Wise Особый залог - одна из форм залога, предоставляющая право кредитору (в отношении которого передан объект сделки) преимущественное право на получение заложенного имущества (земли, недвижимости и так далее). Особый залог часто имеет фиксированную форму, когда в виде залогового обеспечения выступает определенный объект (чаще всего земля). Другая форма - ликвидный залог, предполагающий право кредитодателя на получение ликвидных активов предприятия, к примеру, твердую наличность. Последняя неприменима до тех пор, пока не наступает определенное событие (ликвидация, банкротство, роспуск компании и так далее), превращающее активы в фиксированный вид.
Особый залог - популярная форма обеспечения того или иного обязательства. С помощью залога держатель может рассчитывать на покрытие своих затрат посредством продажи залогового объекта. Процедура передачи залога и регулирование подобных сделок оговаривается в законах РФ о залоге и об ипотечном кредитовании, а также в гражданском кодексе.
Особый залог: сущность, место в классификации
Задача залога - предоставление гарантий кредитору в своевременности покрытия обязательств заемщиком. В случае если должник не выполняет финансовые обязательства, то сторона, передавшая кредит, может покрыть свои затраты за счет определенного имущества. При этом у кредитора, выдающего средства под обеспечение, есть преимущества по отношению к другим кредиторам. Так, он имеет первоочередное право на объект обеспечения, и в случае нарушения договора заемщиком предмет залога становится собственностью кредитодателя.
В виде объекта сделки могут выступать различные права требования и вещи. Стороны соглашения - держатель залога и залогодатель. Форма соглашения между сторонами может быть письменной, а в случае с ипотекой договор регистрируется на государственном уровне.
Виды залога можно разделить по основаниям:
- по месту расположения залога. В случае с твердым залогом передача имущества не производится. Один из вариантов такого обеспечения - оборотный товар компании. Второй вариант - заклад. Здесь подразумевается обязательная передача залога. Пример такого заклада - передача товара в ломбарде;
- по типу (предмету) залога. В роли обеспечения могут выступать права или само имущество. Особый залог, как правило, принимает форму земельного участка (недвижимости) и имеет фиксированную форму.
- по связи залога (имущества) с земельным участком, где оно расположено. Есть два варианта - залог недвижимости (для ипотеки), залог движимого имущества. Существует также особая категория - последующий залог.
Особый залог: нюансы составления договора
В основе залоговой сделки всегда лежит договор, который оформляется письменно и содержит все условия для сторон в отношении предмета залога. В случае с особым залогом, когда обеспечением является недвижимое имущество, нотариальное удостоверение является обязательным. При оформлении ипотеки обязательна государственная регистрация.
Нарушение условий договора или же неправильное оформление документа может привести к признанию его недействительности или определенным последствиям для нарушителя в форме штрафов, пени и так далее.
В договоре об особом залоге должны содержаться следующие условия - оценка предметов, выступающих в роли обеспечения, описание предмета залога, основная информация по обязательству, определение того, у какой из сторон находится залог и так далее.
Право залога появляется с момента, когда договор составлен и подписан сторонами. В случае с закладом данный момент наступает во время передачи заклада.
Если залог по цене больше обеспечения первого залогового объекта, то разрешается залог уже заложенного ранее имущества. Это возможно в следующих ситуациях:
- когда нет запрета со стороны договора залога;
- каждый из последующих держателей удостоверяет свое требование с учетом остаточной цены предмета залога;
- сторона, предоставляющая залог, информирует держателей об основных фактах залога.
Обязательство по содержанию залогового имущества лежит на стороне, у которой есть имущество. Этот же участник сделки должен оформлять страховку залога, а также оповестить другую сторону о повреждении (утрате) имущества (если это произойдет). При гибели залога в первую очередь рискует залогодатель, если другое условие не предусмотрено соглашением.
Особый залог заменяется лишь при условии согласования операции с держателем. Кроме этого, залогодатель может использовать предмет обеспечения по его прямому назначению, а именно получать с него прибыль или плоды (к примеру, для земельных участков), если другое не предусмотрено соглашением.
В ситуации, когда имущество передается держателю залога, то последний может его использовать при наличии определенных условий в договоре. При получении дохода залогодержателем средства могут направляться на покрытие основного долга (обязательства). Все действия в отношении залога допускаются лишь с согласия держателя. В остальных случаях залогодатель имеет право завещать залог.
Еще недавно в практике предоставления залогов имущество могло переходить в собственность держателя. На современном этапе эта практика почти не используется. Особый залог (как и другие формы обеспечения) должен быть продан на публичных торгах. Вырученные по сделке средства направляются на погашение имеющегося долга.
Взыскание залога может производиться при неисполнении обязательств по договору с должником (в частности, если при наступлении дня выплаты долга это действие не будет реализовано). Факт взыскания объекта обеспечения возможен, если в договоре особого залога не прописано иное условие.
Требования держателя залога (стороны-кредитора) могут быть удовлетворены решением суда. Возможно покрытие долга и без суда, когда соответствующая договоренность сторон имеет вид письменного соглашения. Если сторона, которая предоставляет залог, является физлицом, то при оформлении упомянутого выше соглашения нотариальное согласие стороны-залогодателя обязательно.