Полная ликвидность банка

Полная ликвидность является главной составляющей стабильности банка. Она означает такое финансовое состояние кредитного учреждения, при котором оно может отвечать по своим обязательствам в полном объеме и не нарушать при этом сроки оплаты по всем текущим соглашениям.

В современных условиях поддержка полной ликвидности – непростая задача, однако руководство любой банковской организации стремится к ней, постоянно корректируя и анализируя свою политику.

Структура ликвидности

Можно сказать, что полная ликвидность поделена на несколько уровней:

• Ликвидность банковской системы, которая зависит не только от финансового положения отдельных кредитных организаций и Центрального банка, но и от органов государственной власти. Это совокупность условий, в которых учреждения могут поддерживать свою платежеспособность.
• Балансовая ликвидность – по сути, это обеспеченность пассивов банка его же активами. Кредитная организация должна придерживаться определенных нормативов в соотношении разделов и статьей баланса.
• Общая банковская ликвидность, которая определяется объемом мобильных денежных средств, в том числе потенциальных (то есть тех, которые можно получить при продаже активов).
• Ликвидность активов и пассивов, под которой предполагается высокая степень обращения имущества и долговых обязательств.

Сущность полной ликвидности

Когда идет речь о самом термине, далеко не все четко представляют, что он означает на практике. Для многих это выглядит примерно так: если учреждение выплатило все долги, то оно ликвидно, в противном случае – нет. Но на деле все обстоит немного сложнее, и само понятие имеет более глубокий смысл.

Полная ликвидность означает не только отсутствие задолженности, но и способность в любое время покрыть свои затраты собственными средствами. Для этого не хватит достаточного количества денег на счету в течение ограниченного срока. Руководству банка необходимо следить за тем, чтобы учреждение могло погасить даже непредвиденные расходы. Иными словами, сущность полной ликвидности заключается в следующем:

• В наличии у банка активов, которые могут быть обращены в деньги.
• В возможности погашать долги перед другими банками и организациями в любое время.
• В наличии резерва, который предназначен для непредвиденных затрат.
• В возможности находить дополнительные денежные средства на рынке.

Как определяют уровень полной ликвидности?

Проводя анализ, необходимо учитывать все, что непосредственно влияет на положение банка и его возможность отвечать по своим долгам. Потому необходимо обеспечивать контроль за внутренними и внешними условиями, от которых это зависит.

К внутренним можно отнести состав активов, соотношение собственных и заемных средств, финансовые показатели, в том числе прибыль, статистику по проводимым операциям и срокам соглашений с клиентами.

Главное внешнее условие для любого кредитного учреждения – это стабильность и высокий уровень развития рынка финансовых услуг. От него зависит, насколько востребованы будут банки, степень надежности их клиентов, стоимость кредитных продуктов. Во время проведения анализа необходимо учитывать все факторы, чтобы иметь возможность четкого планирования.