление заработать дополнительно, для «черной» зарплаты, – вот факторы, которые благотворно влияют на развитие мошеннических действий в сфере кредитования.
Ко всему прочему, часто развитию подобных мошеннических действий способствуют и сами граждане, а именно их невнимательное и нерадивое отношение к личным документам. Так, огромное распространение получила выдача кредитных средств по чужим паспортам. Далее будут рассмотрены возможные схемы действий кредитных мошенников и способы выхода из довольно неприятной ситуации для обычного гражданина, который по тем или инным причинам стал их жертвой.
Схемы работы мошенников
В первую очередь, заполучить чужой паспорт злоумышленники могут путем его кражи, поэтому всегда стоит быть начеку и не считать ворон. Также мошенники могут просто обнаружить документы, потерянные гражданами при разных обстоятельствах. Часто профессиональные мошенники находят и ксерокопии или сканы паспортов, сделанных гражданами ранее.
Средства и методы мошенников весьма разнообразны и многочисленны, лишь бы в руках оказался необходимый и долгожданный документ. Нужный метод выбирается в зависимости от конкретной ситуации и оснащенности, подготовленности мошенников, их навыков и умений, имеющихся в их составе соучастников. Но можно выделить самые распространенные и активно действующие схемы работы аферистов:
- найти и привлечь сообщника, имеющего большое внешнее сходство с владельцем паспорта;
- оформить денежный займ, используя найденные ксерокопии паспортов;
- привлечь в сообщники сотрудников банковских учреждений;
- вклеить новую фотографию в паспорт, подготовив поддельный документ.
Поиск сообщника
Эта схема является не самой легкой и быстрой. Требуется серьезный и кропотливый поиск и отбор сообщника, который будет действительно похож на реального владельца документа. Во-первых, это большие временные затраты, а во-вторых, сложные усилия по привлечению найденного человека. Но бывает и такое, что мошенники используют профессиональное нанесение грима, но и это не обещает им ожидаемого успеха. Ведь на их скользком пути нередко встречаются бдительные сотрудники банка, которые вовремя заподозрят обман и не позволят реализовать операцию. Тогда злоумышленники как минимум не получат кредитные средства и как максимум попадут под уголовную ответственность.
Ксерокопия паспорта
Использование ксерокопий чужих документов – идея для аферистов, легко воплощающаяся в жизнь. А повезет или нет, будет зависеть от профессиональных качеств сотрудника, выдающего кредит. Ведь выдача займа осуществляется только при наличии оригиналов документов, ксерокопии не принимаются. Если сотрудник проявит невнимательность в этой ситуации, то план мошенников воплотится в жизнь.
В тайном сговоре с сотрудником банка
Безусловно, эта схема самая эффективная. Ее реализация принесет внушительную денежную сумму при наименьших затратах во время подготовки документации. Здесь самое главное – найти подходящего сотрудника, готового нарушить законодательство и не боящегося понести уголовное наказание. К тому же сообщник должен быть тем сотрудником, который обладает рядом специальных полномочий.
Вклеенная фотография
Данная схема очень распространенная, но положительные результаты для мошенников она приносит редко. Ведь подделку в документе при основательном и внимательном осмотре выявить не так уж тяжело, бдительный сотрудник без особых усилий заметит поддельный документ.
Характеристика мошеннического кредита
Нетрудно понять, что получить незаконный кредит при помощи чужого паспорта или копий в самих банковских отделениях довольно проблематично. Сделать это реальнее у представителей торгово-розничных сетей. Данный кредит будет иметь следующие характеристики:
- краткосрочность (обычно не больше полугода);
- небольшая сумма (до 300 тыс. руб.);
- высокая процентная ставка (более 50%);
- целевой характер (например, для приобретения электроники).
Как поступить жертве мошенничества?
Если вы пострадали от действий кредитных мошенников, по вашему паспорту оформлен кредит, вы несете внушительные затраты. Необходимо знать, как поступить в данной ситуации. Помните: выход есть всегда. Вот способы, которые помогут возместить убытки, наказать злоумышленников и предотвратить совершенные действия:
- выяснить при помощи запроса в ЦККИ, в каких бюро находятся сведения об имеющихся у вас денежных займах;
- отправить срочные запросы в найденные БКИ;
- составить и направить в соответствующие банковские отделения претензии и письма, содержащие информацию о вашей непричастности к полученным по вашим паспортным данным кредитным средствам (хорошо предоставить в письме следующие доказательства: заявление об утрате документа, удостоверяющего личность; загранпаспорт, если вы находились за границей во время оформления на ваше имя кредита);
- не вносить суммы по кредитному долгу, оформленному незаконным путем;
- обратиться в полицию при получении отказа в отделении банка по аннулированию денежного займа;
- в суде в письменном виде изложить ваши возражения, приложив нужную документацию, ходатайство о закрытии дела с ссылкой на статью 215 ГПК РФ.
Как обезопасить себя от мошенников?
У вас есть замечательная возможность не попасть в руки злоумышленников и изворотливых мошенников – просто будьте предельно осторожны и внимательны. Риск «получить» нежелательный кредит сократится, если хранить и беречь свои личные документы в безопасных, неизвестных посторонним лицам местах. Без необходимости не брать лишний раз с собой паспорт, а если такая необходимость возникает, то держать его в закрытых отделениях сумок и не доставать его без надобности. Никогда не передавать паспорт людям, не имеющим к вам никакого отношения. Все это поможет избежать неожиданных последствий и неприятных сюрпризов.