Wise Ссуда до востребования - вид займа, который должен быть погашен по первому требованию банка. Синонимы - онкольный кредит, кредит до востребования. Такая ссуда пользуется спросом у брокеров, которые планируют совершить срочные сделки, предпринимателей и дилеров. В виде обеспечения выступают товары, ценные бумаги и долговые обязательства.
Ссуда до востребования: сущность, схема оформления, характеристики
Компании нуждаются в привлечении капитала для повышения оборота, роста бизнеса и будущей прибыли. Им необходимы дополнительные средства, в виде которых выступают займы и кредиты.
В свою очередь, банки заинтересованы в сотрудничестве, что приводит к появлению новых и более удобных для сторон программ кредитования. Одна из таких - ссуда до востребования.
Сущность ссуды до востребования заложена в названии - «on call». При оформлении такого займа сроки кредитования не указываются, а средства должны быть возвращены по первому запросу кредитора. В отличие от стандартного вида займа, в ссуде до востребования не предусмотрен график погашения.
Ссуды до востребования опасны для кредиторов. Для минимизации потерь возможны следующие варианты:
- если банк решает, что проводимые заемщиком операции могут привести к снижению деловой активности и убыткам, то он может потребовать досрочного погашения займа. Таким способом кредитор получает свои средства и уходит от риска;
- если банк узнает, что клиент допускает просрочки по другим обязательствам, то он может потребовать погашения займа, не дожидаясь начала процедуры банкротства.
Оформление ссуды до востребования происходит путем заключения договора с банком и последующей регистрацией займа в специальном комитете. Процесс регистрации позволяет банку использовать высоколиквидные активы для получения прибыли. В практике известны случаи, когда финансово-кредитные учреждения перезакладывают ссуды до востребования в форме акций компании.
Характеристики ссуды до востребования:
- погашение производится по требованию стороны, предоставившей ссуду;
- срок кредитования, как правило, составляет до одного года;
- в виде обеспечения могут выступать ценные бумаги, недвижимость, складская расписка или оборотный товар заемщика;
- возможно досрочное погашение;
- если срок ссуды не оговорен, то погашение должно осуществляться в течение месяца с момента получения.
Схема получения ссуды до востребования имеет следующие особенности:
- открывается счет в банке, где планируется оформление займа. На открытом счете должна быть возможность фиксации всех операций;
- заемщиком снимаются средства в границах лимита, одобренного кредитором;
- время от времени кредитор выставляет счета к оплате, которые должны быть погашены заемщиком;
- возвращение основной задолженности производится одним платежом или частями.
Ссуда до востребования: получатели займа, преимущества и недостатки услуги
Ссуда до востребования выдается следующим субъектам:
- компаниям, которые нуждаются в деньгах на развитие бизнеса;
- держателям ценных бумаг.
Преимущества ссуды до востребования:
1. Для банка оформление ссуды - возможность:
- привлечь дополнительных клиентов и получить доход;
- повысить ликвидность;
- потребовать возврата средств, когда это будет необходимо.
2. Для клиента есть следующие плюсы:
- низкие проценты;
- средства можно использовать по собственному усмотрению;
- есть возможность получить заем на более выгодных условиях. Услуга предоставляется постоянным клиентам банка;
- деньги можно брать в любое время и в необходимом объеме;
- есть возможность досрочно погасить заем и вернуть переданное банку обеспечение;
- платежи можно осуществлять по мере развития своего бизнеса, что не создает нагрузки на оборотный капитал;
- кредитная линия может быть возобновлена.
Недостатки ссуды до востребования:
1. Для банка:
- заемщик в любой момент может вернуть средства и запросить обратно залог;
- процентный доход в ссуде до востребования минимален.
2. Для клиента:
- одно из обязательных условий - предоставление ликвидного залога;
- средства по кредиту необходимо возвращать по первому требованию банка;
- ограниченность сфер, где можно использовать привлеченные средства.