amatar83 Сельскохозяйственный банк создается с задачей поддержки и формирования национальной кредитно-финансовой концепции агропромышленного сектора и сельских районов на территории субъекта Российской Федерации. Банк представляет собой многофункциональный финансовый институт в предоставлении всего спектра банковских продуктов.
Роль агропромышленного бизнеса в экономике стратегически важна. Подобные предприятия обеспечивают занятость 34% населения региона, и именно благодаря малому и среднему бизнесу создается значительная часть ВВП страны.
Предназначение сельскохозяйственного банка
• активное участие в совершенствовании системы кредитования на сельскохозяйственные цели;
• либеральные условия поддержки российского аграрного сектора по инвестиционным проектам;
• восстановление сельской экономики.
Сельскохозяйственный банк сосредоточен на финансировании значимых инфраструктурных объектов в агропромышленном комплексе:
• птицеводство;
• животноводство;
• растениеводство;
• рыболовство;
• пчеловодство;
• сельхозтехника;
• удобрения;
• механизация;
• переработка;
• средства защиты.
Показатели устойчивости сельскохозяйственного банка:
• отвечает кредитному рейтингу финансирования агропромышленного комплекса государства;
• соответствует по показателям надежности российских банков;
• кредитный портфель должен составлять не менее 500 млрд.рублей;
• сотрудничать с ведущими иностранными банками – партнерами.
Приоритетные направления сельскохозяйственного банка:
• многообразие специализированных программ, целью которых является развитие производства в сегменте сельского хозяйства и смежных отраслей экономики;
• обслуживание корпоративных и розничных контрагентов;
• кредитование малого и среднего бизнеса;
• доступность и качественное обслуживание производителей сельскохозяйственной продукции;
• реализация федеральных целевых программ в агропромышленном комплексе – обеспечение получения субсидий из федерального бюджета по направлениям:
– разведение племенного животноводства;
– покупка специальных продуктов химизации;
– страхование культур сельскохозяйственного назначения и урожая многолетних насаждений;
– возмещение определенной части расходов по уплате займов (кредитов);
– реализация экономически значимых региональных программ.
Условия кредитования малого бизнеса
Для привлечения интереса со стороны бизнеса агропромышленного комплекса кредитное учреждение прикладывает определенные усилия для создания наиболее приемлемых условий кредитования. К примеру, средняя ставка по России снизалась до 16 % (ранее 26,5%).
В качестве предоставляемого в залог имущества, зачастую, выступает недвижимость, техника и автотранспортные средства, находящиеся в собственности заемщика. Оценку стоимости, как правило, кредиторы проводят в рамках своих полномочий. За основу берется не более 70% рыночной стоимости залога. При заключении крупных контрактов на продолжительный срок, цена залога должна превышать размер ссуды. Приоритетным моментом в этих случаях является поддержка предприятий государством за счет программ частичной компенсации расходов и рисков банка, что снижает стоимость кредитования.
Предприятие, занимающие нишу в реальном секторе экономики, прибегает к основному моменту развития – получения кредита в сельскохозяйственном банке. Займы бизнесу – важный механизм становления любой отрасли.
Кредитование в сельскохозяйственных банках проводится на следующие цели:
• оборотные средства – займ предоставляется со сроком до 12 месяцев;
• развитие бизнеса/открытие нового направления – займ предоставляется на 3-5 лет и более.
При получении кредита следует учитывать прибыль будущих периодов, которые будут требоваться для погашения как всех издержек производства, так и ежемесячных выплат по кредиту. Прогноз поступающих денежных потоков для кредитора, подтверждающий эффективность проекта, формируется на основе бизнес-плана, который будет обеспечивать всем участникам проекта доход от вложений.
Кредитование сельскохозяйственным банком бизнес-проектов
Схема реализации кредитования зависит от отрасли предприятия. Если предприятие-заемщик входит в те сегменты рынка, в которых специализируется кредитор, то далее эксперты банка проводят анализ финансовых устойчивости организации, высчитывая эффективность на основе квартальных балансов за истекшие периоды. Для инвестиционного кредита требуется обеспечение, не находящееся в обременении. Это обусловлено сопутствующими рисками банка.
Правила предоставления кредита:
• размер займа не превалирует над капиталом компании (стоимость активов за минусом текущей задолженности);
• кредит целевой или инвестиционный, тогда ежемесячные платежи не должны превышать чистую прибыль в течение текущего периода;
• в случае кредитования на оборотные нужды, выплаты не будут перекрывать среднемесячную выручку.
Сельскохозяйственный банк прогнозирует тенденцию снижения ставок по займу и дальнейшее увеличение сроков кредитования.