Точный список сведений, не подлежащих разглашению третьим лицам, зависит от законодательства страны, в которой зарегистрирован и ведет финансовую деятельность конкретный банк.
Сведения, составляющие банковскую тайну
В разных странах объем конфиденциальных данных различен. Тем не менее можно выделить некоторые персональные данные, которые чаще всего подлежат защите:
- данные паспорта, и другие удостоверяющие личность документы;
- банковские реквизиты юридических лиц, номера счетов и карт физлиц, включая даты их открытия и действия, типы используемых валют;
- сведения о суммах, находящихся на счетах, объемах проводимых операций, процентных ставках и кредитных лимитах;
- информация об уровне и источниках дохода клиента, количестве, стоимости и расположении его имущественных объектов.
Полный перечень сведений, составляющих банковскую тайну, содержится в Гражданском кодексе РФ.
Разглашение
Третье лицо, получившее конфиденциальные сведения, может навредить их обладателю. Чаще всего злоумышленники:
- применяют мошеннические схемы для вывода средств со счетов;
- шантажируют клиента банка разглашением личной информации;
- используют полученные данные в собственных интересах.
Любая подобная утечка способна скомпрометировать финучреждение, поэтому банки тратят массу средств и усилий на построение системы безопасности.
Появление и развитие
Швейцарские банки первыми начали скрывать личные данные своих клиентов. Документальные запреты по этому поводу появились еще в начале XVIII века: в 1713 году Совет Женевы запретил разглашать данные высокопоставленных вкладчиков. Швейцарские банки по сей день максимально строго подходят к вопросу хранения личных сведений, а их разглашение считается уголовным преступлением. В Соединенных Штатах закон не так строг, и за раскрытие сведений грозит лишь административная ответственность. В стране отсутствует аналогичный европейским примерам закон о банковской тайне, а наказанием нарушителей занимаются не государственные, а торговые службы. В России скрывать данные своих пользователей учреждения финансовой направленности начали лишь в конце XIX века, когда в Устав госбанка было внесено положение о хранении в тайне личной информации клиентов. К настоящему времени закон сильно изменился, но базируется все на тех же постулатах.
Доступ к конфиденциальным данным
Если говорить о Российской Федерации, то существует закрытый перечень структур, которые на постоянной основе или по запросу могут получить доступ к банковской тайне. В него входят:
- пенсионный фонд и налоговая инспекция;
- следственные органы и суды разных инстанций;
- счетная палата и т. д.
Ответственность за разглашение
УК РФ выделяет несколько уровней ответственности лиц, обвиняемых в нарушении банковской тайны. Так, минимальное наказание предусмотрено за незаконный сбор конфиденциальных сведений. Более серьезные штрафы и сроки заключения может получить сотрудник банка, использовавший служебную информацию в собственных целях или передавший ее третьим лицам. Крупный ущерб от действий злоумышленника ужесточает наказание.
