Банковская экономика

Банковская экономика – это система хозяйственной деятельности субъектов рынка в системе учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.

В круг таких субъектов включены банки, а также кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения государственного регулятора, как правило, центрального банка страны.

Банковская экономика, как дисциплина, изучает цели и функции этого сегмента рынка, механизмы осуществления банковских операций и закономерности отношений в этой сфере. Главным элементом банковской экономики являются кредитно-депозитные передвижения средств на основе их возвратности и платности.

Структура банковской экономики

Весь банковский сектор можно разделить на два уровня:

• Центральный Банк, главный регулятор денежно-кредитных отношений в стране.
• Коммерческие банки и кредитные учреждения, обслуживающие население.

Деятельность кредитных организаций регламентирует Центральный банк, выдавая лицензии на совершение различных банковских операций и имея право отозвать их в случае нарушений.

Регулятор банковской экономики страны

Роль банковского сектора определяется функциями, которые он выполняет:

• Обеспечение бесперебойной работы системы платежей.
• Создание инвестиционных продуктов из сберегательных средств.
• Регулирование денежной массы в стране.

Ключевым элементом банковской системы является Центральный банк, который поддерживает экономическую деятельность в стране посредством осуществления следующих действий:

• Эмитирует банкноты.
• Обслуживает правительство.
• Проводит банковский надзор.
• Регулирует денежно-кредитную сферу.

«Продукты» банковской экономики

Основной деятельности банковского сектора являются продукты и услуги, которые обеспечивают передвижение денежных средств. Самыми распространенными из них являются кредитные займы и депозитные счета.

Кредит — это сумма денег, которую банк предоставляет клиенту на определенный срок под процент. Основные функции такой ссуды:

• Распределительная. Благодаря кредиту временно свободные средства перемещаются между секторами экономики.
• Воспроизводственная. Большая часть заемных средств идет на развитие производства, предпринимательского дела.
• Стимулирующая. Кредит дает возможность фирмам развиваться без наличия собственных средств.

Депозит — это деньги, которые клиент передает банку на хранение с возможностью получения дохода. Такие вклады могут быть двух видов:

• Срочные, то есть вклады на определенный срок.
• До востребования — те, срок по которым не определен. По этим вкладам процентная ставка ниже, чем на срочный депозит.

Полученные средства кредитное учреждение может использовать в своей деятельности, поддерживая экономические процессы в стране. Но к установленному договором сроку оно обязано вернуть всю сумму с процентами.

Особенностью банковской экономики является присущий ей безналичный денежный оборот. Он представляет собой движение средств без использования наличных денег посредством банковских переводов, платежей.

Основой банковской экономики является концентрация временно свободных ресурсов и их перераспределение для развития производства в стране.