Система межбанковских электронных клиринговых расчетов

Система межбанковских электронных клиринговых расчетов – это компьютеризированная система для осуществления платежей, которая используется группой банков. Она применяется, когда получатель денежных средств и плательщик являются клиентами разных банков.

Клиринг означает такие расчеты, при которых денежные требования субъектов погашаются их же обязательствами без перевода реальных ресурсов или с незначительным переводом.

При использовании клиринговой системы окончательный расчет осуществляется в течение текущего дня, за который протекает несколько сеансов клиринга. По результатам каждого сеанса определяются чистые остатки каждого члена расчетов.

Выгоды клиринговой системы расчетов

Использование клиринга имеет ряд преимуществ, таких как:

• ускорение расчетов (в течение дня, в онлайн-режиме);
• уменьшение стоимости платежей за счет автоматизации расчетов;
• снижение оборотных средств путем сохранения, имеющихся у банка ресурсов, которые могли быть направлены на проведение каждого платежа.

Основные задачи системы клиринговых расчетов

Деятельность такой системы сводится к следующему:

• систематизация и оперативность взаиморасчетов между банками страны и других государств;
• повышение надежности расчетов и их достоверности путем использования электронных средств защиты (шифрование, электронная подпись);
• более эффективное использование банковских ресурсов;
• использование международных стандартов и современных технологий для интеграции с мировой банковской системой.

Виды систем межбанковских электронных клиринговых расчетов

В зависимости от территории применения различают:

• национальную систему клиринговых расчетов. Является самой распространенной системой в рамках одного государства. Обычно посредником выступает головной банк страны или уполномоченные им структуры, однако встречаются и локальные межбанковские клиринговые системы. Преимущество - использованием одного посредника в проведении межбанковских расчетов. 

• международную систему расчетов. К примеру, EURO 1 является платежной системой, созданной для организации расчетов по крупным платежам в евро между банками Евросоюза.

По способу депонирования (размещения) средств в клиринговом учреждении:

• без предварительного размещения средств;
• с предварительным размещением средств.

По характеру исполнения платежей:

• система безотзывных платежей;
• система, предусматривающая отзыв платежа до завершения клиринговых расчетов.

Риски, присущие клиринговой системе

При функционировании системы присутствуют следующие риски:

• ликвидности – участник расчетов не всегда может исполнить свои обязательства по причине недостаточности средств на счете;
• системный – невозможность одного из участников расчетов завершить платежи приводит к аналогичной ситуации у других участников;
• технический и информационный – несовершенство технических систем и возможность утери (порчи) информации.

Для снижения рисков необходимо привести процессы ко всеобщему стандарту и использовать современные технические средства хранения и передачи данных. Все это позволит широко использовать межбанковские клиринговые системы, а в будущем, возможно, интегрировать их в глобальную сеть.