vkdima01 Под пассивными банковскими операциями подразумевается деятельность финансового учреждения, направленная на формирование ресурсов для их дальнейшего размещения. Для привлечения средств обычно применяют такие инструменты, как получение вкладов от населения, кредитов от других финансовых учреждений, проведение эмиссии ценных бумаг.
Средства от проведения пассивных операций могут поступать как в безналичной форме, так и через кассу в виде наличных. В любом случае они аккумулируются на корреспондентском счету банковского учреждения и используются им в дальнейшем в процессе активных операций.
Как классифицируются пассивные операции?
В зависимости от вида привлеченных ресурсов различают операции, целью которых выступает формирование собственных, депозитных и заемных средств. В свою очередь, мобилизация собственных средств предполагает следующее:
- создание уставного капитала;
- создание резервного капитала;
- создание страхового капитала;
- формирование капитала специального назначение, порядок использования которого определяется руководством банка.
Пассивные операции бывают депозитными, кредитными и инвестиционными.
Особенности пассивных депозитных операций
Сущность этих операций состоит в привлечении и помещении на счета банка временно свободных средств населения и предприятий. Причем в качестве вкладчиков рассматриваются как постоянные клиенты, которые обслуживаются в определенном финансовом учреждении, так и лица, оформляющие только депозит. Банк также может использовать в активных операциях остаток средств на текущем или бюджетном счету организации. Кроме того, пассивные операции предполагают использование ресурсов других финансовых учреждений, которые аккумулированы на корреспондентских счетах.
Пассивные операции (депозитные) в зависимости от категории вкладчика разделяются на такие виды:
- по привлечению средств предприятий, которые размещены на бюджетном, депозитном или текущем счету;
- по мобилизации денег физлиц, размещенных на текущем или депозитном счету;
- по использованию наличности других финансовых учреждений, которые находятся на корреспондентских или депозитных счетах.
Также депозитные операции можно классифицировать по дате. Итак, выделяют:
- привлечение средств, которые находятся на счетах до востребования;
- привлечение средств депозитных счетов, которые хранятся в банке на протяжении предусмотренного договором периода.
В первом случае вкладчикам выплачиваются проценты в повышенном размере, поскольку банк получает возможность распоряжаться средствами на протяжении длительного времени. Тогда как бессрочный депозит предлагает использование средств для осуществления текущих операций.
Особенности пассивных кредитных операций
Под ними подразумеваются банковские операции, которые направлены на получение необходимых средств на межбанковском рынке. Российские банки могут получать кредитные средства от других финансовых учреждений на основании договора. Их срок колеблется от одного дня (кредит overnight) до нескольких месяцев.
Также банки вправе воспользоваться ресурсами Центробанка, который выделяет средства под залог коммерческих векселей. Как правило, кредитование финансовых учреждений Центробанком осуществляется через линию рефинансирования, которая возобновляется по мере надобности.
Особенности пассивных инвестиционных операций
Пассивные инвестиционные операции предполагают выпуск и размещение финансовым учреждением необеспеченных долговых обязательств. В процессе осуществления этих операций банковские учреждения выпускают облигации и другие ценные бумаги, которые пополняют ресурсы за счет денег вкладчиков и акционеров.