Открытый займ

Открытый займ (открытый кредит) – это операция, при которой кредитно-финансовое учреждение оплачивает одной из сторон (продавцу, производителю, поставщику услуг) сумму сделки, при этом второй стороне (покупателю, заказчику) открывается кредит в размере уплаченной финансовым учреждением суммы на заранее оговоренных условиях его погашения.

Механизм реализации открытого займа

В большинстве случаев открытый займ – это вид товарного кредита. Только товарный кредит не в явном виде, а с привлечением финансово-кредитного посредника. Механизм предоставления открытого займа включает несколько этапов:

• Заключение договора с кредитно-финансовым учреждением. Покупатель товара заключает с банком специальное соглашение о товарном кредитовании. В этом соглашении оговаривается максимальная сумма сделки, максимальная сумма общей кредитной задолженности, условия погашения кредита, иные условия открытия товарного кредита.

• Заключение договора купли-продажи. Покупатель заключает договор с продавцом о покупке товара. Один экземпляр договора поступает в банк с выставлением счетов по оплате товара на счет продавца.

• Оплата договора купли-продажи. Банк проверяет условия договора купли-продажи на соответствие условиям соглашения о товарном кредите и переводит указанную сумму на счет продавца. При этом уведомляет стороны о результатах операции.

• Открытие кредита. Одновременно с оплатой счёта банк открывает кредит на своего клиента на условиях заключённого соглашения о товарном кредитовании.

• Завершение сделки купли-продажи. При получении подтверждения о переводе денежных средств продавец отгружает товар.

Особенности открытого займа

Имеется несколько особенностей открытого займа, существенно отличающих его от обычного кредитования:

• Для совершения сделки не требуется каждый раз оформлять новый договор с кредитно-финансовым учреждением, не требуется личного присутствия в банке, либо еще какая-нибудь иная работа с банковским учреждением. Достаточно уведомительного сообщения для инициации процедуры. Оформляется разовый договор на весь период. В этом открытый заем схож с кредитной банковской картой и возобновляемой кредитной линией.

• Не требует участия в кредитовании третьей стороны. Участие продавца ограничивается получением денежных средств со стороны банка.

• Не требует дополнительного обеспечения каждой сделки. Будь то залог, поручительство или страховые гарантии.

Условия получения открытого займа

Открытый займ удобен во многих сферах деятельности. Особенно при организации международной торговли, где он находит наибольшее применение. Он позволяет реализовывать механизм купли-продажи практически мгновенно в условиях недостатка  средств.

При всем удобстве данной формы кредитования оно не имеет массового распространения так как имеются очевидные проблемы:

• Финансово-кредитные учреждения работают по такой форме только с надежными партнерами. Далеко не все банки предоставляют подобные услуги;

• Финансово-кредитные учреждения предпочитают дополнительно страховать себя от возможных рисков. Эти риски связаны не только с невозвратом средств, но также с более сложной проверкой оплачиваемых товаров и услуг. По таким формам кредитования потребуется выплачивать высокие проценты, предоставлять существенные залоги, подбирать надежных поручителей и т.д.