Операции по консолидированию долга – вариант изменения кредитных обязательств, когда несколько займов объединяются в один на фоне возможного изменения сроков погашения задолженности, а также процентной ставки.
Операции, консолидирующие долговые обязательства, включают условия, которые регулируют взаимоотношения сторон. В их числе:
- перечень имеющихся долгов и порядок их аннулирования;
- порядок предоставления отсрочки по платежам;
- размер нового обязательства и ставку процента;
- условия погашения займа;
- характер и размер обеспечения в случае непогашения задолженности, размер штрафных санкций.
Для проведения операций по консолидации заемщику необходимо предоставить письменное заявление с приложением действующих кредитных договоров и документов, отображающих финансовое состояние.
Чтобы снизить дополнительные издержки при консолидировании долга, заемщику необходимо внимательно изучить договор, в котором могут содержаться обременительные для него условия (например, возможность изменения условий договора кредитором в одностороннем порядке или обязательное страхование займа за отдельную плату, увеличение процентной ставки и т. д.).
Принцип проведения операций по консолидированию долга
Операция консолидирования кредитов строится на алгоритме. Ключевыми этапами консолидирования являются:
- подсчет общей суммы задолженности и среднего размера ссудного процента, определение оптимальных условий консолидации;
- оценка возможности досрочного погашения долговых обязательств;
- обращение к текущим заемщикам с попыткой послабления условий займов;
- выбор финансовой организации, оказывающей данный вид услуг и предлагающей наиболее выгодные условия;
- анализ дополнительных издержек по договору (например, страхования займа);
- заключение соглашения о консолидации с двусторонним подписанием договора;
- произведение оплаты кредита с учетом установленного графика.
Одна из ключевых операций, которая проводится при консолидировании займов – расчет процентной ставки. Ее показатели могут колебаться – увеличиваться или уменьшаться в зависимости от группы факторов. К таким факторам относят: число действующих кредитов, которые будут объединяться; размер процентных ставок по каждому из займов; сумма долговых обязательств; сроки продления кредита и т. д. Таким образом, гибкость условий консолидации долгов позволяет существенно снизить финансовую нагрузку с заемщика.
Операции по консолидированию долга – ключевые преимущества
Операция по консолидации долгов выгодна для заемщика в силу следующих причин:
- аккумуляции обязательств у одного кредитора, благодаря чему легче осуществляется оценка собственного финансового положения;
- снижения ссудного процента и дополнительных издержек, связанных с вариативностью условий кредитных договоров;
- получения отсрочки в погашении долгов;
- предотвращения банкротства, возникающего из-за невозможности исполнять свои текущие обязательства по долгам.