amatar83 Многие банки предлагают услуги по реструктуризации кредитов. Рефинансирование - один из вариантов реструктуризации, или, другими словами, это перекредитование существующей кредитной задолженности. Воспользоваться такой услугой хотели бы многие заемщики.
Кредит – это не самое лучшее, что в своей жизни приходится пережить человеку. Финансовые консультанты дают рекомендации вообще никогда не брать кредиты. Психологи утверждают, что большинство людей, взявших кредиты, вполне могли бы без них обойтись. А проценты, которые они переплатят, можно было бы инвестировать. Тогда деньги могли бы принести дополнительную прибыль.
Каждый человек принимает решение взять кредит по каким-то личным соображениям. Бывают в жизни ситуации, когда без кредита обойтись невозможно. Консультанты по финансам рекомендуют проанализировать свои возможности по погашению кредита. Если уж возникла необходимость прибегнуть к кредитованию, то надо четко проанализировать свой потенциал. В кредит сумму нужно брать минимальную. Плюс к этому пытаться ежемесячно изыскивать возможность погашать кредит немного большей суммой, чем планировалось. Это дает возможность погасить кредит быстрее и тем самым выплатить меньше процентов за использование заемных денег.
Плюсы реструктуризации кредита
Как можно быстрее и с наименьшими затратами справиться с кредитом хочется каждому. Однако кроме регулярных выплат, прописанных в договоре, еще один способ сокращения затрат на обслуживание кредита. Таким способом является рефинансирование. Разумеется, рефинансирование должно быть на условиях, которые лучше прописанных в договоре.
Услугу по рефинансированию кредитов банки начали предлагать своим клиентам относительно недавно. Несмотря на то, что программы по рефинансированию ранее полученных кредитов получили широкое распространение, очередей в кредитно-финансовых учреждениях за данной услугой нет. Причин много: это недостаточная информированность населения о спектре банковских продуктов, страх ошибиться либо элементарное чувство лени.
Механизм рефинансирования появился на рынке банковских услуг вследствие повышения конкуренции между банками. Финансовые учреждения, привлекая клиентов, переманивают их у конкурентов. Следовательно, условия рефинансирования предлагают более выгодные. Клиентов, которые уже взяли кредит, банки тоже не хотят потерять, поэтому предлагают аналогичные программы и внутри банка.
Система рефинансирования это возможность получить новый займ с целью погашения старого займа. Причем новый кредит берут на более выгодных условиях. Выгодой, кредитуемого лица, будет разница по процентным ставкам.
Программы рефинансирования распространяются на все виды кредитования. Можно перекредитоваться как по ипотеке, так по авто или потребительским кредитам.
Интересным фактом является то, что свои кредиты банки рефинансируют неохотней, чем кредиты банков-конкурентов. Но работа в этом направлении и с собственными кредитами жизненно необходима банку для того чтобы сохранить клиентскую базу.
Даже если в перечне продуктов банка такой услуги нет, можно обратиться с соответствующим заявлением в кредитный отдел. Бывает, что банки в исключительных случаях идут навстречу заявителю, чтобы не потерять добросовестного заемщика.
Предложения по реструктуризации кредита
Более низкие проценты являются основой реструктуризации кредита. Нерационально платить высокий процент, если есть в соседнем банке кредит можно оформить под более низкие проценты.
Можно увеличить срок выплаты кредита. Такая процедура называется пролонгацией кредитной задолженности и дает возможность уменьшить ежемесячный размер платежей по кредиту. Это выгодно заемщикам, у которых по каким-то причинам снизился доход.
Изменение валюты кредита. Можно «перевести» кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. И наоборот.
Процедура перекридитования
Механизм перекредитования выглядит следующим образом: заемщик обращается в банк, оформляет документы на получение нового кредита. Новый банк гасит задолженность по кредиту в старом банке. А клиент платит кредит уже в новом финансовом учреждении по новому графику и новой процентной ставке. Причем, сумму кредита можно оформить и больше суммы первоначального кредита.
Внутри банка процедуру рефинансирования провести еще проще. Документов надо меньше и, как бонус, может сохраниться страховка.
Кредиты под залог требуют для оформления реструктризации больше времени, поскольку также требуется переоформление предмета залога.
Если появилась мысль о перекредитовании, то следует предварительно все пересчитать для того чтобы определить целесообразность оформления нового кредита. При сумме кредита более 500 тыс. рублей, новое кредитование будет выгодно, если разница в процентной ставке составит более 2%. Чем ниже размер займа, тем больше будет разница в процентах. Если перекредитование не приносит о выгоды, то, вероятно, затевать процесс не имеет смысла.
Временные и финансовые затраты тоже следует учитывать. Не стоит забывать, что в новом банке клиент будет платить высокий процент до момента переоформления залога (так как это время кредит будет считаться необеспеченным). А вот беззалоговое рефинансирование всегда выгодно, даже при минимальной разнице в процентных ставках.