Обязанность по уменьшению убытков – это юридический термин, относящийся к страховому бизнесу. Как известно, в страховании участвуют две стороны: страховщик и страхователь. Первый обязуется выплачивать деньги в случае возникновения ситуации, от которой он застраховал человека или его имущество. Второй (страхователь) в свою очередь регулярно платит страховщику, чтобы в случае трагического происшествия не платить за возмещение убытков. Обязанность по уменьшению убытков входит в перечень условий для страхователя. То есть, если страхователь не предпринял мер по уменьшению ущерба, страховщик имеет право уменьшить страховую выплату, заплатить меньшее количество денег. Границы этих обязанностей всегда очень спорны и нечетки, именно по поводу их выполнения возникает наибольшее число судебных разбирательств в страховом бизнесе.
Как исполняются обязанности по уменьшению убытков, каковы их функции?
Рассмотрим простой пример исполнения обязанностей по уменьшению убытков, если возникает несчастный случай. Допустим, человек застраховал построенный на собственном земельном участке дачный домик. Случилось так, что домик начал гореть. Рядом с домом у владельца есть колодец и помпа для выкачивания воды со шлангом. С помощью помпы пожар можно начать тушить еще до приезда пожарных. Если владелец домика начнет его тушить, он сумеет частично сберечь строение, ущерб будет не таким большим. Если же собственник просто оставит домик полыхать, рассчитывая на выплату страховки, его строение прогорит полностью (как правило, именно так и случается, даже если приезжают пожарные).
Итак, два варианта поведения: самостоятельное тушение и уменьшение возможных убытков, и невыполнение никаких действий, вследствие чего убытки достигают наибольшего размера. В первом случае страхователь выполнил свое обязательство по уменьшению убытков, он имеет право претендовать на полное возмещение ущерба. Во втором случае обязательства выполнены не были: страхователь не сделал ничего, чтобы уменьшить убыток от несчастного случая. Следовательно, страховщик имеет право не выплачивать полную сумму страховки.
Ключевое значение обязательств по уменьшению убытков состоит в возможности уменьшить размер страховой выплаты. Вполне понятно, что страховщик желает платить как можно меньше денег из своего кармана, его цель – любым возможным способом снизить расходы своей страховой фирмы. Обязательства по уменьшению убытков позволяют страховщику обвинить страхователя в «халатности» по отношении к собственности. А если собственник относился к своим вещам халатно, страховщик не обязан расходовать деньги на все происшедшие несчастные случаи. Таким образом, рассмотренный термин позволяет до максимума снизить расходы и сделать страховой бизнес наиболее прибыльным.