Обязательные реквизиты закладной

Обязательные требования к реквизитам закладной определены законом «Об ипотеке» (статья 14). Если одного из реквизитов в тексте нет, документ не имеет юридической силы и выдаче залогодержателю не подлежит. Если же выдача все-таки была осуществлена, то, согласно пунктам Гражданского Кодекса, такой документ следует признать ничтожным. При этом законодательство не предусматривает ответственность за выдачу ничтожных закладных.

Какие реквизиты закладной считаются обязательными?

Многие из обязательных реквизитов закладной совпадают с существенными условиями договора о предоставлении ипотечного займа. К числу обязательных относятся такие реквизиты, как:

• Слово «закладная» в названии документа. Включение этого слова не является простой формалистикой, так как оно призвано определить правовую природу ценной бумаги.

• Фамилия, инициалы и место жительства, если залогодателем выступает физическое лицо; наименование и адрес регистрации, если залог предоставлен компанией. Важно отметить: индивидуальный предприниматель не имеет фирменного наименования и должен прописывать собственные инициалы.

• Наименование и адрес регистрации первоначального залогодержателя.

• Название кредитного договора или иного обязательства, по которому внесен залог. В закладной также должны фигурировать дата и место оформления кредитного договора.

• Фамилия и инициалы должника, если залогодатель и заемщик – это разные лица.

• Стоимость обязательства, а кроме того, размер процентов, которые должны быть уплачены по обязательству, либо условия, дающие возможность определить и стоимость, и проценты в любой момент. Например, если кредит выражен в иностранной валюте, в закладной должен фигурировать и курс конвертации единицы валюты в рубли – это и есть одно из условий определения стоимости.

• Срок исполнения обязательства и периодичность выплат (второе - в случае, если долг разбит кредитором на несколько платежей).

• Предмет кредита и его описание, достаточное для идентификации. Проблема в том, что ни одним законом не установлено, какое описание считается достаточным. Например, если предмет кредита – дом, описанием можно считать заверенный план, однако, тогда закладная окажется слишком массивной. Меньшая детализация описания может привести к признанию документа ничтожным.

• Денежная оценка объекта кредита. Важно то, что стоимость обязательно должна быть подтверждена заключением независимого специалиста-оценщика.

• Наименование права, согласно которому объект кредита принадлежит залогодателю, а также название организации, которая осуществила регистрацию этого права.

• Указание, обременено ли имущество, выступающее объектом кредита, правом пожизненного использования, аренды или другими имущественными правами.

• Подписи залогодателя и заемщика, если это разные лица. Кроме того, может понадобиться подпись солидарного заемщика или поручителя.

• Указание дат предоставления закладной первоначальному залогодержателю и регистрации кредита.

Ни регистрирующий орган, ни нотариус не обязаны контролировать наличие всех обязательных реквизитов – такая ответственность ложится на залогодержателя, который при обнаружении несоответствий вправе требовать скорейшего исправления и компенсации возникших в связи с ошибкой составителя убытков.