trade0708 Кредит овернайт является займом, выданным на сверхкороткий срок, обычно на одни сутки. Возвращение денежных средств, полученных накануне выходных, допускается в первый рабочий день.
Овернайт используется в межбанковских расчетах. Банк России предоставляет его другим кредитным учреждениям для покрытия текущего недостатка средств на корреспондентском счете. Краткосрочное кредитование позволяет обеспечить непрерывность осуществления финансовых операций.
Условия и порядок получения
Все платежи по овернайту производятся через корреспондентский счет, открытый в Банке России. После получения заявления получателя ему перечисляется сумма кредита. По окончании срока займа соответствующие средства списываются в безакцептном порядке.
Обязательным условием для получения данного займа является наличие у кредитного учреждения неисполненного платежного документа в конце банковского дня. Также у получателя должны быть действующие государственные облигации. Они служат обеспечением обязательства.
Лимит суммы кредита определяется Банком России. Он зависит от финансовых показателей заемщика и не превышает размер задолженности по внутренним займам.
При получении кредита овернайт банк-получатель предоставляет пакет документов:
- отчет по корреспондентскому счету;
- справка о движении средств на ссудном счете получателя;
- извещение о получении краткосрочного кредита с указанием финансового обеспечения.
За пользование данным кредитом банк-получатель уплачивает проценты. С августа текущего года действует ставка в 12 % годовых.
Важно! В случае нарушения срока возврата средств заемщик уплачивает пеню в размере половины действующей ставки рефинансирования и на три месяца лишается права на получение новых краткосрочных кредитов.
Погашение производится в следующем порядке:
- проценты;
- непосредственно сумма кредита;
- неустойка.
Неоднократное неисполнение обязательств по погашению кредита овернайт может стать основанием для внеплановой проверки финансового состояния банка-получателя.
Формы краткосрочного межбанковского кредитования
Еще одной формой краткосрочного кредитования являются сделки РЕПО, когда Центральный банк или иной государственный эмитент выпускает ценные бумаги, продает их коммерческим покупателям с обязательством выкупить через один банковский день. Стоимость первоначальной покупки и последующей продажи отличается. Эта разница является платой получателя за пользование кредитом и одновременно доходом эмитента. Обеспечением обязательств при сделках РЕПО также являются ценные бумаги, принадлежащие покупателю. Обычно до полного погашения займа они переходят в собственность к эмитенту.
Помимо кредита овернайт существуют также однодневные депозиты, размещаемые на корреспондентских счетах.
Краткосрочные займы служат эффективным способом оперативной поддержки финансового сектора и защитой от непредвиденных рисков.