Анетта Привлечение финансов – это использование источников инвестиций для обеспечения финансового притока в компанию. Другими словами, это реализация методик, направленных на получение поддержки со стороны заинтересованных лиц. Наличие этих источников является крайне необходимым, ведь отсутствие денежного капитала может погубить бизнес.
Модели привлечения финансов
Большой популярностью пользуются две модели, тянущие за собой привлечение дополнительных финансовых ресурсов.
- 1) Первой такой моделью считается опора на собственные силы. При ее использовании стартовый капитал предприятия будет сформирован из накоплений предпринимателя и его семьи, а развитие бизнеса будет формироваться из прибыли. Такая модель считается медленной и рискованной, ведь при использовании собственного стартового капитала подкрепить деятельность в трудные времена будет нечем.
- 2) Вторая модель подразумевает собой привлечение финансовых ресурсов со стороны. Чаще всего на первых этапах капиталом может поделиться частное лицо, или компания, которая найдет интерес в вашей идее, и посчитает ее прибыльной. Но, конечно, новичкам не стоит рассчитывать на много миллионные инвестиции, ведь начинающий предприниматель привлекает немногих инвесторов. Другое дело, когда он уже стал на ноги и ставит перед собой более серьезные задачи, в достижение которых бизнесмен уверен, вот в таких случаях привлечение финансов более реально.
Опыт Тверской области в помощи малому и среднему бизнесу
Понимая сложность первых этапов становления бизнеса, администрация Твери предлагает гранты в пределах 300 тысяч рублей для начинающих бизнесменов. Таким образом, в 2011 года Тверская администрация помогла четырем предпринимателям, суммой, которая в общей сложности составляла 600 тысяч рублей. В 2012 году число счастливчиков увеличилось до 6, а общая сумма поддержки бизнеса составила 1 миллион 250 тысяч. Целевая программа города на 2012-2015 годы предусматривает еще 900 тысяч бюджетных денег.
Людей, которым помогает Администрация, выбирает специальная комиссия на условиях конкурсного отбора по мере поступление заявок на протяжении года. Для участия в таком отборе бизнес - проекты должны предоставить детальный план рода занятий, преимуществ будущего бизнеса и, что немаловажно для города, обращать внимание на социальные аспекты, такие, как создание рабочих мест, в том числе и для людей с ограниченными способностями.
Критериями для оценки планов являются:
- значимость бизнеса для города;
- потребность в такого рода предприятии;
- степень готовности помещения;
- и наличия материально-технической базы.
Ну и, конечно же, уровень налоговых поступлений в бюджет города и страны, а также обеспечение граждан рабочими местами.
Дополнительную информацию для потенциальных участников конкурса предлагают узнать по телефону администрации: (4822) 34-70-79, там можно уточнить перечень необходимых документов. Также в разделе «Экономика и финансы города» на сайте администрации, предприниматели могут узнать о возможности получения субсидий на свою деятельность.
Кредит как привлечение финансовых средств
Одним из самых популярных способов привлечения финансов есть кредит. Сегодня большинство банков имеют в своем арсенале программы по кредитованию малого бизнеса. Но банки всегда требуют наличие обеспечения равного запрашиваемой сумме. Выход из такой ситуации находят в поручительстве, при котором возможно даже улучшить условия кредита путем увеличения суммы и снижения процентной ставки. Под поручительством понимают обязательство физического или юридического лица отвечать за обязательства должника по выплате кредита. В заставу поручитель дает свое имущество или деньги. Тверская областная Администрация своим распоряжением в 2009 году начала работу Фонда по кредитованию малых и средних предпринимателей.
Главной миссией Фонда есть предоставления поручительств по кредитам и займам малого и среднего бизнеса. Уже до 2012 года было выдано 139 таких поручительств для предпринимателей области, общая сумма которых составляла более 243 миллионов рублей. Также Фонд предоставляет бизнесменам собственные услуги займа, которых за два года было 122 на сумму 78.3 миллионов рублей.
Постановлением Администрации был утвержден порядок субсидий по процентным ставкам кредитов и лизинговым договорам, таким образом, часть расходов предпринимателей была погашена за счет бюджетных средств. Например, в 2011 году такие субсидии получили 67 бизнесменов на сумму 17 125.75 тысяч рублей, 4.7 из которых было погашено администрацией средствами федерального бюджета. Ежемесячное перечисление средств происходит после предоставления документов, которые свидетельствовали об оплате процентов за услуги кредита или лизингового платежа.
Важно знать, что размер поручительства Фонда не может быть выше половины общего размера обязательств представителя малого или среднего бизнеса в условиях возврата суммы, которую выдали путем кредита, без уплаты процентов по составленному ранее договору. Также Фонд, которому предоставляется поручительство, не может выдавать более 10 миллионов рублей, даже при условии, что эта сумма не превышает половины размера обязательств заемщика.
Инвесторы, как источники привлечения финансов
Поиск инвестора также является популярным методом, с помощью которого осуществляется привлечение финансовых ресурсов. Многие предприниматели выбирают венчурное инвестирование. Под венчурным инвестированием понимают инвестиции высокого риска, на долгий строк в 5-7 лет, которые осуществляются частными компаниями в акционерные, что считаются более перспективными. Целью такого процесса, конечно же, является возможность прибыли вложенной суммы. Преимуществом данного вида инвестирования является большой размер инвестиций, по сравнению с так называемыми «бизнес-ангелами». Но минусом таких сделок являются зачастую невыгодные условия, предлагаемые венчурными компаниями. Также в учет берется состояния предлагаемого рынка, что тянет за собой нестабильность процесса. Возможны даже изменения в правах собственности. Поэтому выбор таких инвестором должен быть очень внимательным, в этом деле предлагает помощь Тверской Фонд, который содействует развитию данного рода инвестиций в бизнес.
Инвесторы при своем решении учитывают следующие факторы:
- способность проекта занять свое место на рынке;
- фактор отрасли работы, ее особенности;
- возможность провала;
- возможные доходы;
- время окупаемости проекта;
- репутация компании/владельца;
Привлечение финансовых средств за счет частного кредита или овердрафта
Частный кредит предпринимателя создается чаще всего на условиях кредитора, поэтому выгодное предложение заполучить будет непросто. Под овердрафтом банка понимают кредит банка, в основу которого берется расчетный счет заемщика. В случае недостатка на счету банк списывает в свою пользу все средства, которые в будущем будут на счету, таким образом, клиент получает кредит, сумма которого превышает остаток на счету. Это главное отличие овердрафта от обычного кредита. В зависимости от политики конкретного банка, могут предоставляться льготы, в течение которых проценты за услугу овердрафт не начисляются.
Плохие источники привлечения финансов
Самим плохим способом экономисты считают так называемый «черный рынок». Так можно получить огромную ставку процентов, а можно и вообще оказаться обманутым. Важно помнить, что на теневом рынке и деньги «черные».
За основу нужно взять одну из концепций денежных отношений: собственный капитал и силы, или развиваться за счет привлечения сторонних ресурсов. Если есть нужда в заемных деньгах, то нужно ответственно подойти к выбору самой выгодной модели. От этого часто зависит успех бизнеса, или же наоборот, его крах.