vkdima01 Расчетно-кредитное обслуживание представляет собой целый комплекс услуг кредитной организации, которые направлены на открытие, ведение счетов клиентов и осуществление сопутствующих операций. Расчетно-кредитное обслуживание включает также процесс выдачи денежных средств в долг.
Особенности расчетно-кредитного обслуживания юридических лиц
Для начала работы в банке юридическому лицу требуется открыть расчетный счет. Различные кредитные учреждения предлагают разный срок открытия счета – от двух часов до нескольких дней. В основном, чем крупнее банк, тем больше времени у него займет открытие счета. Это объясняется сложной структурой управления, негибкостью процедур, большим количеством клиентов. Небольшие банки, как правило, откроют счет юридическому лицу намного быстрее. Кроме того, если организация является значимым клиентом для банка, то счет ей по распоряжению управляющего могут открыть в течение двух часов.
Чтобы открыть счет необходимо предоставить комплект бумаг. В основном он включает в себя:
- Копии паспортов учредителей;
- Документ, свидетельствующий об аренде помещения или о праве на собственность;
- устав;
- учредительный договор;
- документ, подтверждающий факт регистрации;
- свидетельства из налоговой службы и статистики;
- сведения из государственного реестра;
- документы, свидетельствующие о полномочиях представителя;
- анкета.
Кроме того, законодательство обязывает заполнить анкету выгодоприобретателя и карточку с образцами подписей. Подписи, проставленные в последней, банк будет сверять при совершении каждой операции.
Банк с помощью специальных сервисов проверяет правомерность открытия счета клиенту. По окончании процедуры открытия счета сотрудник выдает документы, свидетельствующие о проведении операции. Как правило, банки просят клиента внести незначительную сумму на счет, чтобы он не был нулевым.
Только после открытия расчетного счета банк может производить кредитное обслуживание счета клиента. Этим вопросом занимается уже не операционный отдел банка, а кредитный. Юридическому лицу потребуется представить следующие документы:
- справки об оборотах;
- другие документы, подтверждающие доход.
Особенности расчетно-кредитного обслуживания физических лиц
Частное лицо может открыть следующие виды счетов в банке:
- счет до востребования;
- вклад на определенный срок.
Причем эти счета можно открыть в любом виде валюты, с которой работает банк. В основном, это доллары США, фунты стерлингов и японская йена.
Список документов физического лица для открытия счета в банке существенно меньше, чем у лица юридического. В этом случае с клиента потребуют только документ, удостоверяющий личность. По предъявлении паспорта, сотрудник банка обязан проверить его на действительность по специальной системе. В редких случаях она выдает сообщение о недействительности паспорта. Это может быть связано с ошибками в паспортном столе, в котором клиент получал документ. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться в отдел выдачи паспортов для разрешения ситуации.
После заполнения договора на открытие счета и проставления необходимых подписей, клиент получает свой экземпляр этого документа. С этого момента он вправе распоряжаться счетом по собственному усмотрению в рамках законодательства РФ.
После открытия данного счета банковское учреждение может производить кредитное обслуживание счета клиента. Физическое лицо должно подтвердить свой доход с помощью предоставления справки о доходах. Многие банки также требуют справку с места работы.
Расчетно-кредитное обслуживание базируется на основных законах кредита. Среди них: возвратность, срочность, платность. Это означает, что банк выдает средства в долг на определенный срок под конкретную процентную ставку с обязательством возврата. Кредитные отношения оформляются с помощью договора займа, который имеет определенную форму.