amatar83 
Получить кредит на развитие бизнеса проблематично. Банки не торопятся в этом вопросе идти навстречу клиентам, поскольку считают данное заимствование высокорискованным. Нынешние ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса находятся на уровне 18–19% годовых. Такая стоимость заемных ресурсов практически перекрывает возможность финансирования проектов инвестиционного характера. Многим компаниям приходится откладывать их реализацию до лучших времен. Для восстановления активности рынка кредитных услуг в этом сегменте экономики, требуется снижение стоимости заемных ресурсов до уровня 13–14% годовых.
Выбор банка
Бизнесмену, решившему оформить кредит на развитие дела, придется обойти ряд банков, чтобы найти кредитора, который даст согласие на сотрудничество. Дело в том, что банк, как и любое другое предприятие имеет свою специализацию. Некоторые банки специализируются на сотрудничестве с предприятиями какой-то отдельной направленности. Получить кредит в таком финансовом заведении могут только те предприятия, которые представляют данный сектор экономики. Ярким примером служит Россельхозбанк, деятельность которого тесно связана по большей части с сельхозпредприятиями и фермерами. Интересны для всех банков такие сферы, как торговля, производство и предоставление услуг.
Каждый банк имеет свои критерии оценки перспектив потенциального заемщика. Поэтому, зная специфику кредитно-финансовой организации, можно получить бизнес-кредит на более комфортных условиях и в достаточно быстрые сроки.
Но для бизнесмена-заемщика не только важно знать на каких кредитах специализируется банк, нужно, чтобы деятельность самой компании была прибыльной. Компании, которая не развивается, а деградирует, никакой банк не даст взаймы. Даже если глава компании подаст заявку на получение бизнес-кредита на крупную сумму как частное лицо, все равно будет получен отказ. Клиент, у которого производственные дела идут по нисходящей, не интересует банк.
Как банк оценивает перспективы компании
Никакой банк просто так не даст кредит на бизнес. Прежде, кредитным учреждением будут рассмотрены долгосрочные перспективы потенциального заемщика, которым будет обязательно дана объективная оценка. Для этого руководитель предприятия должен представить план развития производственной деятельности на несколько лет вперед. Если бизнес-план будет отсутствовать, то, соответственно, компания получит жесткий отказ. Для главы компании желательно не только предоставить документ в сухих цифрах, но и лично, с огоньком в глазах рассказать о перспективах развития.
При презентации деятельности компании нельзя переоценивать свои возможности. Если будет отсутствовать финансовая стабильность, то и смелым планам не будет суждено сбыться. Ведь финансовые резервы – это наиважнейший показатель, на который кредитор в первую очередь обращает внимание. Если у предприятия, фирмы отсутствуют резервы, но при этом проводятся рискованные операции без запасного плана, то вряд ли банк станет лишний раз подвергать себя ненужному риску и откажет в кредите.
Прежде чем одобрить заявку компании на бизнес-кредит, банк самым тщательным образом изучить всю финансовую документацию предприятия. Кредитное учреждение проштудирует баланс компании, внимательно рассмотрит отчет о прибылях и убытках. Будет дана оценка всех основных финансово-экономических показателей, которые дают представление о делах предприятия и являются объективной характеристикой текущего бизнеса.
Не останется в стороне и кредитная биография компании, претендующей на кредит. Примут во внимание даже личную кредитную историю директора. И если она будет нелицеприятной, то шансы на одобрение заявки самой компании могут резко понизиться.
Также кредитные учреждения обращают внимание на то, в какую область компания направляет полученную прибыль и инвестиции. Если большая часть прибыль не направляется на развитие, а используется нерационально, в целях личного обогащения, то вряд ли удастся получить заемные средства. Такая компания, скорее всего, разорится, поэтому банк не станет рисковать своими средствами.
И последний аккорд – это выезд кредитного менеджера в компанию, чтобы воочию убедиться, как идет работа, соответствует ли действительности презентация предприятия. Будет произведена оценка материального оснащения компании, условий работы. Банковский специалист проведет беседу с отдельными работниками, поинтересуется, как выплачивается зарплата – есть задержки или нет. Конечно же, главное достояние каждой компании – это грамотные специалисты. Если они есть, то и у бизнеса есть будущее.
Какие кредиты предпочитают бизнесмены – краткосрочные или долгосрочные?
Эксперты аналитического центра МСП провели опрос и пришли к выводу, что на сегодняшний день наибольшим спросом у малого и среднего бизнеса пользуются займы на короткие сроки. Кредитами, ограниченными трехлетним периодом, желают воспользоваться 20% респондентов. В краткосрочных займах заинтересованы в основном малые предприятия. Кредитами, превышающими трехлетний период, заинтересованы 15% сектора МСП. Долгосрочное кредитование находится на низкой планке востребованности, что связано с экономической нестабильностью в стране и отсутствием привлекательных условий по кредитам для бизнеса.
Как отмечают эксперты, только пятая часть от общего числа бизнесменов по итогам 2014 года смогла взять кредит в банке. Сами предприниматели в условиях нестабильности финансового рынка неохотно идут на привлечение финансирования в долг, поскольку очень сложно оценить, сможет ли его предприятие рассчитаться по долгам.