Банковская гарантия

Понятие и виды банковской гарантии

 

Банковская гарантия - 1 из методов обеспечивания выполнения обязательств, при котором банк или же другое кредитное учреждение (гарант) дает по требованию должника (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору (бенефициару) валютную сумму при предоставлении им притязании о ее уплате.

 

По собственной форме банковская гарантия считается односторонней возмездной сделкой, существенными критериями которой считаются срок, на который она выдана, и сумма, коей ограничивается ответственность гаранта. Главное различие от прочих методов обеспечивания обязательств то, что банковская гарантия не находится в зависимости от главного обязательства и обязана быть выполнена так или иначе по просьбе бенефициара. В случае если гаранту до удовлетворения притязаний бенефициара стало известно о выполнении или же ином прекращении обеспечиваемых обещаний, он незамедлительно уведомляет про это две стороны, и в случае предъявления повторных притязаний, обязан исполнить их.

 

Притязания бенефициара обязаны предъявляться в письменной форме, с указанием на несоблюдение главного обязательства и приложением требуемых документов в срок, отмеченный в гарантии. По выполнении гарантии банк приобретает право притязании оплаченной суммы от принципала. Суммы, оплаченные не в соответствии с критериями гарантии, не имеют возможности быть взысканы с принципала.

 

Плюсы банковских гарантий в сравнении с кредитами

 

  • Экономичность - банковские гарантии существенно дешевле обыкновенных коммерческих кредитов. При всем при этом, к примеру, многие поставщики готовы давать отсрочку платежей под обеспечивание банковской гарантией, не повышая при этом стоимость товара.

 

  • Уменьшение рисков по сделкам - производя предоплату генпоставщику Вы берете на себя на себя риск непоставки. В случае применения банковской гарантии и Вы, и Ваш контрагент сможете быть спокойными. Так же, если же Вы выполняете заказ клиента не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае несоблюдения клиентом собственных платежных обязанностей.

 

Применение банковской гарантии даст возможность Вашему клиенту доверить Вам валютные средства авансом.

 

  • Вероятность сочетания с иными кредитными продуктами - к примеру, у вас есть возможность в одно и тоже время получить от Банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита - при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

 

 

Виды гарантий

 

 

  • Платежная гарантия - выставляется в виде обеспечивания платежных обязанностей клиента (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Эти гарантии используются, основным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или же в случае использования товарного кредита. В большинстве случаев, они считаются безусловными, другими словами таковыми, что учитывают платеж по первому притязанию бенефициара.

 

  • Гарантия выполнения обязательств - обещание банка оплатить клиенту оговоренные суммы, штрафы по его притязанию в случае невыполнения или же неподобающего исполнения продавцом собственных обязательств по заключенному договору. Наличие этой гарантии значительно усиливает договорные отношения меж потребителем и продавцом. Потребитель страхует себя от риска срыва графиков поставки либо неподобающего исполнения работ.

 

  • Гарантия возврата платежа - обязательство банка вернуть необходимую сумму аванса (или же его неиспользованной доли) в случае невыполнения продавцом собственных обязанностей по поставке товаров, обусловленных контрактом.

 

  • Гарантия возврата кредита - использование гарантии в виде обеспечивания кредитных операций. Кредит нередко связан с определенными гарантиями, выдаваемыми лично получателем кредита или же 3 лицом. Гарантия банка выдает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

 

  • Тендерная гарантия - обеспечивание платежных притязаний стороны-организатора тендера относительно к стороне, которая предлагает (оферент) тогда, когда последний: отказывается от предложения, откладывает заказ в последствии торгов, не желает подписать договор или же дать доп гарантии его исполнения

 

  • Таможенная гарантия - применяется для обеспечивания оплаты таможенных тарифов. Эта гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечивания таможенных платежей и нужных таможенным органам сумм затрат, штрафных наказаний за утрату, порчу, выдачу товаров в отсутствии разрешения таможенных органов в несоблюдение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

 

  • Авансовая гарантия - преследует цель использования авансового платежа в смысле договора, заключенного меж потребителем и продавцом. Авансовый платеж обязан дать поставщику средства чтобы, например, закупить мат-лы и составные части, привезти машины на место производства, принять на работу персонал или же сделать другую предварительную работу. Так как данная гарантия учитывает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения торговцем собственных обязанностей она предотвращает несоблюдение договора.

 

  • Пролонгация. В случае если работа до истечения срока соответствующей гарантии исполнена не полностью, принципал имеет возможность продлить срок действия гарантии выполнения. В случае если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях настоятельно просит пролонгации от гарантирующего банка. Это притязание наиболее часто будет сопровождаемым ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма обязана быть выплачена. Так принципалу часто не остается ничего другого, кроме согласия на пролонгацию.

 

  • Договорная гарантия. Она гарантирует платежи по договорам хоть какого рода (к примеру, договор о применении кредитных карточек, договор условно выплаты конвенционального штрафа).

 

  • Судебная гарантия. Она гарантирует потери процесса и сторон в процессе судебных производств, будь то в выгоду судебных инстанций или же сторон. Залог наложения ареста на имущество (либо залог обеспечивания иска) В случае если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то ему предоставляется возможность выставить гарантию обеспечивания иска (к примеру, солидарное поручительство) . После этого ему опять предоставляется право распоряжения этими ценностями.

 

  • Платежная гарантия. При помощи платежной гарантии экспортер имеет возможность обеспечить свое притязание оплаты покупной стоимости потребителем. Базой для таковой гарантии могут быть займы или же многие другие обязательства. Собственной функцией обеспечивания платежа платежная гарантия различается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

 

Притягательность для клиентов - не отвлекает из обращения валютные ресурсы - присутствует вероятность получить от контрагента товарный кредит, обеспечиванием которого выступает банковская гарантия - плата суммы по договору за предоставление товаров/услуг имеет возможность исполняться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия - оплата за гарантию ниже платы по кредиту.

 

Банковская гарантия как кредитный инструмент

 

Банковские гарантии, вроде как, считаются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой - являют из себя кредитный продукт, который регулярно применяется на практике.

 

Банковские гарантии, в отличие от поручительств, представляющих из себя акцессорные обещания, считаются сначала абстрактными обещаниями, свободными от основной сделки, по которой они предоставляются, и традиционно регулируются правом страны присутствия банка-гаранта, в случае если в гарантии не указано другое.

 

Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала в выгоду бенефициара практически дает принципалу кредит, хотя не в валютной форме, ну а в форме обещания произвести платеж по получении притязании бенефициара, надлежащего условиям гарантии.

 

При всем этом подход к обсуждению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала подобен подходу к обсуждению кредитной заявки вероятного заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а еще получении заработка в виде процентов за использование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии существенно ниже ставок по кредитам, что считается важным моментом, характеризующим экономическую соблазнительность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтоб обязательство, обеспеченное залогом, осуществлялось принципалом без помощи других согласно с критериями главного договора. В случае же получения банком притязании по гарантии, подходящего ее условиям, банк обязан иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

Предоставление банковской гарантии

 

Банк-гарант дает гарантию на основании просьбы/поручения принципала. Принципалу при обращении в банк с заявлением нужно будет предположить надлежащие документы, перечень которых очень сходен со перечнем документов, требуемых для рассмотрения кредитной заявки.

 

Единая информация

 

  • Утверждение / просьба на фирменном бланке компании (организации) за подписью управляющего и основного бухгалтера, в котором обязаны быть указаны:

 

- сумма, срок и цель гарантии, вид предполагаемого обеспечивания обязанностей заемщика / принципала гарантии перед банком, информаторы и методы закрытия принципалом обещаний, обеспечиваемых залогом банка;

 

- короткая информация о деятельности компании (организации), опыте работы, партнерах, перспективах становления.

 

  • Для возможных клиентов - учредительные документы (нотариально заверенные копии): устав, учредительный договор, аттестат о гос регистрации, карточка с образцами подписей и оттиском печати, удостоверенная нотариусом. Документы о назначении лиц, имеющих право подписи, и доказательстве их возможностей. Справки о постановке на налоговый учет, а еще из фондов - пенсионного, врачебного страхования, общественного страхования.

 

Виды обеспечивания гарантии:

 

  • денежные активы заемщика (залог имущественных прав на валютные депозиты)
  • недвижимое или же двигаемое имущество (залог целостных имущественных комплексов, домов, построек, квартир, оборудования, средств передвижения, товаров в обороте)
  • имущественные права по договорам (на получение валютной выручки или же на получение товара)
  • гарантии банков
  • экономическое (имущественное) поручительство 3 лиц.

 

Следовательно, при рассмотрении заявления / заявки на предоставление банковской гарантии, предыдущего принятию решения о предоставлении банковской гарантии, нужен полный расклад к обсуждению гарантийной сделки по последующим направлениям:

 

  1. 1. Анализ критерий ключевого договора, по коему потребуется обеспечивание обязанностей и определение размера ответственности банка по допускаемой банковской гарантии. Принимая во внимание, что банковские гарантии считаются обеспечительным инструментом, банк-гарант обязан конкретно представлять характер и размер обещания, подлежащего гарантированию отталкиваясь от критерий договора/уговора, заключаемого принципалом со собственным деловым партнером.
  2. При всем этом поддержка банка в охране денежных интересов собственных посетителей станет очень существенна еще на стадии обсуждения договора, учитывающего предоставление гарантии. Помимо всего этого, принимая во внимание автономию гарантийного обещания, согласие банка, обслуживающего принципала, на предоставление гарантии на конкретных условиях считается неотъемлемым.
  3. Банк, предоставляющий гарантию, со собственной стороны заинтересован в том, чтоб в тексте гарантии был конкретно сформулирован размер его ответственности перед бенефициаром по гарантии и условия осуществления платежа по гарантии. Следовательно, как для бенефициара и принципала, но и для банка очень существенно осознание нрава обещания и критерий гарантии, корректность применения гарантийной терминологии.
  1. 2. Анализ экономического состояния принципала. Анализ экономического состояния вероятного принципала на день обращения традиционно исполняется банком на базе предоставленной экономической отчетности за прошедшие 2 года работы принципала. Данный анализ ведется методом расчета характеристик и оценки их в динамике на основании работающих в банке методологий анализа экономического состояния юридических лиц. При всем при этом имеют все шансы использоваться специализированные программно-аналитические средства.

Банку имеет смысл помимо прочего на основании ТЭО принципала и заключенных договоров, инфы о валютных потоках, других представленных документов оформлять прогнозы экономического состояния на день выполнения обязанностей по главному договору, проверять источники выполнения принципалом личных обещаний по главному договору.

 

3.. Оценка образующихся для банка рисков связанным с предоставлением банковской гарантии.

 

  1. Решение договора о предоставлении банковской гарантии и обеспечительных договоров. Решение договора о предоставлении банковской гарантии. Остановимся на вероятных правовых последствиях, стимулированных неимением инструкций принципала на выдачу гарантии отталкиваясь от общепризнанных мерок отечественного гражданского права.

В последствии подписания договора о предоставлении банковской гарантии и выдачи гарантии в выгоду бенефициара на протяжении всего срока воздействия договора и гарантии целенаправлено осуществлять контроль за экономическим состоянием принципала, предоставленным обеспечиванием, как и при кредитной операции, также ходом исполнения обещаний по главному обещанию / договору. доносу.

 

Процедура реализации и остановки прав по банковской гарантии

 

Соглашение о выдаче (предоставлении) банковской гарантии

как проверить банковскую гарантию на подлинность?

 

Установление правоотношений сторон по банковской гарантии в литературе представляется в виде трудоемкого юридического состава, характеризуемого 2-мя составляющими - юридическими прецедентами. Первым составляющим является соглашение о предоставлении банковской гарантии, заключаемое меж принципалом и гарантом; вторым - одностороннее обещание гаранта, или же непосредственно банковская гарантия (в качестве договора).

В соглашении обязаны быть определены последующие вопросы:

 

  • главное обязательство, в обеспечивание выполнения которого должником выдается банковская гарантия;
  • срок, на протяжении которого обязана быть выдана банковская гарантия, и срок ее воздействия;
  • размер обещания гаранта;
  • объем вознаграждения гаранта, уплачиваемого бенефициаром;
  • порядок возмещения принципалом валютных сумм в случае выполнения гарантом принятого на себя обещания и др.

 

В этой связи в русской судебной практике образовался вопрос: способно ли воздействовать на обоснованность притязании бенефициара, предъявленного к гаранту, то обстоятельство, что меж гарантом и принципалом отсутствует письменное соглашение, характеризующее такое как объем и порядок выплаты вознаграждения гаранту? На данный вопрос сложившаяся судебная практика отвечает негативно.

 

ВАС РФ предписывает, что банковская гарантия отображает волеизъявление сторон на установление взаимоотношений по банковской гарантии и имеет предусмотренные законом показатели. Вопрос ведь о возмездности (безвозмездности) банковской гарантии, по правосудному решению суда, касается лишь взаимоотношений гаранта и принципала не имеет возможность рассматриваться в виде причины для отказа гаранту в удовлетворении притязаний бенефициара.

 

По соглашению о предоставлении банковской гарантии 1 сторона (продавец) обязуется передать вещь (банковскую гарантию) в собственность иной стороне (принципалу), а принципал обязуется принять банковскую гарантию и оплатить за нее конкретную валютную необходимую сумму. Принципал, получив банковскую гарантию, сможет обладать, воспользоваться и давать указания ею, то есть покупает право принадлежности на гарантию. Ответственность торговца передать товар клиенту считается исполненной в момент: а) вручения товара потребителю или же указанному им лицу; б) предоставления товара в управление клиента или же указанного им лица; в) сдачи товара перевозчику либо организации взаимосвязи. Ответственность гаранта по передаче банковской гарантии кроме того считается исполненной в подобные моменты.

 

Значимо то, что банковская гарантия, в конце концов, подлежит передаче принципалом бенефициару и применяется заключительным, хотя принципал как собственник гарантии имеет возможность никому ее не передавать. Банковская гарантия учитывает обещание гаранта не перед приобретающим ее принципалом, а конкретно перед бенефициаром. Это дает предлог для ложной трактовки соглашения как договора комиссии.

 

Выполнение по банковской гарантии

 

С пришествием предусмотренного банковской гарантией гарантийного случая (несоблюдения либо ненадлежащего выполнения принципалом главного обещания) бенефициар покупает право притязании относительно к гаранту. Исходя из событий, при которых выдается гарантия, и от отношений сторон по главному договору, ее условия имеют все шансы учитывать право бенефициара безотлагательно по пришествии гарантийного случая получить возмещение, хотя могут поставить выплату в зависимость от какого-нибудь условия. В соответствии с этим, как выше упоминалась, распознают гарантии по требованию (безусловные гарантии) и относительные гарантии.

 

Гарантия по требованию, имеющая вместе с определением гарантийного случая (невыполнение поставки, неоплата переводного векселя и так далее) обещание "оплатить по первому притязанию", выдает бенефициару вероятность односторонне решить вопрос о реализации гарантии, и, следовательно, формальное право обрести выплату по гарантии, вне зависимости от присутствия надлежащего материального права (невыполнения принципалом обещания и происхождения у бенефициара в этой связи трат своих средств). В следствии этого платеж банка по гарантии по просьбе не классифицируется свидетельством признания гарантом материального права бенефициара на получение этого платежа, хотя считается только исполнением формального обещания. При этих критериях не исключается вероятность злоупотребления бенефициаром предоставленным ему правом притязании относительно к гаранту.

 

При относительной гарантии гарант имеет возможность поставить свое выполнение в зависимость от исполнения бенефициаром какого-нибудь условия либо условий методом подключения их в текст гарантии. По собственной характеристике данные условия имеют все шансы быть подразделены на 2 категории: затрагивающие порядка выставления жалобы и затрагивающие конкретно ее создания.

 

Не взирая, что по созданию из условий гарантии бесспорно наступление обещания гаранта только при несоблюдении обещания со стороны главного должника, бенефициар при недоступности в тексте относительной гарантии подходящей ремарки имеет законное право показать гаранту притязание, вне зависимости от обращения к главному должнику. Значит, эта ремарка в значительной степени уменьшает риск бездоказательных выплат бенефициару.

 

Выплаты по гарантии имеют все шансы быть и еще обусловлены исполнением какого-нибудь точного требования, к примеру предоставления документов, подтверждающих прецедент несоблюдения должником ключевого обещания, прецедент причинения бенефициару ущербов. При наличии таковой ремарки банк-гарант получает возможность при явных жизненных обстоятельствах отказать бенефициару в выплате по гарантии, да и сам несет риск отказа в возмещении выплаченной по гарантии суммы принципалом при обращении к нему в порядке спада (в случае если банк произвел выплаты в несоблюдение предусмотренных в гарантии критерий). Также, в случае подключения в текст гарантии подходящей ремарки, банк-гарант рискует быть втянутым в спор меж бенефициаром и принципалом по вопросу главным обещанием.

 

Прекращение обязанностей из банковской гарантии

 

В ст.378 ГК РФ отнесены случаи, как скоро обещания перед бенефициаром прекращаются. Ними считаются:

 

1) уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) завершение конкретного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от собственных прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4) отказ бенефициара от личных прав по гарантии методом письменного заявления о освобождении гаранта от его обещаний.

 

При уплате бенефициару суммы гарантии обещания гаранта прекращаются самостоятельно от того, возвращена ли ему гарантия или же нет. Но для предупреждения повторной ошибочной оплаты показанного требования по уже исполненной гарантии гаранту имеет смысл истребовать у бенефициара отмеченный документ с отметкой о выполнении. Надо отметить, собственно закрепление данного условия в законе разрешило бы гаранту принять меры действия к бенефициару, не исполняющему данное актуальное положение.

 

Бенефициар имеет право отрешиться от собственных прав по гарантии и или вернуть гаранту гарантийное обещание, или подтолкнуть гаранту письменное утверждение о освобождении его от обязанностей. Деяния бенефициара в такой ситуации считаются односторонней сделкой, направленной на прекращение обязанностей по гарантии. Согласия гаранта при таком варианте не потребуется.

 

Гарант, коему стало известно о прекращении гарантии, должен в отсутствии промедления уведомить про это принципала.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

  • банковская гарнтия
  • гарант
  • бенефициар
  • экономичность
  • платежная гарнтия
  • виды гарантий
  • таможенная гарантия
  • пролонгация
  • кредитный инструмент
  • банк-гарант
  • обеспечения гарантии

Похожие публикации

Комментарии (6)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP