Классификация банковских кредитов

 

Что такое банковский кредит?

 

В банковской сфере имеют место самые разнообразные виды кредитов, что предоставляются как физическим, так и юридическим лицам. Банковский кредит - это ссуды банка, предоставляемый физическим или юридическим лицам в денежном эквиваленте. Он характеризуется срочным и целевым происхождением. Как и полагается, банковский кредит выдают из собственного или привлеченного капитала банка.

 

Банковский кредит, как продукт функционирования банка различают активный и пассивный. Первый случай подразумевает выдачу кредита, то есть банк выступает кредитором, а второй вид подразумевает, что банк сам является заемщиком. Банк в зависимости от убеждений и возможностей может входить в различные кредитные соотношения (брать либо давать кредиты) с прочими банками или кредитными организациями, выполняя при этом пассивную или активную функцию. Такие отношения называются - межбанковским кредитованием.

 

Виды кредитаВсе прочие предприятия, организации, учреждения и, конечно же, физические лица (весь нефинансовый сектор экономики), кредитные отношения с банком будут иметь немного иную специфику. Банк в этом случае выступает стороной выдающим кредит, то есть здесь имеем дело с активным кредитованием.

 

 Классификация кредитов

 

 Чтобы рассмотреть особенности банковского кредита и базовые услуги кредитования, следует изучить их обширную классификацию . В зависимости от группы заемщика кредиты наддаются:

 

 

 
  • предприятиям и организациям;
  • банкам;
  • небанковским организациям;
  • государственным органам власти;
  • физическим лицам.

 

В России за последними данными 68,7% всех кредитов приходится на предприятия, 19,3% - кредиты физическим особам и приблизительно 12% - на кредитные установы.

От сроков использования кредиты различают:

 

  • до востребования (онкольные);
  • срочные.

 

Срочные, в свою очередь, делят:

 

  • краткосрочные (сроком действия до 1 года);
  • среднесрочные (сроком от 1 до 5 лет);
  • долгосрочные (свыше 5 лет).

 

В зависимости от размера кредиты бывают:

 

  • крупные;
  • средние;
  • мелкие.

 

По обеспечению редиты делятся:

 

  • необеспеченные или бланковые кредиты - не имеют обеспечения или существует оно в виде залога, который не отвечает установленным требованиям.
  • обеспеченные кредиты характеризуются наличием залога. Или же кредит выдан под поручителя либо гарантию Банка России.

 

 По способу выдачи кредиты бывают:

 

  • компенсационные - те, что направляются заемщику с целью возмещения ему его собственных средств, которые он вложил  в затраты;
  • платежные - предусмотрены на оплату расчетно-денежных документов. Суть такого кредита состоит в том, что заемщик предоставляет банку свои расчетно-платежные бумаги и соответственно их кредитные средства поступают непосредственно на их погашение.

 

По способу погашения кредиты могут быть:

 

  • кредиты, погашаемые единовременным платежом, считаются традиционным краткосрочным кредитом, они достаточно удобны с позиции юридического оформления;
  • кредиты, погашаемые в рассрочку, предусматривают погашение кредита двумя и более платежами на протяжении всего срока кредитования. При этом четкие условия возврата забиты в кредитном договоре и зависят от ряда факторов (объекта кредитования, срока, процесса инфляции и прочих моментов).
 

 

Виды банковских кредитов

 

За целевым назначением кредиты различают:

 

  • промышленный кредит- используются на финансирование производственных потребностей  для реализации совокупного общественного результата;
  • потребительский кредит - направлен такой кредит на финансирование потребительских целей (например, улучшение жилищных условий, приобретение товаров и прочее);
  • инвестиционный кредит представляет собой вид займа, предоставляемый предприятию с целью расширения основных либо оборотных денежных средств при условии реализации инвестиционного проекта;
  • бюджетный банковский кредит - форма финансирования бюджетных затрат, предполагает оказание определенной суммы денег юридическим субъектам на возвратной базе;
  • торговый кредит - предоставление взаем вещей различного характера;
  • сельськохозяйственный кредит наддается фермерам либо крестьянским хозяйствам, чтобы посодействовать расширению их деятельности в сфере обработки земли, сбора урожая и прочих сельскохозяйственных работ.

 

Напоследок, следует заметить, что существуют и прочие  характеристики по которым проводят классификацию банковских кредитов. В мировой практике нет единого мнения по поводу количества признаков классификации банковских кредитов. Поэтому в данной статье рассмотрены только основные показатели, по которым принято  классифицировать банковский кредит.

Подписывайтесь на United Traders в социальных сетях:

  • Банковский кредит
  • виды банковских кредитов
  • классификация кредитов

Похожие публикации

Комментарии (6)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP