Под налично-денежным обращением понимается перемещение наличности, обслуживающей в основном розничный товарооборот. Средством платежа выступают реальные денежные знаки, которые выгодоприобретатель передает продавцу в качестве вознаграждения за выполнение той или иной услуги или предоставление товара. К денежным знакам наличного оборота причисляют монеты, банкноты, а также казначейские билеты. В развитых государствах большую часть наличности составляют бумажные деньги, а на долю эмитируемых казначействами денег приходится не более 10%.
Понятие «налично-денежное обращение» тесно коррелирует с другим – «налично-денежный оборот»; под которым понимается сумма всех наличных платежей, совершенных за какой-либо период времени.
Какую роль играет Банк России?
ЦБ выступает организатором налично-денежного обращения в государстве, а потому выполняет следующие функции:
- Хранение и транспортировка банкнот, создание резервных фондов.
- Формирование правил инкассации для кредитных учреждений.
- Формулирование критериев платежеспособности организации, а также разработка порядка ведения кассовых операций.
- Замена старых денежных знаков на новые и уничтожение поврежденных банкнот.
Важнейшей функцией Центробанка является эмиссионное регулирование, а именно контроль над объемами выпуска и утилизации денежных знаков. Эмиссионное регулирование подразумевает следующие процедуры:
- Синтез локальных результатов. Данные по каждому региону сводятся воедино, после чего становится известным общий результат по стране.
- Документирование эмиссионных операций.
Основные принципы налично-денежного обращения
Налично-денежный оборот в РФ основывается на следующих принципах:
- Денежное обращение управляется централизовано.
- Организация налично-денежного обращения преследует цель обеспечить устойчивость оборота.
- Юридическим лицам предписано хранить на счетах финансовых учреждений всю наличность сверх определенного лимита. Лимит выставляется самими банковскими учреждениями.
- Предприятие при необходимости может получить свои деньги в отделении обслуживающего банка.
- Денежное обращение - объект планирования.
У коммерческих банков тоже есть лимит – деньги сверх него отправляются в расчетно-кассовые центры, а далее – в резервные фонды.
Налично-денежное обращение: ситуация в России
Высокая доля наличности в общем обороте – признак слабой экономики. Нормальное значение доли - 7-8% - такой показатель достигается за счет перевода заработной платы на банковские карты. В США доля наличности составляет всего 1%. В России показатель необоснованно высок – 40% при том, что наблюдается стабильный рост. Среди причин высокой доли наличности в России отмечаются:
- Слабая организация системы безналичных платежей и расчетов.
- Намеренное снижение прибыли для минимизации налоговых отчислений.
- Экономический кризис.
Расширение наличного оборота приводит к негативным последствиям, таким как недобор налогов и появление «черного нала», что в дальнейшем складывается в финансовую неустойчивость экономики. Если денежный оборот преимущественно проходит по банковским счетам, ЦБ проще контролировать состояние экономики и разрабатывать меры по развитию.