Банковская система

Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма. Современная банковская система включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения.

 

Центробанк осуществляет валютную и государственную эмиссионную политику. Это главное ядро всей резервной системы страны. Коммерческие банки занимаются обслуживание физических и юридических лиц, предоставляют своим клиентам весь комплекс банковских услуг.

 

Национальные банковские системы руководство страны используют для решения важнейших задач:

 

1) Обеспечения роста экономики.

2) Регулирования уровня инфляции в стране.

3) Корректировки платежного баланса.

 

Типы банковских систем

 

Структура банковской системы в странах с развитой рыночной экономикой состоит их двух уровней.

 

1) Верхний – это центральный банк, отвечающий за эмиссию национальной валюты.

2) Нижний уровень - включает все коммерческие банки. Они разделяются на универсальные и специализированные. Последняя группа включает банки следующих типов:

 

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • розничные (специализируются на потребительском кредитовании);
  • ипотечные.

 

В нижний уровень банковской системы также включают небанковские кредитно-финансовые учреждения: ломбарды, страховые, трастовые и инвестиционные компании, пенсионные фонды.

 

В результате развития банковской системы были сформированы ее несколько типов. В настоящее время эксперты выделяют:

 

1) Распределительную централизованную банковскую систему:

 

  • систему рыночного типа;
  • банковскую систему переходного вида.

 

Основными характеристиками централизованной банковской системы является:

  • ее единственным собственником выступает государство;
  • монополия по формированию новых финансовых учреждений принадлежит государственным органам;
  • банковская система представлена одним уровнем;
  • в стране проводится политика одного банка;
  • за все обязательства банков отвечает государство;
  • все банки находятся под руководством правительства;
  • в одном финансовом учреждении сосредоточены все эмиссионные и кредитные операции.

 

На должность руководителя банка назначается претендент, кандидатуру которого одобрила местная или центральная власть. Работа централизованной банковской системы определяется согласно единой нормативно-правой базе.

 

2) Полной противоположностью распределительной системе является система рыночного типа. Ее основными характеристиками является:

 

  • государство не выступает монополистом в банковской сфере;
  • высокая конкуренция между финансовыми учреждениями;
  • разделены кредитные и эмиссионные функции (государственный банк занимается эмиссией национальной валюты, а кредитованием населения и предприятий занимаются коммерческие банки (ипотечные, сберегательные, инновационные и инвестиционные);
  • за обязательства государственного банка коммерческие учреждения не отвечают, в свою очередь, и Регулятор не несет ответственность за обязательства частных финансовых компаний.

 

Кредитно-банковская система может нормально развиваться и функционировать только в том случае, если все ее элементы находятся во взаимодействии друг с другом.

 alt="банковская система"

Банковская инфраструктура

 

Банковская инфраструктура включает следующие элементы:

 

1) Законодательные нормы. На их основании определяется статус кредитной компании, устанавливается перечень операций и услуг, которые они будут предоставлять.

 

2) Внутренние стандарты и порядок осуществления операций. Они обеспечивают выполнение действующих законов, защиту интересов всех клиентов банка, особенно вкладчиков. Также на их основании разрабатывается методическое обеспечение.

 

3) Ведение учета, финансовой отчетности, аналитической базы (обработка данных с помощью компьютера, управление работой банка с помощью современных систем коммуникации).

 

4)Управленческая структура финансового учреждения.

 

Итак, мы можем сделать вывод, что современная банковская система – это много звеньевая структура. Она включает:

 

  • совокупность элементов;
  • достаточность элементов, которые образуют единое целое;
  • полное взаимодействие элементов.

 

Кредитно банковская система России

 

В состав банковской системы РФ входит: Центробанк, кредитные учреждения, другие расчетно-финансовые компании, банковская инфраструктура и законодательство по данному вопросу. Основным документом, регулирующий финансовую деятельность в России, является Закон «О банках и банковской деятельности». Он был принят 2.12.1990 года.

 

Банковская система РФ является двухуровневой. Первый – это Центробанк. Второй – финансовые учреждения, филиалы и отделения иностранных банков, другие небанковские кредитные компании.

 

Функции Центробанка России

 

1) Разработка и установление правил ведения и осуществления банковских операций для всех финансовых компаний, работающих на территории РФ.

2) Эмиссия национальной валюты.

3) Выдача лицензий на проведение банковских операций.

4) Контроль над деятельностью всех кредитных учреждений.

5) Разработка обязательных экономических стандартов для всех коммерческих банков.

 alt="банковская система"

Как мы видим, Центробанку в финансовой системе принадлежит особое место.

 

Второй уровень российской банковской системы включает различные кредитные учреждения. Главная их задача – обслуживание клиентов, удовлетворение их финансовых потребностей.

 

Элементами банковской системы России являются различные учреждения. Рассмотрим основные из них.

 

  • Кредитная организация – это юридическое лицо, которое с целью получения своей прибыли на основании лицензии Центробанка предоставляет финансовые услуг.
  • Банк – это кредитное учреждение, которому предоставлено исключительное право проводить следующие операции: привлекать вклады от юридических и физических лиц, кредитование, открытие и обслуживание расчетных и карточных счетов физлиц и предприятий.
  • Небанковская кредитная организация - имеет право предоставлять только определенные финансовые услуги. Их перечень утверждает Центробанк. Данные учреждения могут выполнять инкассацию, депозитные и кредитные операции, принимать различные платежи на основании расчетных документов.
  • Банковский холдинг – это добровольное объединение юридических лиц с кредитными организациями. На его деятельность может влиять компания, которая не предоставляет банковские услуги.

 

Деятельность российских банков связана с иностранными компаниями. С каждым годом значение банковской инфраструктуры возрастает. В ее состав включают следующие элементы:

 

  • систему обязательного страхования вкладов, которая защищает права вкладчиков и гарантирует выплату их сбережений в случае банкротства банка. Данными операциями занимается Агентство по страхованию вкладов;
  • международные платежные системы, которые обеспечивают безналичные расчеты между физическими и юридическими лицами (SWIFT, American Express, MasterCard, VISA);
  • аудиторские фирмы, которые обеспечивают независимую проверку деятельности частных банков, проверяют и подтверждают их финансовые отчеты;
  • юридические и консультационные организации, которые помогают банкам развивать свой бизнес, представляют их интересы в органах государственной власти;
  • учебные учреждения, которые готовят банковских сотрудников, проводят обучающие семинары.

 

Банковская система РФ: основные проблемы

 

Для банковской системы России характерны следующие проблемы:

 

1) В РФ работает множество банков-карликов. Их деятельность тяжело контролировать, а в случае банкротства негатив переносится на всю банковскую систему страны.

 

2)Низкая плотность банковского обслуживания населения. На 100 тысяч жителей в среднем приходится 28 точек обслуживания. Такой сервис характерный для стран Восточной Европы. Большинство отделений банков расположены в крупнейших городах. Банковская сеть покрывает территорию страны очень неравномерно, что значительно усложняет проведение финансовых операций населением.

 

3) Низкий уровень капитализации российских банков. Национальные компании вынуждены искать финансовые ресурсы на внешнем рынке.

 

4) Денежно-кредитная политика не направлена на обеспечение потребностей российской экономики и населения. Главная задача – заработать максимальную прибыль.

 

5) Привлеченные инвестиции банковскими учреждениями использовались неэффективно. Направлялись они на финансовые махинации, а не на поддержание стабильности банковской системы.

 

Итак, мы можем сделать вывод, что российская банковская система очень несовершенна и должна быть полностью обновлена.

 

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

  • Банковская система РФ
  • банковская система России
  • Банковская система
  • современная банковская система
  • кредитно банковская система
  • структура банковской системы

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP