amatar83 
Кредит – неотъемлемая часть цивилизованной и развитой экономической отрасли любой страны. Любая процедура предоставления кредита обязательно подразумевает соблюдение выгоды кредитора. Как показала всемирная экономическая практика, залог недвижимости – один из лучших способов защиты интересов кредитора. Это обусловлено тем, что:
- Риск исчезновения или разрушения недвижимости сведен к минимуму.
- Большая цена недвижимости и возможность её лишения – мощное средство, которое стимулирует должника оплачивать задолженность в установленные сроки.
- Её стоимость постоянно возрастает.
Ипотечное кредитование – предоставление кредитной ссуды, где в роли гарантии возврата средств выступает ипотека. Если ссуду не возвращают в установленный срок, имущество переходит в собственность кредитора.
Ипотека – главное средство кредиторской защиты в случае, если недвижимость предоставляется под залог.
Слово «ипотека» можно встретить в нескольких ситуациях:
а) закладывание недвижимости, чтобы получить ссуду;
б) документ, который свидетельствует о владении недвижимым имуществом.
Отличительные черты ипотечного кредита
- В роли ипотеки выступает недвижимость;
- Срок кредитования может составлять несколько десятков лет;
- Залог на весь срок такой формы кредитования остаётся у должника;
- В качестве залога может использоваться только такое имущество, которое является собственностью залогодателя;
- Оформление ипотечного договора и реализация имущества, которое перешло во владения кредитора, проводится согласно залоговому праву;
- Система ипотечного кредита неразрывно связана с рынком недвижимости и оценкой имущества.
- Оформление осуществляется лишь специализированными банковскими учреждениями.
Участники данной системы являются залогодателями и залогодержателями. Залогодатель или заемщик – физическое лицо, которое предоставляет недвижимость в качестве гарантии об уплате своего долга. Залогодержателем или кредитором называется юридическое лицо, которое выдает кредит в залог недвижимости. Система ипотечного кредитования в РФ регулируется законами «Об ипотеке» и «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
Банки в системе ипотечного кредитования
Ипотечные банки – учреждения, которые осуществляют оформление кредитов под залог недвижимого имущества на длительный срок. Данная система отличается следующим рядом преимуществ:
- Относительно низкий риск при выдаче кредитов;
- Благодаря долгосрочному кредитованию отсутствует необходимость вести частые переговоры с залогодателями.
- Ипотечное кредитирование всегда пользуется спросом.
- Заложенное имущество может реализовываться на рынке недвижимости.
Недостатки:
- Банковские учреждения обязаны содержать в своём штате узкопрофильных специалистов – оценщиков имущества;
- Отвлечение финансов на долгий период;
- Сложность в прогнозировании динамики рынка недвижимости на десятки лет вперёд.
Механизм ипотечного кредита
Документами, регулирующими взаимоотношения залогодателя и залогодержателя являются кредитный договор и договор о залоге. В кредитном договоре указывается цель получения кредита, его объём и срок, порядок погашения, уплаты штрафов и другие сведения и условия. Договор о залоге – документ, определяющий характеристики залогового обеспечения, а так же получение и погашение кредита.
Условия погашения ипотечного кредита зависят от сроков и процента по закладным. Погашение задолженности осуществляется с рассрочкой. Интервал платежей может быть ежемесячным, ежегодным, и т.д., в зависимости от условий кредитного договора.