Дать в долг под расписку

Если Вы даёте в долг, то хоть расписку берите.

Всё куражитесь, что знаете экономику лучше нас и что мы хотим Вас развести по поводу и без повода? Может, и правы. Вот Вы видите крутого продвинутого парня с компом от Эппл и в штанах от Версаче, и, конечно, как такому не дать (в долг). Многие считают само собой разумеющимся, а я лично не вижу тут логики. Вы не подумали, что этому кренделю ещё платить за квартиру? Да, конечно, настоящий Кент живёт в игрушечном домике. Но у Вашего заёмщика, скорее всего, забот полон рот. И уж точно когда угодно его пошлёт очередной чесоточный очкодав в виде нового начальника на любимой работе, где Ваше счастье трудится уже много лет.

Что такое свободный денежный поток?

Для того, чтобы избегать подобных недоразумений, существует формула свободного денежного потока (free cash flow). Берёте сумму, которую откладывает Кент с каждой получки: net income, что ли... Прибавляете к ней то, что его химзавод парню задолжал. А также прибавляете суммы всех благодарностей, которые можно дать в нематериальной форме. Дальше будьте реалистом и отнимите плату за квартиру, которую заёмщик снимает на ежемесячной основе. Можете также сделать хотя бы приблизительную скидку на то, что часть денег у него отберёт жена. Выпадет из кошелька и сумма на игрушки для любимого сына. Хех, если кориш ничего не собирается продавать, то перед Вами и есть свободный денежный поток, которым обеспечивается весь его долг. Довольны? Лучше наверное не спрашивать… И это не хомотроллинг по-чёрному, а попытка выяснить истину, так что можете отвечать, что думаете. Для правильной оценки денежного потока я обычно занимаюсь сценарным анализом. Набросайте несколько возможных вариантов развития финансовой ситуации Вашего страдальца и взвесьте тот самый денежный поток с учётом вероятности того, что средства не вернутся к Вам никогда.

Что такое дюрация?

Какой барыга придумал, что не выгодно давать в долг? Даже те, кому кажется невыгодно покупать инвестанализ перед инвестированием в акции, всё равно считают, что не имей сто рублей, а имей сто друзей. Хах, откуда у Вас будет сто друзей, товарищи, если у Вас не будет ста рублей к сроку погашения долга? Думаю, не такой большой секрет, что давать в долг пореже и поменьше придумал не Маколей. Но как раз с именем этого перца связано понятие о потоке платежей. Дюрация (duration)– это показатель потока платежей, взвешенный по отдельным потокам. Ценен он тем, что дюрация никак не может быть больше срока выплаты долга. Только вдумайтесь! Так как будущие денежные потоки в моменте представляются не такими уж ценными, то и обещание выплатить долг через 3 года равными кусками с процентом не значит, что Вы будете все три года плавать в золоте.

Как защититься от проходимцев?

Для защиты от проходимцев существует, страшно сказать, полная иммунизация (immunization). Вы подбираете условия займа таким образом, чтобы когда начинают отдавать, а инфляция и ставки по депозитам растут, Вы бы смело могли подойти и вежливо попросить компенсировать потерю стоимости долга. Инфляция (суть повышение цен), как Вы знаете, вечная болезнь российской экономики. Так что нет смысла отдавать деньги в долг надолго, если они могут потерять всю свою стоимость. Другое дело, что со временем у Вас может сформироваться личное видение будущего экономики. Если это вдруг произошло и Вы не экономист, посетите психотерапевта или пройдите курс обучения основам экономической теории. Если нет, то Вы можете давать взаймы даже тогда, когда все ждут сильной инфляции и говорят о том, что лучше купить себе что-нибудь, чем давать день в долг. Но как быть, если в Ваших кругах разговоры об инфляции вообще признак ахтунга? Наверное, стоит пойти по другому пути и взять в долг самому. Если Вы даёте в долг на 10 лет под 10% и берёте в долг на 10 лет со ставкой 10%, есть шансы на то, что в случае чего у Вас появится более веский аргумент за возвращение денег. Если уж втягиваетесь в кредитный бизнес, будьте в нём по уши и всегда на стороне правды – Вашей личной выгоды. Только имейте в виду, что в приличном обществе от разного рода мошенничества стараются всё-таки воздерживаться, поэтому вариант не отдать Ваш долг просто исключён, в то время как Ваш друг возьмёт и решит, что обязательства отдают только трусы, а то чего доброго ляжет на дно или просто сопьётся, и тогда ищи-свищи. *** В долговой расписке должны фигурировать ФИО и паспортные данные, адреса прописки и регистрации должника и кредитора, сумма долга прописью и цифрами, дата и факт получения денег, дата возврата долга и срок, на который он взят, а также то, на что даны деньги, и подписи должника полностью прописью и в свободной форме. И кроме этого никогда не указывайте на то, что деньги даны на любую форму коммерции. Как известно, частный сектор всегда сопряжён с риском, поэтому должник всегда может сказать, что его личный бизнес не удался.