Кредитная информация

Кредитная информация – это документ в форме справки, в котором содержатся сведения о кредитной истории заемщика. Он выдается для увеличения кредитной линии или получения займа на длительный срок и на более выгодных условиях. Обычно справка предоставляется через специальные агентства, занимающиеся сбором информации о заемщиках.

Содержание кредитной информации

Кредитная информация содержит следующие сведения о кредитных операциях заемщика:

• Размеры и условия выдачи займов.
• Сроки погашения кредита.
• Данные о своевременном внесении платежей.
• Подтверждение платежеспособности.
• Данные об организациях (в том числе частных), предоставивших займ.

Кредитная история

Кредитная информация содержит краткое изложение кредитной истории, которая находится в бюро кредитных историй и предоставляется по требованию банковских организаций. В законодательстве есть перечень лиц и компаний, имеющих право получать информацию о заемщике. Если организация собирается проверить благонадежность клиента, она может обратиться в бюро и получить необходимые сведения. В последнее время функционирует множество компаний коммерческой направленности, предоставляющих аналогичные сведения. Однако, согласно законодательству эту информацию не имею права разглашать лица, не занятые лицензированной финансовой деятельностью. Для того чтобы получить интересующие сведения, банк должен получить письменное согласие от клиента.

Создание кредитной истории, как и ее использование, строго регламентировано и включает в себя:

• Сбор информации о субъекте, независимо от того, является он физическим или юридическим лицом, возможен только после письменного соглашения. Обычно при обращении за займом банковские сотрудники первым делом предлагают подписать договор, позволяющий им собирать сведения. После получения согласия, информация об обращении также вносится в кредитную историю.

• Создание запроса в бюро, получение необходимых сведений. При наличии кредитной истории, банк отвечает за своевременное внесение данных об обращении и, в случае одобрения кредита, о совершении выплат. При отсутствии кредитной истории она создается с первого обращения.

• Заемщик имеет право лично обратиться в бюро и узнать свою кредитную историю, однако изменения вносятся исключительно с привлечением коммерческих финансовых организаций.

Как выглядит справка кредитной информации:

• Документ содержит данные о заемщике – имя, дата рождения, отметки в паспорте, сведения о налогообложении.
• В справке указываются страховые данные.
• Основная часть документа содержит сведения о месте фактического проживания клиента, размере кредита, сроках погашения, данные о выплатах и просроченных платежах. В случае если спорная ситуация решалась с привлечением суда, то в справку вносятся сведения о решении по разбирательству и исполнении заемщиком возложенных на него обязательств.
• Еще одна часть документа, третья, содержит информацию об организациях и юридических лицах, принимавших участие в формировании кредитной истории как в качестве кредитора, так и в качестве гаранта.

Кредитная информация не содержит сведения личного характера, причины невыплат и мотивацию заемщика. Доступ к ней может быть получен только с согласия.

Важно знать, что при поручительстве, сведения о неблагонадежности заемщика, также вносятся в кредитную историю. Даже в том случае, когда поручитель в полной мере выполняет свои обязательства, выступая гарантом неплатежеспособного заемщика, кредитная информация будет содержать данные, которые могут быть расценены банком как негативные.