Резервная норма - доля депозитных накоплений в центральном банке. В состав резервной нормы входят депозиты населения, а также прочие пассивы, которые должно содержать банковское учреждение в виде наличности или в форме открытых депозитов.
Резервная норма - норматив (устанавливается в форме процента), отражающий необходимый объем депозитов, которые должны храниться в собственных хранилищах банковского учреждения или ЦБ. Рост резервных норм приводит к тому, что объем обязательных резервов возрастает. При этом банки теряют способность оформлять займы. Снижение резервной нормы способствует переводу обязательных резервов в категорию избыточных, что повышает возможности банка по привлечению средств путем оформления кредитов.
Резервная норма: сущность, назначение
При появлении проблем в экономике (снижении цен, безработице и так далее) ЦБ страны принимает решение о необходимости повышения объема предложения наличных средств с целью стимулирования общих затрат. Цель - поглотить свободные ресурсы и выровнять состояние экономики.
Чтобы повысить денежное предложение руководители ЦБ делают все возможное для роста избыточных резервов. Реализуется это несколькими способами - совершением сделок Центрального банка по покупке ценных бумаг, снижением учетной ставки (цель - побудить коммерческие структуры увеличить резервы), уменьшением резервной нормы (позволяет автоматически перевести текущие резервы в категорию избыточных).
В случае когда чрезмерные затраты толкают экономику страны к инфляционной спирали, у ЦБ есть один выход - сократить предложение и снизить общие расходы. Лучшее решение в этом случае - уменьшить объемы резервов коммерческих банков (изменить резервную норму).
Резервная норма - запас денег, который коммерческие банки не должны задействовать для проведения рядовых операций.
Назначение резервной нормы двояко:
- с одной стороны, они обеспечивают стабильную ликвидность коммерческого банковского учреждения;
- с другой стороны, резервная норма - один из главных инструментов для регулирования объема денег, а также кредитоспособности банковских структур.
Чаще всего задача снижения и повышения резервной нормы - изменение объема денежной массы в обороте.
Резервная норма - неприкосновенные средства, объем которых устанавливается государством через Центральный банк. В течение года размер данного параметра может меняться. Изменение величины резервной нормы возможно с учетом целого ряда факторов - целей кредитования, а также режима оформленных займов.
Резервная норма коммерческих банков имеет дифференцированный характер:
- для денег, которые могут быть задействованы в валютных спекулятивных сделках, норма - 22%;
- для кредитных операций коммерческих банков сроком до трех месяцев - 15%;
- для кредитных операций от трех месяцев и более - 10%.
Резервная норма: изменение и последствия
Изменение резервной нормы - один из главных инструментов Центрального банка страны.
Изменение резервной нормы производится Центральным банком с учетом текущей экономической ситуации:
- увеличение нормы резервов приводит к тому, что коммерческие банки теряют часть возможностей по выдаче займов. Как следствие, предложение наличности уменьшается, кредиты становятся дорогими.
Результат увеличения нормы резервов - снижение деловой активности, замедление экономического роста, сокращение наличности в обращении, снижение уровня инфляции, уменьшение темпов развития производства и так далее;
- уменьшение нормы резервов - мера, которая необходима для подогрева экономики. Она приводит к кредитной экспансии, то есть ставка процента снижается, увеличивается предложение денег, займы становятся более доступными. Как следствие, инвестиции в предприятия становятся более выгодным, что стимулирует рост в производственной сфере и способствует решению такой проблемы, как безработица. На данном фоне повышаются возможности и самих коммерческих банков.
К примеру, депозит банка составляет 100 тысяч долларов США. Центральным банком страны было принято решение поднять резервную норму на 20% (с 20 до 40%). Чтобы выполнить решение ЦБ коммерческая структура должна снизить кредитную эмиссию. Ранее из 100 тысяч долларов и при резервной норме 20% банк мог выдать кредитов на 500 тысяч долларов (расчеты подтверждают, что при резервной норме в 20% один доллар резерва может быть превращен в пять долларов, выданных в кредит).
Новая резервная норма 40% заставляет банк уменьшить выдачу кредитных средств в два раза. Также коммерческий банк снижает объем текущих счетов и направляет средства для повышения резервов. Так, до внесения изменений ЦБ резервная часть депозитов была равна 20 тысячам долларов, а после изменения - 40 тысячам. Как следствие, банковское учреждение теряет кредитные возможности на сумму в 20 тысяч долларов.
Резервная норма выполняет еще одну функцию - «страхует» каждого отдельно взятого клиента банка. Таким способом государственная «машина» защищает интересы кредиторов и вкладчиков, ограничивая коммерческие банки в объемах проводимых операций. Если банк теряет способность вести свою деятельность (к примеру, банкротится), то обязательные резервы идут на покрытие долговых обязательств перед клиентами.