Пенсия с инвестиционным планом

Под пенсией с инвестиционным планом подразумеваются ежемесячные платежи, состоящие из пенсионных выплат, а также инвестиционного дохода, который выплачивается страховой компанией. Чтобы воспользоваться таким пенсионным обеспечением, работнику необходимо заключить с негосударственным ПФ соответствующий договор страхования.

Его условия устанавливают порядок внесения взносов и пенсионных выплат. Причем получателем может быть как сам пенсионер, так и его родственники. Размер и периодичность взносов устанавливает сам клиент по своему желанию. Они могут быть ежемесячными, ежеквартальными или ежегодными. Вносить их можно непосредственно на счет компании или написать соответствующее заявление в бухгалтерию, в котором указать величину суммы и периодичность платежей.

В чем особенности пенсии с инвестиционным планом?

При этой форме пенсионного обеспечения определенная часть взносов, формирующая резерв, переводится в ценные бумаги. Общая сумма накапливается на специальных счетах. Причем открывается отдельный счет, на котором накапливаются страховые взносы. А доходы, полученные от инвестиционных операций, учитываются на другом счету.

Работник может воспользоваться этим видом пенсионного обеспечения при наличии оснований для получения пенсии, предусмотренных российским законодательством. Речь идет о достижении определенного возраста, наступлении нетрудоспособности вследствие заболевания и т. д.

Величина пенсии зависит от нескольких факторов:

• размера суммы, накопленной на именном счету пенсионера;
• прогнозируемого уровня доходности от инвестиционных операций, в которых используется остаток накоплений;
• ожидаемого количества лет жизни работника на момент приобретения им статуса пенсионера.

Необходимо отметить, что денежные средства, аккумулированные на именном счету, могут быть унаследованы в случае смерти пенсионера. Чтобы получить деньги заинтересованным лицам необходимо представить свои документы и свидетельство, согласно которому они имеют  право наследовать их после смерти определенного лица.

В чем заключаются преимущества такой пенсии?

Выбор пенсионного обеспечения с инвестиционным планом дает работнику следующие преимущества:

• удобный способ сделать накопления и сформировать капитал к моменту выходу на пенсию;
• возможность передачи накопленных средств наследникам;
• защита пенсионного капитала от инфляционных процессов;
• получение льгот в виде освобождения от уплаты ПДФЛ на сумму отчислений до ста двадцати тысяч.