amatar83 
В условиях финансовой нестабильности никто не может со 100% гарантией застраховать себя от статуса ненадежного клиента. Согласно современной статистике, практически каждый гражданин обращался за кредитами в финансовые учреждения и почти четверть из общей массы можно причислить к недобросовестным плательщикам с разными по степени серьёзности нарушениями.
При желании, каждое физическое лицо может получить полную информацию по личной кредитной истории. Предоставляемая услуга бесплатна, но имеет ограничения - 1 раз в течение года. Превышающий лимит доступ необходимо оплачивать по установленному бюро тарифу.
В отношении попавших в “черные” списки клиентов банковская система настроена очень скептически и часто прибегает к достаточно жестоким методам воздействия. Юридическая ценность (срок хранения) личной истории заёмщика составляет 15 лет. Все эти годы, для тех кто хоть раз брал ссуду и допустил нарушение задокументированных правил, дорога в банк закрыта.
Определяющие факторы для “черного” списка
В общей сложности понятие плохая история кредитования включает более 60 дней единовременной просрочки или несколько задержек по выплатам длительностью по 7 и более дней, которые были допущены в течение года.
Грубое нарушение - долговременные задержки или невозвращение кредитов;
Нарушения соглашения средней степени - периодические просрочки по платежам от 5 до 35 и более дней;
Нарушения в пределах нормы - краткосрочные, одноразовые просрочки (не более 5 дней).
При нарушениях легкой и средней степени тяжести вероятность получить одобрение на получение ссуды зависит от многих параметров, к которым относятся:
- общая сумма допущенных должником просрочек по платежам;
- продолжительность этих просрочек их количество и срок давности.
Естественно, чем меньше было допущено нарушений и чем ниже суммы по долгу, тем выше вероятность получить положительный ответ от финансового учреждения.
Сторонние факторы, способные испортить кредитную историю
Такие неприятные ситуации, как просроченные выплаты по кредиту, чаще всего происходят под влиянием сторонних, случайных обстоятельств.
Причиной может стать технический сбой в банковских программах по зачислению денежных средств.
Банальная невнимательность клиента - когда не согласована окончательная сумма погашения и копеечный остаток постепенно превращается в довольно весомые суммы.
Даже самый скрупулёзный и ответственный человек может упустить из виду некоторую информацию, которая в банках сохраняется в автоматическом режиме. Банки не всегда замечают незначительную недостачу по выплатам и, как следствие, указывают кредитору на долг, когда уже поздно. Поэтому, даже будучи совершенно уверенным в данном вопросе, имеет смысл перестраховаться и лишний раз поинтересоваться по сумме своего долга и начисленным процентам по нему.
Кому доступны ссуды при наличии испорченной кредитной истории?
Некоторые прогрессивные банки, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, заняли весьма лояльную позицию в отношении обратившихся к ним клиентов с испорченной кредитной историей. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, отчаиваться не стоит. Необходимо “трезво” оценить свои шансы и определиться насколько всё плохо, для этого нужно уточнить:
Какие претензии предъявлялись к вам банком в прошлом и насколько длительными были задержки по выплатам.
Вспомнить о конфликтных ситуациях, которые возникали в процессе общения с банковскими работниками службы безопасности и ликвидации риска.
О судебных процессах и разбирательствах с участием агентства, предоставляющего услуги по сбору долговых обязательств.
При наличии двух последних пунктов, вырисовывается весьма недоброжелательная ситуация, и шансов на сотрудничество банков с вами практически не остается. Ваше обращение по поводу ссуды многие банки рассматривают, как неприемлемый и критический вариант.
Тем не менее, получить кредит с «подмоченной» репутацией - вполне реально. В каждом городе имеется достаточно обширная банковская сеть, где представлены многие финансовые учреждения, среди которых есть банки с более гибким мнением в отношении сформировавшейся кредитной истории потенциальных клиентов. Оказавшись в критической ситуации, важно проявить настойчивость и выбрать правильную стратегию - оформление заявок в как можно большем количестве банков.
Учитывая, что визит кредитора в финансовое учреждение - это взаимовыгодное событие, то интерес банковских сотрудников к выдаче ссуды ничуть не меньше. Поэтому некоторые банки поддерживают более лояльную позицию, закрывая глаза на некоторые недочеты, особенно если вина заемщика имеет косвенный характер.
Принципиальные требования к заемщикам с плохой репутацией
Ситуация не считается полностью безнадежной, если на момент обращения все существовавшие ранее долги банкам полностью погашены.
Учитывается:
Полное отсутствие долгов перед любым из банков - важен факт, а не нюансы погашения.
Доброжелательное и активное сотрудничество при решении возникшей в прошлом проблемы - открытое общение с банковскими работниками и отсутствие попыток скрыться от претензий.
Приветствуется наличие обоснованных обстоятельств с доказательствами данного факта. Грамотные пути разрешения проблемы.
Вышеописанная позиция гарантирует, что как минимум один/два банка станут с вами сотрудничать. Но, при абсолютном отсутствии положительных моментов, даже имеющие тенденцию к сомнительным сделкам повышенного риска банки, скорее всего, вам откажут в кредите. Ситуация переходит в разряд безнадёжных.
Обоснованные причины, позволяющие банкам предоставить ссуду с возможным риском
Заключение банком соглашения на сотрудничество с бюро, где нет вашей кредитной истории.
Специализация финансового учреждения на микро или быстрых кредитах, где не требуются глубокая проверка.
Оценка ситуации, в которую попал обратившийся за помощью клиент, как сложную.
Испорченная репутация не по вине потенциального клиента.
Выгодная сделка - более высокие проценты, учитывая сложившуюся ситуацию.
Использование данной ситуации в качестве эффективной рекламы.
Во время становления статуса, еще совсем “молодые” финансовые учреждения готовы идти на определенные риски с целью расширения клиентской базы и получения прибыли.
Банки с лояльной позицией в отношении клиентов с плохой кредитной историей
Чтобы не тратить время на те финансовые учреждения, где изначально известно, что ответ будет отрицательный, необходимо предварительно изучить политику потенциальных кредитодателей. Увеличить КПД ваших действий помогут списки банков, за которыми уже прослеживалась помощь клиентам с наличием нарушений в их истории.
Тинькофф Банк
Заявка подается в онлайн режиме или непосредственно при посещении офиса.
Время на рассмотрение - несколько минут.
Имеются ограничения по выдаче денежных сумм - максимальная сумма не выше 300 000рублей.
Проценты - 12,9% годовых.
Совком Банк
Кредиты наличными, причем достаточно часто рассматриваются варианты с “подмоченной” репутацией.
Ответ на заявку в режиме онлайн - несколько минут.
Доступная сумма - от 20000 до 120000рублей под 13,5%-13,9% годовых.
Стандартный пакет документов.
Время на рассмотрение онлайн заявки от 1 до 3 дней включительно.
Доступная сумма - не выше 3 000 000рублей.
Срок погашения - 0,5 до 3 лет.
Процентная ставка -17,5 годовых.
Финансовая Группа Лайф
Объединение региональных банков, осуществляющих общую деятельность.
Данные кредиторы популярны самыми короткими анкетами, которые необходимо заполнять при оформлении заявки на ссуду.
На заполнение заявки уходят считанные секунды.
Некоторые банки из финансовой группы работают без поддержки бюро кредитных историй.
При положительном решении Вы получаете кредитную карту. Ограничение - не более 75000 рублей.
Положительное стечение обстоятельств открывает доступ к потребительскому кредиту до 1000000 рублей.
Русский Стандарт
Банк славится активной позицией по кредитованию населения.
Кредиты на карту или наличными.
Процент положительных ответов к общему количеству запросов достаточно высокий.
Деятельность банка “Русский стандарт” поддерживает собственное бюро личных кредитных историй заемщиков.
Ссуда наличными или на карты имеет ограничения - не выше 300000 руб.
Иногда, при первом обращении, доступная сумма уменьшается ровно на половину - 150000 руб.
Процентная ставка увеличивается пропорционально установленному сроку на погашение и может достигать 36% годовых.
ХоумКредит Банк
Банк предоставляет более широкий список доступных программ: потребительские кредиты с выдачей наличных через банковскую кассу или на пластиковые карты; авто кредитование.
Ограничение суммы кредита - не более 700000 руб; процентная ставка - 20% и более.
Сроки изучения заявок - от 5 мин.
Вероятность утвердительного ответа в этом учреждении весьма велика, так как существует достаточно высокий процент положительных решений в пользу заёмщиков с неудовлетворительной кредитной историей.
Заключение
Даже с учетом того, что многие кредитные учреждения оформляют ссуды заемщикам с плохой кредитной историей на не очень выгодных условиях; по завышенным процентным ставкам, на незначительные суммы, стоит воспользоваться этой возможностью. В данном случае Вам предоставляется шанс исправить сложившееся неблагоприятное впечатление - вашу историю кредитования, в положительную сторону.