Операции по консолидированию долга

Операции по консолидированию долга – вариант изменения кредитных обязательств, когда несколько займов объединяются в один на фоне возможного изменения сроков погашения задолженности, а также процентной ставки.

Операции, консолидирующие долговые обязательства, включают условия, которые регулируют взаимоотношения сторон. В их числе:

• перечень имеющихся долгов и порядок их аннулирования;
• порядок предоставления отсрочки по платежам;
• размер нового обязательства и ставку процента;
• условия погашения займа;
• характер и размер обеспечения в случае непогашения задолженности, размер штрафных санкций.

Для проведения операций по консолидации заемщику необходимо предоставить письменное заявление с приложением действующих кредитных договоров и документов, отображающих финансовое состояние.

Чтобы снизить дополнительные издержки при консолидировании долга, заемщику необходимо внимательно изучить договор, в котором могут содержаться обременительные для него условия (например, возможность изменения условий договора кредитором в одностороннем порядке или обязательное страхование займа за отдельную плату, увеличение процентной ставки и т. д.).

Принцип проведения операций по консолидированию долга

Операция консолидирования кредитов строится на алгоритме. Ключевыми этапами консолидирования являются:

• подсчет общей суммы задолженности и среднего размера ссудного процента, определение оптимальных условий консолидации;
• оценка возможности досрочного погашения долговых обязательств;
• обращение к текущим заемщикам с попыткой послабления условий займов;
• выбор финансовой организации, оказывающей данный вид услуг и предлагающей наиболее выгодные условия;
• анализ дополнительных издержек по договору (например, страхования займа);
• заключение соглашения о консолидации с двусторонним подписанием договора;
• произведение оплаты кредита с учетом установленного графика.

Одна из ключевых операций, которая проводится при консолидировании займов – расчет процентной ставки. Ее показатели могут колебаться – увеличиваться или уменьшаться в зависимости от группы факторов. К таким факторам относят: число действующих кредитов, которые будут объединяться; размер процентных ставок по каждому из займов; сумма долговых обязательств; сроки продления кредита и т. д. Таким образом, гибкость условий консолидации долгов позволяет существенно снизить финансовую нагрузку с заемщика.

Операции по консолидированию долга – ключевые преимущества

Операция по консолидации долгов выгодна для заемщика в силу следующих причин:

• аккумуляции обязательств у одного кредитора, благодаря чему легче осуществляется оценка собственного финансового положения;
• снижения ссудного процента и дополнительных издержек, связанных с вариативностью условий кредитных договоров;
• получения отсрочки в погашении долгов;
• предотвращения банкротства, возникающего из-за невозможности исполнять свои текущие обязательства по долгам.