miroslava Ипотечный сертификат — документ, зарегистрированный на конкретное лицо, который является свидетельством доли физического или юридического лица в праве общей собственности на ипотечное покрытие, получение финансовых ресурсов, на исполнение всех пунктов договора.
Сертификат выдается частным структурам, у которых есть разрешение для осуществления деятельности по управлению кредитными и инвестиционными фондами.
Согласно действующему законодательству, ипотечный сертификат отвечает следующим условиям:
- Размер долга по обязательству не должен быть выше 2/3 стоимости среднерыночной цены на недвижимость. Сумма определяется независимым экспертом.
- Договорные условия, которые обеспечивают данные требования, не предусматривают замену недвижимости или ее отчуждение банковским учреждением, то есть залогодателем, без согласия держателя сертификата.
- Недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.
- Предметом договора займа могут быть только деньги.
- В состав ипотечного покрытия входит только одна и та же единица имущества.
Ипотечные сертификаты являются основанием, подтверждающим долевую собственность нескольких владельцев. Доверительное управление покрытием в виде ипотеки утверждается на основании договора. Все условия определяются тем юридическим лицом, которое управляет процессом погашения ипотеки.
Реквизиты сертификата:
- Документ должен быть обозначен словосочетанием «ипотечный сертификат».
- Он содержит название (полное) и адрес ЮЛ, который выдавал сертификат.
- Сертификат несет именной характер, то есть в нем указано имя, фамилия, отчество его владельца (для ФЛ) или название с адресом (для ЮЛ).
- Документу должны быть присвоены индивидуальный номер и серия.
- Сертификат содержит дату выдачи, размер долга, сроки выплаты платежей, сведения о страховании владельца и всех валютных рисков, согласно Федеральному Закону.
- Документ обязательно содержит печать и подпись ответственного лица, а также сроки и суммы оплаты по условиям договора.
Особенности ипотечного сертификата и доверительного управления ипотечным покрытием
По условиям договора, первый платеж должен осуществляться участником ипотечного покрытия не позже чем на 90-й день со дня выдачи ценной бумаги. Согласно договору определяются суммы для погашения ипотечного сертификата. Все сроки, порядок и суммы погашения фиксируются в реестре.
В содержание также входят права владельцев сертификата, порядок созыва лиц, размер вознаграждения управляющего, виды и размер расходной части, порядок раскрытия сведений доверительного управления, дополнительные сведения, которые устанавливаются действующим законодательством.
Управляющий ипотечным покрытием имеет право вносить изменения и дополнения в договор, если это согласовано с владельцами сертификатов участия.
Если аннулируется лицензия депозитария, который ведет реестр покрытия ипотеки, то управляющий имеет право на замену этого лица. При этом замена депозитария согласовывается на созыве собрания владельцев сертификатов.
Фактический раздел имущества, как и выделение доли, не допускается. Данное имущество является общим для всех участников, имеющих ипотечные сертификаты.
Управляющий ипотечным покрытием не имеет права:
- Делать закупку или приобретать другое имущество, за счет ипотечного покрытия на текущую материальную ценность.
- Отчуждать данную недвижимость.
- Получать на условиях договорных соглашений финансовые ресурсы, которые подлежать возврату.
- Давать займы за счет данного имущества и получаемых с него денежных средств.
- Использовать недвижимость и другое имущество для собственных нужд.
- Покупать ипотечное имущество, кроме случаев, предоставляемых правилами доверительного управления.