Международный вексель

Вексель - узаконенная долговая расписка, по которой заемщик обязуется выплатить определенную сумму денежных средств в строго обозначенный срок. Документ имеет безусловную специфику общепризнанного денежного эквивалента, является ценной бумагой. Главные задачи вексельного документа определены функциями займа и расчета. Расчетная цель векселя представляет собой возможность векселедателя использовать бумагу как замену живым деньгам. Кредитная же функция этой ценной бумаги являет их мерную стоимость, аккумулируя в себе ее денежное выражение. Универсальность расчета посредством вексельных бумаг несет массу преимуществ, исключая такие долгосрочные моменты, как перевод, хранение и перерасчет.

Учитывая международную форму отношений, такой аспект как конвертация валют, тоже идеально упрощается в случае использования вексельных расчетов. Накопительный элемент также помогает векселедателю сберечь наличные денежные средства, вырастив их в оборотном вкладе, в то же время, одалживая аналогичную сумму в виде вексельного обязательства.

Среди нескольких видов векселей международное их применение распространено в аспекте мирового вексельного права. Появление международного векселя вызвано необходимостью рыночных денежных расчетов по обязательствам сторон из разных государств. Экономическая вексельная сделка включает процесс уплаты денег некоторому лицу в одной местности с обязательством на получение этой же денежной суммы другим лицом в иной местности, с учетом конвертации валюты. В начале 20 века попытка унифицировать право ценных бумаг на международном уровне не увенчалась успехом. Но уже в 1930 году состоялось значительное для экономической истории мероприятие - подписании Женевской конвенции о расширении возможностей простого и переводного векселей, что выразилось в:

• Единообразном законе об этих бумагах;
• Разрешении ограниченных коллизий пакета законов о простой и переводной тратте;
• Положении о гербовом сборе по этим видам документов.

По Женевскому соглашению право международного векселя распространено в Европе, Азиатских, Латиноамериканских и Африканских странах. Приложение к международной конвенции, как единый закон, введен в эксплуатацию на территории большинства мировых держав, кроме англосаксов. У которых работает англо-американская позиция вексельных расчетов, базирующаяся на законодательных основах Великобритании, установленных в 1882 году.

Отличительные детали европейской системы траттового права в сравнении с англо-американской

• «Вексельная метка» не присутствует в документации англо-американцев.
• Европейский вексель более информативен в отношении исполнителей долговых обязательств, американский же ориентирован на презентанта
• Способ назначения термина долговой выплаты в женевском документе более детализирован и уточнен.
• Вексельное поручительство имеет место быть только в европейской международной ценной бумаге. Англо-американский вексель не работает с посредническим авалем.
• Ручательство за полное погашение долга в женевском варианте намного выше, чем в англо-саксонском документе.
• Передача ответственности векселедержателя третьему лицу возможна только в женевской системе международных долговых договоренностей.
• Статус ценности документа в европейском формате имеет ордерную семантику, а в англо–американском исполнении – оборотную ведомость.

Женевские вексельные отношения финансового права разделены на простой и переводной ценный документ. Простой вексель не гарантирует строгое обязательство, а лишь только обещание об уплате некоторой суммы денежных средств третьему лицу, с полным отсутствием роли плательщика как такового. Переводный же вексель изначально предполагает абсолютное письменное подтверждение на полную ответственность за вексельную договоренность.

Конвенция о международных вексельных отношениях, как простых, так и переводных – ЮНИСТРАЛ в 1988 году принята Генеральной Ассамблеей ООН. Что помогло урегулировать некие особенности международных векселей в области обозначения договорных сторон (участниками не могут являться граждане одной страны) и определения меток для сглаживания различий между классификацией документов. «Международный простой вексель» (Конвенция ЮНИСТРАЛ) предполагает четкое определение как минимум двух пунктов из четырех ниже перечисленных с их обязательным расположением в разных странах.

1. Локализация выставления документа.
2. Место, соседствующее с подписью векселедателя.
3. Участок, соседствующий с получателем.
4. Расположение совершения платежа.

«Международный переводной вексель» (Конвенция ЮНИСТРАЛ) требует обозначение двух мест из пяти возможных, находящихся в отдельных государствах. В этом случае к четырем пунктам простой тратты добавлен участок, находящийся по соседству с плательщиком.

Унификация международного вексельного права с 1988 года предполагает наличие более лояльного отношения к принятию некоторых решений. Вариативность компромиссов исходит из учета не только правил женевской конвенции, но и некоторых принципов англо–американского права, с внедрением отдельных новшеств.

Особенности использования международного векселя на практике

Для получения статуса финансового документа, вексель необходимо правильно и грамотно оформить по всем законам юридических принципов. Передача вексельной бумаги узаконена после подписи индоссамента лицами передающим и получающим денежную сумму. Индоссамент может быть составным компонентом самого векселя, но чаще всего это прикрепленное к основному документу дополнение.

Виды индоссамента:

• Полный, который перекладывает на нового векселедержателя всю ответственность.
• Частичный – в котором четко определены грани прав, возложенных на нового держателя.
• Бланковый – в качестве векселя на предъявителя, без обозначения определенных лиц, имеющих неукоснительного право держателя.
• Именной предполагает четкое определение векселедержателя с полной информацией о владельце.
• Безоборотный – снимает всю ответственность с векселедержателя в случае невозможности уплаты по долговой расписке.
• Препоручительский предполагает участие доверенного лица в совершении финансовых операций по поручению.

Платеж по векселю происходит в строго установленном месте и с четко определенной датой, без каких – либо задержек или отклонений. Завершение вексельного обязательства может быть совершено как наличными, так и безналичным путем. В англо – американских традициях часто возможны даже отсрочки даты уплаты, так называемая пролонгация срока действия. В этом случае обязательно согласие обеих сторон на такой акт, а также необходимы изменения в старом векселе или же выписка абсолютно нового документа с новыми сроками и другими поправками.

Международный вексель и российский финансовый рынок

Использование вексельных отношений выгодно для Российской Федерации по многим причинам. Недостаточность наличных денежных средств, медлительный процесс расчетного движения и оборотности вкладов, постоянная потребность в денежных займах с огромными процентными ставками – все это значительно упрощается и ускоряется при эксплуатации международных векселей. Учитывая стремительность развития национального рынка в мировых масштабах, уже очень скоро расчетно–платежные операции будут происходить только посредством ценных бумаг, в том числе векселей. Правопреемница бывшего Советского Союза – Россия, осталась в составе Женевских конвенций, что говорит о правовой возможности пользоваться вексельными отношениями в экономическом направлении. Основой международных рыночных отношений через ценные бумаги выступает Федеральный закон «О переводном и простом векселе», датированный 11 марта 1997 года. Этот закон в целом поддерживает изначальный текст нормативного акта 1937 года. «Положение о простом и переводном векселе», с небольшими изменениями, касающимися субъектного состава сторон, штрафных санкций и порядка опротестования. На данный момент пользование международными векселями происходит вяло и редко, поскольку такая система расчетов требует абсолютного доверия к партнерам. Постоянно существующий риск денежных потерь ввиду мошенничества, усиливается неустойчивостью валютного рынка, не ликвидностью ценных бумаг, не регулированием на должном государственном уровне вексельными расчетами и особенно, отсутствием информационно – гарантийной базы векселей и индоссантов. Некоторые банки России уже сегодня эффективно пользуются международными векселями, особенно в качестве кредитных отношений. Привлечение и удержание клиентской базы крупных промышленных предприятий иностранной регистрации позволяют банковской системе выжить в условиях непростого экономического развития.