trade0708 Расчеты кредитными карточками представляют собой безналичные расчеты, при которых банковские учреждения принимают на себя риск немедленно произвести оплату определенных услуг и товаров, приобретаемых клиентом.
Расчеты кредитными карточками: плюсы и минусы для клиента
Можно выделить следующие преимущества расчетов кредитными карточками для клиента:
-
Наличие льготного периода кредитования. Его удобство состоит в том, что если заемщик вернет деньги в течение этого периода, то проценты он уплачивать не будет. Как правило, продолжительность периода составляет до 55 дней, в зависимости от того, когда клиент воспользовался кредитной картой.
-
Возобновляемость кредита. Когда заемщик возвращает денежную сумму, то она автоматически восстанавливается на его кредитной карте.
-
Наличие бонусных программ. Многие российские банки совместно со своими партнерами (авиакомпаниями, сетями магазинов) выпускают так называемые кобрендинговые карты (когда расчет осуществляется такой картой, то на нее начисляются дополнительные мили или бонусы, которые можно потратить у партнера банка).
-
Выгодный обменный курс. В некоторых случаях за границей выгоднее расплачиваться кредитными картами, а не наличными. Это объясняется более выгодным курсом платежной системы, чем обменного пункта.
-
Заманчивые предложения. Многие банки производят cash-back (возврат части стоимости покупки на карту).
Минусы для клиента
Вместе с тем кредитным картам свойственны и отрицательные характеристики. Среди них:
-
Ограниченность использования. Большинство банков предусматривает комиссию за снятие наличных денег. Поэтому кредитные карты лучше использовать исключительно для безналичных расчетов.
-
Высокие процентные ставки за выход из льготного периода. Если клиент не успеет вернуть денежные средства за положенный срок, то процентная ставка за выход из льготного периода будет выше, чем по кредиту наличными.
-
Кредитные карты российских банков выпускаются на базе международных платежных систем Master Card или Visa. Поэтому возможен риск применения санкций с их стороны, как это произошло с рядом банков, кредитные карты которых были заблокированы, а клиенты не смогли производить расчеты.
Расчеты кредитными карточками: в чем заключается выгода банка?
Кредитная организация получает следующую выгоду от реализации кредитных карт:
-
Привлечение клиентуры. Кредитные карты увеличивают количество банковских клиентов. А держатели карт пользуются другими услугами, что увеличивает прибыль.
-
Высокие доходы. За счет наличия комиссии за снятие наличных и высокой процентной ставки кредитные карты являются прибыльным банковским продуктом.
Минусы для банка
Вместе с тем банки сталкиваются и с отрицательными моментами реализации кредитных карточек, среди которых:
-
Риск невозврата кредита. Из-за отсутствия обеспечения, поручительства и предоставления полного комплекта документов, этот продукт несет в себе повышенные риски невозврата средств.
-
Риск мошеннических операций. Зачастую кредитные карты становятся объектом мошенничества. В ряде случаев банк должен будет компенсировать клиенту украденные у него денежные средства.