Wise Ставка официальная учетная - процент, который устанавливается ЦБ страны и применяется последним при совершении сделок с коммерческими банковскими структурами. В роли инструментов для операций могут выступать займы, краткосрочные казначейские или коммерческие векселя. Синонимы ставки официальной учетной - ставка рефинансирования, процентная ставка.
Ставка официальная учетная: виды, определение, изменение
Центральный банк, оперируя государственными бумагами, повышает объем ликвидного капитала в распоряжении коммерческих структур, а также позволяет им увеличить число кредитных операций. От объема переучетных сделок зависит и уровень ставок в коммерческих банковских учреждениях. Как следствие, регулирование официальной учетной ставки дает ЦБ мощный инструмент во взаимодействии с другими банками и в управлении экономикой.
Ставка официальная учетная - процент, под который государственный ЦБ выдает займы другим кредитным структурам. Эту ставку часто называют ставкой рефинансирования, ведь получатель займа (как правило, коммерческий банк) оплачивает ранее оформленный заем посредством оформления нового кредита.
В РФ ставка официальная учетная делится на два вида:
- ставка учетного процента - процент, который применяется при переучете коммерческих обязательств других банков;
- ставка по ломбардным сделкам - регулирует процент по займам, оформляемым под залог ценных бумаг.
Размер ставки официальной учетной определяется ЦБ на основании кредитного спроса со стороны коммерческих структур, а также ряда других факторов:
- ожидаемых темпов инфляции;
- движения курсов валют;
- кредитных рисков;
- уровня налогообложения в стране и так далее.
Ставка официальная учетная - индикатор состояния экономики, по которому можно судить о цене национальной валюты и реальной стоимости денег. Кроме этого, ставка может использоваться для решения следующих задач:
- расчетов уровня налогообложения по налогам, а также общей суммы штрафов за несвоевременные выплаты зарплат со стороны работодателей;
- расчетов штрафов за просрочку по выплате сборов или налогов.
Изменение ставки официальной учетной позволяет:
- регулировать уровень процентных ставок других коммерческих банков;
- изменять число сделок на кредитном рынке в сторону повышения или снижения;
- корректировать структуру процентных ставок на государственном уровне, а также удерживать курс валюты;
- повышать или снижать уровень инфляции внутри страны;
- увеличивать или снижать интерес населения к кредитным и депозитным продуктам коммерческих банков.Чем больше ставка, тем дороже обойдется кредит для банковского учреждения, и тем под больший процент будут выдаваться займы клиентам;
- менять размер ставок по долговым активам, а также доходность других инструментов рынка;
- регулировать объем капитала, поступающего на внутренний рынок страны из-за рубежа.
Ставка официальная учетная: последствия повышения и снижения, пересмотр
Повышение ставки официальной учетной - возможность решить ряд задач:
- исключить «перегрев» в сфере экономики. Такое возможно при нехватке места для роста цен в условиях отсутствия роста производства. Повышение процентной ставки - шанс предотвратить рост инфляции;
- повысить курс внутренней валюты. Рост официальной ставки ЦБ делает национальные деньги более привлекательными в глазах инвесторов. Повышается спрос - увеличивается и курс валюты из-за возможности размещения средств на вкладах под больший процент.
Недостатки повышения ставки официальной учетной:
- рост кредитной ставки для бизнеса, что приводит к безработице, сокращениям и задержкам заработной платы на предприятиях;
- повышение денежной массы, что негативно сказывается на экономике страны в целом.
Снижение ставки официальной учетной приводит к следующим последствиям:
- падению ставок по депозитам, а также снижению популярности вкладов в национальной валюте;
- уменьшению кредитных ставок, что открывает пути для развития бизнеса. Предпринимателям становится дешевле оформлять займы, расширяется производственная сфера, снижается уровень безработицы;
- росту деловой активности и повышению уровня инфляции;
- снижению курсовой цены внутренней валюты.
Изменение ставки официальной учетной в каждой стране имеет свои особенности:
- процентная ставка в США устанавливается FOMC - Федеральным комитетом, занимающимся вопросами открытого рынка. Ставка Target Fed Fund Rate является основной в мире. Пересмотр производится 8 раз в год. Информация публикуется в официальных источниках после каждого заседания;
- процентная ставка в Европе Refinancing tender - европейский аналог упомянутой выше ставки. Пересмотр производится каждые 2 недели, кроме периода летних отпусков;
- процентная ставка в Англии - Repo rate. Пересмотр производится каждый месяц по средам (четвергам) после 1-го понедельника;
- процентная ставка в Японии представляет собой аналог ставки США. Название - Overnight call rate target. Пересмотр производится каждый месяц (иногда чаще). Пересмотр может стать причиной изменения показателя и интервенций в стране.