amatar83 В европейских странах большой популярностью среди местных жителей пользуется обратная ипотека, которая предлагается за рубежом практически каждым банком. В России же этот вид ипотечного заимствования еще не успел обрести подобной популярности, более того, в настоящее время такой заем относится к пилотным банковским проектам и распространяется далеко не всеми финансовыми учреждениями, а потому воспользоваться этим кредитным продуктом представляется возможным жителям отнюдь не всех регионов страны. Да и сами граждане плохо знакомы с таким понятием, как обратная ипотека, а те кто слышал о такой разновидности кредитования, относятся к данности займу настороженно, и их можно понять, так как они мало что знают о его особенностях и условиях обратной ипотеки. Однако на самом деле данный кредитный продукт заслуживает внимания, потому как может оказаться весьма полезным для некоторых российских граждан.
Пожизненная рента
Наверняка, многие помнят о популярное в 90-е годы пожизненной ренте. Большинство россиян пенсионного возраста не могло похвастаться солидными государственными отчислениями. Зачастую пенсионер не имел возможности позволить себе оплачивать необходимое лечение и даже хорошо питаться, не говоря уже о других тратах. Небольшая пенсия вынуждала пенсионеров искать дополнительный источник дохода, одним из которых стал поиск желающих получить жилье, с целью в последующем получить пожизненное содержание. Пенсионер доживал отведенное ему время и своей квартире, а потенциальный покупатель становился собственником этого жилья после наступления смерти законного владельца. Следует отметить, что помощь пожилым людям выражалась не только в материальном плане, покупатель также должен был помогать и по хозяйственной части.
Не являлись редкостью случаи, когда между сторонами договора возникали конфликты, более того, большинство покупателей с нетерпением ждали наступления смерти пенсионера, которая позволит им стать полноправными владельцами недвижимости. Разумеется, известны ситуации, когда пожилым людям даже помогали уйти из жизни с целью завладеть их жильем как можно раньше, а потому совершенной и безопасной эту схему назвать нельзя.
Обратная ипотека
Обратная ипотека, действующая на территории России сильно отличается от пожизненной ренты и общий у них только принцип. Пожилой человек при обращении в финансовое учреждение подает соответствующую заявку и заключает кредитный договор, выставляя при этом на роль залогового обеспечения собственную квартиру, которая остается в его распоряжении. После наступления смерти заемщика, банковская организация на законных основаниях осуществляет конфискацию недвижимости, выступающей в качестве залога по обратной ипотеке и затем производит ее реализацию. Часть вырученной суммы остается у банка в счет выплаты долга и процентов, а оставшиеся деньги отдаются наследникам умершего заемщика, разумеется, если только денежные средства остались от продажи жилья.
При обратной ипотеке гражданин пенсионного возраста имеет возможность отказаться от ранее подписанного кредитного договора в любое время, то есть, никто не запретит заемщику выйти из программы, когда у него появится такое желание. Для этого пенсионеру нужно выполнить определенные требования, а именно погасить весь долг перед финансовым учреждением вместе с процентами. Помочь в погашении обратного ипотечного займа пенсионеру могут его родственники, которые имеют планы на недвижимость. Следует также сказать, что представители банка могут в любое время посетить заемщика, с целью проверить условия содержания жилья, которое является залоговым обеспечением.
Впервые обратная ипотека в нашей стране начала предлагаться в конце 2011 года. Чтобы данный кредитный продукт обрел популярность среди российских пенсионеров, требуется совершенствование действующего российского законодательства. Прежде всего необходимо разработать четкий список, в котором будет содержаться информация об обязанностях и правах обеих сторон договора по обратной ипотеке. В настоящее время не многие отечественные финансовые учреждения имеют в своих кредитных портфелях программу обратной ипотеки. Банки, которые все же соглашаются на оформление такого займа, устанавливают по нему процентную ставку, размер которой не превышает 9%. Финансовые аналитики убеждены в том, что повышение величины ставки позволит вывести обратную ипотеку из программ социального заимствования, что сделает ее малоэффективной. Вполне возможно, что в ближайшем будущем обратная ипотека в России станет такой же популярной как на Западе и Европейских государствах, однако в настоящий момент большого распространения этот кредитный продукт обрести не успел.