Согласно главе 48 ГК РФ страхованию подлежат следующие риски:
- жизни и здоровья;
- имущественные;
- профессиональные;
- предпринимательские.
Объектом договора страхования выступает обязанность страховщика по защите финансовых интересов страхователя.
Запрещено страховать убытки от азартных игр и прибыль от незаконной деятельности.
Термины
Для описания процессов страхования, в юридической практике приняты специальные термины:
- страховщик — юридическое лицо, или группа компаний, имеющих лицензию на оказание страховых услуг;
- страхователь — юридическое или физическое лицо, заключившее письменный договор со страховщиком;
- выгодоприобретатель — юридическое или физическое лицо, получающее финансовое возмещения вреда в связи с наступлением оговоренных страховых случаев;
- страховая премия — денежное вознаграждение, выплаченное страховщику от страхователя;
- страховой случай — событие, от наступления которого производилось страхование. Страховой случай обязывает страховщика выполнить финансовые обязательства перед страхователем или выгодоприобретателем.
- страховая сумма — компенсация, получаемая страхователем или выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.
Основанием для заключения договора служит заявление страхователя.
Порядок заключения добровольного договора
По заявлению страхователя составляется письменный договор, в котором прописываются следующие аспекты:
- наименование документа, дата составления и срок действия;
- реквизиты сторон;
- объекты страхования;
- величина страховой суммы;
- риски;
- порядок уплаты и размер страховой премии;
- правила внесения изменений и порядок расторжения договора.
Договаривающиеся стороны скрепляют документ подписями и заверяют печатями.
Замена страхователя
Гражданским кодексом предусмотрена возможность перехода прав страхователя в случае его смерти к наследникам, принявшим наследство. При ограничении дееспособности или полного ее прекращения, права по договору переходят к опекуну. При страховании жизни в пользу третьих лиц, права по договору после смерти страхователя переходят к указанным лицам при их согласии, либо к их законным представителям или опекунам.
Реорганизация страховщика в период действия договора подразумевает передачу обязательств правопреемнику.
Прекращение договора страхования
Если за указанный в договоре срок не произошло страхового случая, договор считается прекращенным. Страховая премия не подлежит возврату страхователю. Законодатель предусматривает несколько причин для прекращения договора:
- признание договора недействительным или ничтожным;
- полное исполнение обязательств перед страхователем;
- ликвидации страховщика;
- ликвидации юридического лица страхователя;
- нарушение условий договора страхователем в части неуплаты страховых взносов.
Страховая компания вправе отказать в выплате возмещения, при указании страхователем заведомо ложных сведений. Получение возмещения от виновника — еще одна причина для отказа. Преступление или иное умышленное действие страхователя, направленное на причинение ущерба и получение возмещения, также являются основанием к отказу в выплате.
