Grigorij.Vakulenko Оплаченный полис – накопительный полис страхования жизни, выплата взносов по которому завершена либо прекращена досрочно. Условия большинства договоров требуют внесения страхователем средств в течение определенного срока. Если все согласованные выплаты были произведены, обязательства застрахованного лица считаются исполненными, а полис – полностью оплаченным. Такой полис остается в силе вплоть до окончания срока его действия.
Досрочное прекращение выплаты страховых взносов
Накопительное страхование жизни предполагает долговременные правоотношения между страховщиком и страхователем по поводу двух инвариантных рисков: дожития и смерти. Событие смерти видится отдаленным и непрогнозируемым. Стороны согласовывают уплату регулярных (ежегодных, ежеквартальных или ежемесячных) страховых взносов на несколько десятилетий наперед.
Долгосрочные договоры страхования часто предполагают право страхователя в одностороннем порядке досрочно прекратить выплату взносов. При этом в распоряжении страховщика оказывается сумма уже уплаченных страховых взносов, именуемая суммой отказа. Она не подлежит возврату страхователю, однако продолжает использоваться по целевому назначению – для страхования жизни.
Отказ от выплаты страховых взносов не влечет за собой расторжение договора. Правоотношения сторон видоизменяется следующим образом:
- обязательства страхователя по выплате взносов прекращается;
- страховой полис считается оплаченным;
- объем ответственности страховщика уменьшается соразмерно недоплаченным страхователем взносам.
Договор страхования жизни может предполагать инвестиционную составляющую, когда часть портфеля клиента размещается в рискованные, но потенциально доходные финансовые инструменты. Вплоть до наступления страхового случая сумма отказа остается в распоряжении страховщика. Поэтому к моменту смерти застрахованного лица стоимость инвестиционных элементов страхового портфеля может увеличиться.