Земельный банк

Земельным банком именуется акционерный или же государственный банк, дающий долговременные ссуды под залог земли.

История возникновения

Земельные банки берут свое начало еще в период Российской империи. Первым земельным банком стал Крестьянский земельный банк, учрежденный по указу государя Александра III в 1883 году.

Это государственное кредитное учреждения занималось выдачей крестьянам долгосрочных ссуд на приобретение частновладельческих земель. Действие кредитного учреждения распространялось на всю территорию страны, исключение составляли лишь земли Остзейского края.

За период своей деятельности с 1883 года по 1917 год банк выдал ссуд на общую сумму чуть более 1, 35 млрд. рублей. Через Крестьянский банк свыше одного миллиона дворов приобрели около 16 млн. десятин земли (сейчас это территории Австрии, Словении, Швейцарии). Свою деятельность банк прекратил в 1917 году в связи с началом Октябрьской социалистической революции.

Наряду с Крестьянским банком для поддержания землевладения дворян в 1885 году был создан Дворянский земельный банк. Его действие распространялось на Европейскую часть империи, за исключением Великого княжества Финляндского, Польского царства, Закавказья и Прибалтийских губерний.

Для помещиков ссуды выдавались под залог, имеющейся у них земли. Сумма кредитов составляла 60-70 % от стоимости земельных владений. Максимальный срок, за который необходимо было выплатить ссуду, составлял 48 лет и 4 месяца, а позднее его продлили до 51 года, затем – до 66 лет и 6 месяцев. Дворянский банк был упразднен Совнаркомом 25 ноября 1917 года.

Благодаря этим двум кредитным учреждениям земельная собственность в стране стала консолидироваться, а экономически активные граждане получили возможность перевести свои хозяйства на капиталистический путь развития.

Земельные банки в современный период

Современное российское законодательство не выделяет земельные банки в особую категорию. Земельные банки распространены в государствах западной Европы и США. За  рубежом земельные банки предоставляют долгосрочные ипотечные займы фермерам и животноводам для получения земли, развития сельского хозяйства, или иных целей. Чтобы получить заем животновод либо фермер должны приобрести акции одной из ассоциаций земельных банков на сумму равную 5 % займа. После выплаты займа акции погашаются. Средства банки привлекают путем реализации консолидированных облигаций.

В России лишь некоторые кредитные организации осуществляют программу кредитования под залог земли. В их числе ведущие банки – Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Росевробанк.

В этих банках возможно получение нецелевого кредита либо ипотеки, под залог земельного участка.

Причина нежелания кредитных организаций предоставлять займы под залог земли кроется в низкой ликвидности земельных участков. Если банк и решает предоставить кредит, то условия довольно часто оказываются невыгодными для заемщика. Банк рассматривает заявки только тех клиентов, в собственности которых находятся участки, площадь которых более 6 соток. Сумма займа напрямую зависит от площади земельного владения, чем она больше, тем более крупным будет размер кредита.

До принятия решения о выдаче займа кредитные учреждения тщательно изучают залоговый земельный участок. Тот должен соответствовать определенным критериям. Как правило, условия предоставления кредитов под залог земельного участка таковы:

• срок кредитования в среднем от одного до 30 лет;
• сумма займа от 30 000$ до 80% стоимости участка;
• Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.

Выгодные предложения для получения займа под залог земли едва ли можно найти. Экономическая нестабильность российского рынка недвижимости и высокий риск значительно затрудняют продвижение этого направления кредитования.