Wise Многонациональный банк - финансово-кредитное учреждение, в составе руководителей которого есть представители разных государств.
Многонациональный банк: виды и особенности
В процесс развития банковской деятельности и повышения конкуренции в данной сфере возникла необходимость в расширении видов услуг и появлении новых направлений. Так, сегодня есть несколько видов банков, в которых руководство осуществляют представители различных стран мира. К таковым структурам можно отнести:
1. Банки-корреспонденты. Такой вид банковской деятельности появился на фоне некоторых запретов. К примеру, в США толчком к созданию подобных структур стало появление запрета на ведение межштатной деятельности. Финансово-кредитные учреждения были вынуждены пойти на хитрость и начать заключать договора с банковскими структурами других штатов. Такой подход существенно облегчал работу клиентов и больших компаний США.
Многие банки (в том числе и небольшие) начали работу по аналогичной схеме и принялись заключать сделки с банками-корреспондентами, находящимися за пределами страны. Если же в стране имело место ограничение доступа к иностранным банковским структурами или же проведение таких сделок было запрещено вовсе, то все услуги предоставлялись посредством корреспондентских взаимоотношений.
Задача банка-корреспондента - оказать помощь в сборе необходимой суммы и ее пересылке. При его поддержке производятся выплаты на территории другой страны. Кроме этого, корреспонденты могут осуществлять выдачу кредитов и заниматься кредитно-отчетным сопровождением при условии предоставления всей необходимой информации.
Банк-корреспондент получает прибыль в виде платы за оказанные услуги, за проведение платежных операций или оказание депозитных услуг. По своей специфике корреспондентские банки могут оказывать услуги клиентам в группе стран. В свою очередь, персонал такого учреждения может состоять из собственных работников или граждан страны, на территории которой находится банк.
2. Банки-аффиляты. Такие учреждения похожи по своей функциональности на описанные выше структуры. Разница лишь в том, что они частично находятся в собственности иностранного банковского учреждения. При этом юридическая регистрация проводится на территории той страны, где и работает банк. Что касается совладельческого интереса, то он оформляется формально.
Особенность банков-аффилятов - отсутствие контроля со стороны иностранных банков. Единственное, что зарубежные структуры могут оказывать различные услуги или проводить экспертизы в интересах «аффилята». Но бывают и другие ситуации, когда банки-аффиляты начинают конкурировать со своими зарубежными партнерами.
3. Синдикаты и консорционные банки. Такие структуры представляют собой особый вид филиалов банковских учреждений. Их особенность - в принадлежности сразу к нескольким банковским учреждениям за рубежом. Что касается местных хозяев, то их может не быть вовсе или же их доля слишком мала. При этом ни у одного из иностранных банков, нет контрольного пакета ценных бумаг.
Консорционные банковские учреждения оказывают поддержку в создании (организации) банковских синдикатов (объединений), который формируются для выдачи крупных займов или выступления банков в роли гарантов при размещении акций. Благодаря подобным объединениям, финансово-кредитные структуры получают возможность диверсифицировать свой портфель и снизить кредитные риски.
4. Дочерние банки - структуры, которые проходят регистрацию в качестве юридических лиц в той стране, где и ведут свою деятельность. При этом они подконтрольны банку другой страны или же последний имеет более 50% акций организации. Управление дочерних банков осуществляется из-за пределов страны, но при этом они относятся к субъектам местного банковского регулирования, то есть той страны, где они расположены.
Дочерние банковские структуры могут предложить своим клиентам ряд налоговых скидок (льгот). Но главное преимущество таких банков все-таки в том, что они не подчиняются правилам, которые действуют в иностранных банках. В частности, к данной категории учреждений относятся местные банковские структуры, которые уже вели деятельность на территории страны, но были выкуплены зарубежной финансово-кредитной организацией.
5. Акционерные общества. К примеру, в США местным банкам запрещено иметь аффиляты или дочерние структуры. С другой стороны, свою долю можно получить посредством АО (по закону Эджа). Такие АО - особые дочерние структуры, которые имеют согласие федеральных органов власти на покупку ценных бумаг в банковских учреждениях на территории другой страны.
Некоторые штаты осуществляют выдачи разрешений на создание так называемых АО, которые подписали договор установленной формы. По такому соглашению банковские учреждения, которые входят в ФРС, могут совершать инвестиции в другие банки, но лишь по факту заключения соглашения с самой ФРС.
Акционерные общества, которые работают на принципе закона Эджа, часто используются для обхода ограничений на ведение межбанковской деятельности. Чтобы упростить себе задачу, банковские учреждения открывают офисы в одном или нескольких штатах. Если же банки из других стран хотят работать на территории США, то они также могут создавать АО. Особенность будет лишь в том, что на них, как правило, будут накладываться ограничения, связанные с международной коммерческой деятельностью. Так, они не смогут принимать от клиентов вклады, имеющие непосредственную связь с упомянутым выше видом деятельности. В отношении кредитной политики у вновь открытого банка ограничений нет.
Многонациональные банки: международные услуги и мелкие структуры
С начала 80-х годов началась активная борьба рынка евродолларов и внутренней системы США. В частности, рост первого заставил правительство страны пойти на создание международных банковских услуг. Это, в свою очередь, помогло привлечь определенную часть евровалютного рынка обратно в США.
Особенность международных услуг заключалась в том, что на них не действуют требования в отношении обязательного резервирования, федерального налога, депозитного страхования, обложения подоходным налогом штата.
Подобные услуги предоставлялись не отдельным АО или их дочерними структурами, а агентствами или некоторыми подразделениями внутри таких обществ. У последних есть свои счета для предоставления займов или привлечения депозитов. При этом доходы и расходы находят отображение в общем отчете АО. Кроме банковских структур США, работающих по принципу Эджа, международные услуги могут оказывать и иностранные многонациональные банки.
Объем международных услуг в той же Америке увеличивается огромными темпами. Но здесь стоит отметить, что основная доля прироста приходится именно на многонациональные банки, которые ведут свою деятельность за территорией страны. К примеру, сегодня существует более полтысячи японских структур, которые имеют право предоставлять на территории США международные услуги. При этом повышение объема таких сделок даже на общем фоне операций хорошо заметно.
Особую роль в структуре многонациональных банков занимают иностранные отделения, представляющие собой простейший вариант ведения международной деятельности. В ряде стран такая форма является одной из наиболее популярных. Особенность иностранных отделений - в наличии расчетного счета для обязательств и собственных активов. При этом с юридической точки зрения такой банк является лишь частью родительской структуры.
Иностранные отделения часто классифицируются как местные учреждения, у которых есть своя дирекция и иностранные владельцы. Вот почему такие структуры относят к многонациональным. В случае проведения операций в зарубежных отделения человек (клиент банка) работает непосредственно с родительской организацией, которая в полной мере отвечает за работу открытых за границей отделений и качество предоставляемых услуг.
Стоит отметить, что иностранные отделения - это субъекты законодательной сферы того государства, где расположены родительские структуры. При этом они в любом случае подчиняются ряду основных правил, касающихся страхования депозитов, резервирования, налогообложения и так далее. Для таких структур обязательны все действующие правила, законы и инструкции.
Для привлечения многонациональных банков на свою территорию многие страны вынуждены идти на снижение степени регулирования в сфере банковской деятельности.
Отдельно стоит отметить банковские агентства, которые имеют схожие черты с отделениями главных банков. К их функциям относится предоставление займов населению, клиринговые операции с чеками и векселями, обмен валют и так далее. Главное отличие от обычных отделений - невозможность принятия вкладов от клиентов и депонирования финансовых средств. Благодаря этому, банковские агенты относятся к категории многонациональных банков и не попадают под некоторые правила в отношении депозитов и их страхования.