Wise Золотая валюта – денежная единица одной из стран мира, которую можно обменять на золотов в определенном эквиваленте. Золотая валюта появилась еще пять веков назад и была напрямую связана с одним из видов монетарной системы – золотым стандартом. На сегодня понятие «золотой валюты» осталось в истории, а факт обеспечения денежных единиц драгоценным металлом является лишь формальностью.
Одна из современных разновидностей - электронная золотая валюта. Это форма денег, имеющая электронный вид и обеспеченная определенным количеством реального золота.
Введение твердой золотой валюты
Наиболее старые денежные системы основывались на бронзе. После этого появилось серебро, которое уже через несколько веков сменил другой драгоценный металл – золото. При этом первое время (начиная с 15 века) активно применялось два вида драгметалла – серебро и золото. Устранить биметаллизм удалось только к 19 веку, когда в обороте появились бумажные деньги и обычные монеты, выполненные из недрагоценных металлов.
Золото было выбрано в качестве твердой валюты не случайно. У него было несколько основных преимуществ перед конкурентами:
- неизменная форма даже при длительном хранении;
- высокая цена (даже при небольшом весе и объеме);
- объединяемость и возможность деления;
- сложность подделки (золото можно идентифицировать по целому ряду признаков – весу, цвету, акустическим параметрам и так далее).
Все это привело к тому, что во многих странах именно золото начало применяться в качестве денег. Но впоследствии от прямого обращения пришло отказаться. Причин было несколько:
- нарушение целостности монет приводило к проблемам в денежном обращении;
- золотые монеты довольно быстро изнашивались при активном обороте, что приводило и истиранию металла и снижению его веса. Как следствие, номинальная стоимость золотой монеты также менялась, что вызывало ряд противоречий;
- потеря монет из золота могла привести к серьезному дисбалансу в обращении. При этом для восстановления "пробелов" необходим был такой же объем золота;
- перевозка золотых монет – весьма трудоемкий процесс (особенно, если речь шла о больших объемах капитала);
- при необходимости дополнительной эмиссии возникало ряд проблем, которые могли быть вызваны острой нехваткой драгоценного металла.
Печать бумажных денег и их «привязка» к золоту решала многие задачи. Драгоценный металл все время находился в одном месте и надежно охранялся. В свою очередь деньги играли роль сертификата, и каждая бумажка подкреплялась определенным объемом золота. По сути, передавая друг другу национальную валюту, люди рассчитывались золотом. Так было гораздо удобнее и быстрее по нескольким причинам:
- сертификаты (бумажные деньги) всегда можно восстановить и в любой моменты выпустить новые;
- денежная валюта не теряла своей цены даже при естественном износе;
- сертификат на золото мог иметь разный номинал, что намного упрощало процесс обменных сделок.
В истории золотой валюты можно выделить следующие даты:
- с 1821 по 1914 год английскую валюту можно свободно конвертировать в золото. При этом фунт стерлингов является главной резервной валютой в мире;
- с 1914 года ведущую позицию занимает американская валюта (доллар США). Начинается формироваться так называемая долларовая зона, которая находилась в некоторых странах Латинской и Северной Америки;
- в 1922 году – одно из главных событий в истории золотой валюты – Генуэзская конференция, где был сформирован единый золотой эталон и система резервной валюты на основании модели, работающей до войны;
- в 1925 году в Великобритании начал действовать золотой стандарт. При этом резервы не были ограничены исключительно золотом – они включались в конвертируемую денежную единицу;
- 1925-й – год биржевого краха в США, который дал толчок к мощнейшей «Великой депрессией». Экономический кризис удалось полностью преодолеть только после завершения Второй мировой войны;
- 1931 год – в Великобритании появились серьезные бюджетные проблемы, которые были связаны с резким снижением доходности по причине кризиса и повышением уровня расходов в стане. В свою очередь европейские страны начали активно «извлекать» свой капитал из экономики Великобритании;
- в 1933 году в США был отменен золотой стандарт. Одновременно с этим был введен специальный плавающий курс, который позволил поддерживать валюту. В этом же году сформировался мощный «золотой блок», в который вошла целая группа стран – Швейцария, Италия, Франция, Люксембург, Бельгия и Голландия. Основная задача – обратимость своих валют в золото;
- в 1934 году Рузвельт подписал «Золотой резервный акт», который позволил зафиксировать паритет американской валюты на уровне 35 долларов за одну тройскую унцию;
- в 1935 году «золотой блок» покинула Бельгия, а в 1936 году он и вовсе распался;
- в 1936 году три страны – США, Франция и Великобритания подписали трехстороннее соглашение. Они взяли на себя полную ответственность за нормализацию работы обменного рынка валют;
- в 1944 году подписано Бреттон-Вудское соглашение, по которому «золотой стандарт» был закреплен на официальном уровне. С этого момента денежные единицы 44 стран были жестко привязаны к американскому доллару. При этом сам курс доллара США к золоту составлял: одна тройская унция – 35 долларов США;
- в 1948 году началось внедрение плана Маршалла;
- с 1948 года Франция подключилась к свободному обменному курсу и его привязки и американской валюте;
- 1950 год – основание Европейского платежного союза;
- 1968 год – из-за резкого увеличения стоимости драгоценного металла «золотому пулу» пришлось распасться;
- в 1971 году в связи с массовой продажей долларов США Никсон объявил о приостановке программы привязки национальной валюты к золоту. Из остальных причин можно выделить негативный торговый и платежный баланс США, а также несоответствие покупательской способности людей реальной стоимости валюты;
- в 1975 году достигнут соглашение об отмене официальной цены золота;
- 1976 год – Ямайская конференция, после которой каждая из стран получила возможность устанавливать как фиксированные, так и плавающие обменные курсы.
При этом страны не перестали накапливать золото - это был один из главных приоритетов для достижения общей стабильности.
Цифровая (электронная) золотая валюта
Одной из самых популярный форм денег, рассчитываемы в унциях золота, является цифровая золотая валюта. По сути, это одна из разновидностей бумажных денег, подкрепленная золотом. Примером могут стать сертификаты (деньги) США, которые до 1933 года можно было менять на золото.
Единицей для расчета такой валюты является унция или грамм золота. Но в практике известно применение и других единиц измерения, к примеру, золотого динара. Особенность цифровой золотой валюты в том, что она подкреплена реальным драгоценным металлом, который спрятан в хранилищах и надежно защищен.
Сегодня множество компаний работает с цифровой валютой, что позволяет упростить товарооборот и передавать друг другу средства, подкрепленные золотом. При этом у каждой из соперников появилось свое название денежной единицы. К примеру, из наиболее популярной является компания «E-gold», в числе рядов которой наибольшее количество клиентов. Причина – наибольшие объемы золота, которые обеспечивают все транзакции между участниками.
Основные преимущества цифровой золотой валюты:
1. Универсальность. Большинство пользователей считают такие деньги наиболее перспективным и универсальным средством для расчета. Особенность – уникальная стабильность, устойчивость к сменам курса и различным политическим махинациям. При этом большинству драгоценных металлов уже присвоены коды по одному из стандартов - ISO 4217. Есть также ряд компаний, которые работают с другой цифровой валютой, которая подкреплена не золотом, а серебром. К таковым можно отнести eLibertyDollar, GoldMoney и прочие.
2. Надежность. На удивление электронная золотая валюта намного надежнее, чем обычные банковские деньги. Основная причина – их реальное обеспечение золотом. Сторонники такой электронной валюты уверены, что такой капитал надежно защищен от финансового кризиса и воздействия таких негативных факторов, как девальвация, инфляция, и прочих форс-мажорных обстоятельств. Кроме этого электронные деньги никоим образом не зависят от прихотей монетарной политики страны. Так что ценность электронной золотой валюты всегда остается неизменной и фиксированной.
3. Инвестиции в золото. Такие электронные средства, подкрепленные драгоценным металлом – это реальная инвестиция в золото. К примеру, те же GoldMoney имеют все необходимые лицензии сертификат правительства США. Остальные формы валюты можно смело использовать для накопления драгоценных металлов, их продажи (в форме золотой валюты), покупки и так далее. Более того, у GoldMoney даже есть свой индекс
4. Обмен национальной денежной единицы большинство компаний, которые работают с электронной золотой валютой, не продают деньги напрямую (к примеру, так происходит в Liberty Reserve, e-gold, Pecunix). Сделка совершается через специальный цифровой обмен валют. Система принимает платеж с многих электронных систем, в том числе через банковские депозиты или переводы. Есть организации, которые занимаются обменом таких валют и поддерживают специальные карты, позволяющие упростить процедуру конвертации электронной золотой валюты в ликвидный вид, то есть в реальную денежную форму.
Компании, которые работают с такой валютой, не продают ее клиентам напрямую. Они руководствуются лишь одним – желанием застраховать себя от возможных рисков. Любая деятельность, связанная с обменом денежных единиц различных стран, по своей сути опасна и несет определенные риски для бизнеса. При этом золотая валюта все равно находится в обращении (хоть и косвенном) и носит название «частной».
5. Необратимые операции. Все провайдеры, которые работают с электронной золотой валютой, исключают такую формулировку, как «отрицание сделки» в принципе. Это значит, что любая проведенная сделка остается в силе при любом раскладе. Более того, никаких изменений не происходит даже в том случае, когда операция была проведена ошибочно. В этом аспекте электронная золотая валюта чем-то похожа на обычные бумажные деньги, где действуют принцип «отдал и забыл».
6. Низкие операционные расходы. Большой плюс такой системы – существенное снижение операционных расходов. Все операции с золотой валютой проходят практически мгновенно и не требуют каких-либо сложных посреднических операций и дополнительных оплат. В свою очередь при пользовании кредитными картами, чеками или другими стандартными способами расчета приходится терять время и нести дополнительные расходы.
Основные риски работы с электронной золотой валютой. Как и в случае с другими денежными единицами, золотая валюта имеет свои негативные черты. Их четыре:
1. Валютный риск. Как мы успели отметить, электронная золотая валюта – это лишь одна из форм реальных денег. По сути, она подразумевает какой-то определенный объем золота, находящийся на хранении (попечении или депозите). При этом в условиях рыночной экономики курсы различных валют постоянно «курсируют» друг относительно друга. Вместе с ними меняется и курс золота к различным валютам.
Таким образом, каждый инвестор в определенной степени рискует, как и в случае с обычным валютным депозитом. В процессе хранения курс золота к национальной денежной единице может снизиться и тогда потери будут неизбежны.
Другое дело, если золотая валюта используется для проведения ежедневных операций и не используется для накопления. В этом случае измерения курсов будут практически незаметны, а сами риски сведены к минимуму. С другой стороны не исключены так называемые флуктуации цены золота, которые могут вызывать определенное недоумение у новых покупателей электронной валюты. Но сегодня стоимость золота более-менее стабильна, поэтому слишком больших изменений ожидать не стоит.
2. Риск ошибок в управлении. Успешность работы с электронной золотой валютой во многом зависит от умений и опыта людей, которые с ней работает. То есть при неграмотном управлении можно остаться без части своего капитала. Большинство компаний, которые работают с электронной валютой, за периоды своей деятельности испытывали множество потрясений и успехов.
При этом единственной компанией, которой удалось заручиться поддержкой правительства США, стала ГолдМони. Основные проблемы других структур, таких как INTGold, OS-Gold, Standard Reserve, были вызваны нерациональным использованием капитала. То есть депозиты клиентов использовались не только для хранения золота, но и для решения своиз задач по накоплению капитала.
В результате несанкционированных и неграмотных действий менеджеров многие клиенты потеряли миллионы долларов после развала упомянутых компаний. Все три компании потерпели крах на рынке и вынуждены были прекратить свою деятельность. Это, в свою очередь, серьезно подорвало доверие людей к электронной валюте и вызвало массу недовольства в массах.
Электронная золотая валюта особенна тем, что она не подчиняется каким-то жестким финансовым законом, поэтому есть возможность гибкого саморегулирования. В свою очередь компании, работающие с такими «деньгами» не являются банками в обычном понимании, то есть они не подлежат какой-то дополнительной регуляции со стороны правительственных органов (то есть государства). С другой стороны золотая валюта передается от одного человека к другому, поэтому должна контролироваться, подпадать под определенные правила и попадать под юристикцию государственных структур.
Еще в 2002 году была образована Global Digital Currency Association – мощная ассоциация, которая объединила в себе всех валютных операторов, пользователей и «менял» различного уровня. По заявлению руководства основная задача компании – борьба с мошенничествами в сети, решение разногласий, возникающих в сфере обменных операций электронной золотой валюты, а также предотвращение нелегальных действий. При этом за каждую подачу заявки необходимо было оплачивать один грамм золота.
3. Политические риски. Нельзя забывать, что в работе с электронной золотой валютой всегда присутствуют политические риски. К примеру, в 2007 году в США департамент юстиции заставил компании Е-голд «устранить» около двадцати миллионов долларов в электронной валюте, в то время, как часть этих средств принадлежало одному из провайдеров – 1mdc. В дальнейшем была сделана попытка возбуждения уголовного дела, которая провалилась из-за отсутствия оснований. При этом через время компании 1mdc все равно пришлось закрыться.
Подобное вмешательство правительства США в работу электронной системы Е-голд повлекло за сбой множество негативных последствий. В компании начался серьезный кризис, ведь счета многих людей оказались уничтожены. Но после череды разбирательств с проблемами удалось справиться.
4. Риск потери данных. Золотая валюта хранится в электронном виде и полностью зависит от надежности хранилищ и контроля передачи информации. Во многом безопасность системы зависит от компьютера владельца счета, а также самого провайдера. Большой объем различных вирусов, шпионских программ и «червей», направленные на кражу личных данных, всегда несут опасность потери капитала.
В свою очередь каждая компания-провайдер по-своему подходит к решению вопросов. Одни берут обеспечение безопасности на себя, создают мощные антивирусные системы и так далее. Другие перекладывают весь груз ответственности на пользователя. При этом для проведения операций используется система аутентификации, где требуется только логин и пароль.
В последние годы системы защиты стали более надежными – появляется дополнительная проверка по номеру телефона, МАС адресу компьютера, идентификация через электронную почту путем отправки специального пароля для входа, системы ключей и так далее. Все мероприятия направлены на то, чтобы максимально снизить риски пользователя при проведении финансовых операций и повысить свой уровень надежности в глазах пользователей.
В России электронные золотые деньги также набирают популярности. Так, наибольшее распространение получила система Биткоин и Webmoney. Первые и вторые гарантируют обеспечение золотом.
