Masha.p Сберегательные учреждения являются теми кредитно-финансовыми институтами, основной специализацией которых является привлечение денежных средств от населения во вклады.
Если первоначально сберегательные учреждения специализировались в основном на приеме вкладов от частных лиц, то сейчас они превратились в универсальные кредитные организации, выполняющие широкий спектр банковских операций.
Классификация сберегательных учреждений
Во всем мире сберегательные учреждения принято делить на следующие типы:
- доверительно-сберегательные – разновидность кооперативных кредитных учреждений, больше всего распространенных в Великобритании. Большую часть привлеченных средств они размещают в долговые ценные бумаги государства;
- взаимно-сберегательные – не имеют акционерного капитала. Они в основном распространены в США. Их особенностью является открытие клиентам специальных нау-счетов;
- почтово-сберегательные – объединены с почтовой системой и распространены в развитых странах мира.
Сберегательные учреждения России
В России сберегательным делом занимаются коммерческие банки. Типичным примером сберегательного учреждения в нашей стране является Сбербанк России. Он является крупнейшим банком в стране как по числу активов, так и по количеству клиентов.
Конкретный банк специализируется на привлечении вкладов от населения, которые составляют значительную часть его пассивных операций. За 2014 год Сбербанк, как и другие сберегательные учреждения России, ощутил приток денежных вкладов от населения благодаря повышению процентных ставок. Это произошло благодаря поднятию Банком России ключевой ставки, значение которой выросло до 17,5%. В связи с этим банки были вынуждены поднять ставки по кредитам, а вслед за ними – и по депозитам.
Другим фактором, способствовавшим притоку вкладов физических лиц, стало увеличение страховой суммы в два раза – до 1400 000 рублей.
Наибольший прилив денежных средств от населения ощутили банки с государственным участием и, в первую очередь Сбербанк России. Это связано со следующими факторами:
- население традиционно больше доверяет таким кредитным организациям;
- государство во время кризиса оказывает экономическую и финансовую помощь, прежде всего, банкам, имеющим стратегическое значение.
Тем не менее, после снижения ключевой ставки сберегательные учреждения опять ощутили угрозу кризиса ликвидности, т. е. нехватки свободных денежных средств на счетах.
Операции Сбербанка
Помимо приема вкладов, Сбербанк проводит и другие пассивные операции. Среди них:
- ведение клиентских счетов;
- получение кредитов на рынке межбанковского кредитования;
- выпуск ценных бумаг.
Наиболее доходными активными операциями Сбербанка РФ являются:
- размещение кредитов среди населения;
- размещение кредитов среди юридических лиц и других банковских учреждений;
- операции на рынке ценных бумаг.
Таким образом, Сбербанк сочетает в себе функции сберегательного и коммерческого банка.