berdeu2013 Кредитное разрешение – письменное распоряжение головного банка структурным подразделениям о возможности выдачи заемщикам дополнительных кредитов. На территории России выдача подобных разрешений является достаточно сложной процедурой, которая сопряжена с определенными рисками. При этом работники банка обязаны учитывать стандартные правила кредитования, которые определяются нормативными актами Центробанка.
Кредитное разрешение для юридических лиц
Чтобы получить кредит организации необходимо подать заявку в банк о предоставлении займа. Документ должен содержать следующие сведения о заемщике:
- целевое назначение кредита;
- размер суммы займа;
- срок выдачи кредита;
- будет ли обеспечение займа;
- источник дохода заемщика;
- характеристика заемщика, включая данные о виде деятельности, партнерах по бизнесу.
Заявка подписывается руководителем организации и скрепляется печатью юридического лица.
Собеседование
Далее, проводится собеседование с представителем банка, где заемщик обязан сообщить:
- какую продукцию выпускает предприятие;
- род предоставляемых услуг;
- финансовые показатели организации;
- данные о поставщиках и покупателях.
При необходимости сотрудники банка могут задать ряд дополнительных вопросов заемщику. После собеседования нужно будет предоставить соответствующий пакет документов. Только после этого банк приступит к рассмотрению заявки юридического лица.
Проверка документов заемщика
Проверка документов является следующим этапом, который предшествует выдаче разрешения о предоставлении кредита. Ответственность за проверку отдельных ведомостей может быть возложена на службу экономической безопасности банка. Сотрудники банка будут учитывать размер запрашиваемого кредита и целевое назначение займа. По общим правилам банка, потребность в кредитных деньгах должна соответствовать возможности его возврата.
После анализа кредитной заявки и принятия предварительного решения о выдаче кредита, документация передается на рассмотрение специальной комиссии. Если комиссия выдаст кредитное разрешение, то банк может приступить к подписанию договора о выдачи средств заемщику.
Кредитное разрешение для физических лиц
Процедура выдачи кредита гражданину начинается с консультации. Сотрудники банка информируют потенциального заемщика:
- о правилах и требованиях банка;
- о форме и условиях подписания договора;
- о процентных ставках и лимите денежных средств;
- о правилах сроках погашения ссуды;
- о правах и обязанностях заемщика и банка.
На этом этапе работник банка определяет сумму кредита и предварительно рассчитывает размер ежемесячных платежей.
Заявка на кредит
Заявка о выдаче кредита должна содержать следующие сведения:
- форма кредита;
- размер займа и срок его погашения;
- обеспечение кредита;
- персональная информация о заемщике;
- вид деятельность заемщика, контактные данные.
Заемщику нужно подготовить следующий пакет документов:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- пенсионное удостоверение или водительские права;
- cправку о доходах (2-НДФЛ).
При необходимости работники банка могут потребовать дополнительные документы. Полнота правдивых ответов, перечень запрашиваемых документов и документальное подтверждение платежеспособности заемщика является ключевым фактором, влияющим на принятие положительного решения о выдаче кредита. Исключением может быть условие банка о проведении проверки документов специальными программами (кредитный скоринг). Программа проводит следующие операции:
- дает оценку о возможности выплаты кредита;
- оценивает риски;
- вычисляет вероятность мошенничества.
После проверки всей документации и подтверждения платежеспособности заемщика, выносится положительное решение о выдачи кредита и подписывается кредитный договор о выдаче займа.