Постепенное погашение кредита с негативным балансом

Постепенное погашение кредита с негативным балансом – такой график оплаты, при котором суммы фактических платежей меньше требуемых, что приводит к росту общей задолженности по кредиту.

Специфика понятия и причины возникновения

Выдавая кредит, банк рассчитывает на соблюдение графика платежей. Однако заемщик не всегда может внести требуемую сумму при наступлении срока оплаты. Причин может быть несколько:

• ухудшение платежеспособности заемщика – происходит в результате временной нетрудоспособности, снижения среднемесячного дохода, получения дополнительных займов и иных обстоятельств;

• увеличение стоимости кредитных ресурсов – в договоре может быть предусмотрено изменение процентной ставки кредитором в одностороннем порядке, наличие переменного прогрессирующего процента или его привязка к растущему финансовому параметру;

• низкий уровень финансовой организации заемщика – выражается в невозможности планировать свои расходы с учетом всех имеющихся обязательств;

• изменение курса валюты, в которой был выдан кредит – приводит к увеличению суммы долга в эквиваленте национальной денежной единицы при неизменном доходе заемщика.

Кредит с негативным балансом – риски и система постепенного погашения

Последствия сложившейся ситуации могут быть разными – потеря кредитного рейтинга, увеличение долга в геометрической прогрессии, банкротство, судебный иск. Чтобы этого избежать, необходимо воспользоваться одним из следующих методов:

• реструктуризация долга – обращение к банку с заявлением об увеличении срока кредита, изменении даты платежа, переоформлении ссуды под другой процент, списании штрафных санкций;
• кредитные каникулы – отсрочка платежей по ссуде на некоторый срок;
• рефинансирование кредита – оформление нового обязательства с целью полного гашения предыдущего;
• конвертация валютного займа в рублевый – целесообразна при непрерывном росте курса валюты, в которой выражено обязательство;
• заявление на добровольное удержание из зарплаты – может быть оформлено в бухгалтерии по месту работы в случае неумения планировать свои расходы.