Санирование

Санирование – это оздоровление предприятия, которое может осуществляться посредством реструктуризации его баланса, кредиторской задолженности, сменой ассортимента выпускаемой продукции и другими мерами. Чаще всего его используют для предотвращения банкротства кредитных учреждений, которым в рамках процедуры санирования могут быть выделены денежные средства от других банков или государственных властей.

Признаки возможного санирования

Существует несколько признаков, позволяющих определить потенциально опасное состояние банка или другого предприятия, которое может быть закончено санированием или банкротством:

• учреждение имеет большую просроченную задолженность;
• капитал кредитного учреждения является недостаточным в соответствии с требованиями Центрального Банка;
• кредитное учреждение или иная финансовая организация осуществляет высоко рисковую денежно-кредитную политику, то есть большая часть доходов организации складывается от сумм, возвращаемых денежных средств, в счёт погашения полученных у банка кредитов и займов;
• учреждение обслуживает «теневой» сектор экономики страны. Такая причина называлась Центробанком не один раз при банкротстве кредитных учреждений за прошедшие 2–3 года;
• предприятие несвоевременно и не в достаточном объёме подаёт отчётность в надзорные организации и не уплачивает обязательные платежи и налоги.

Что делать при Санации банка?

В России в случае санирования банка вводится временное управление Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ). Денежные средства государственные власти выделяют только крупным банкам или градообразующим предприятиям, имеющим важнейшее значение в экономике города и страны. Срок возврата выделенных средств не превышает 15–20 лет. Но, можно быть уверенными, что у банка не отзовут лицензию, если открыто объявлено о санировании.

Как правило, при таких обстоятельствах создаётся паника, множество людей одновременно обращается в кредитное учреждение за возвратом своих вкладов и депозитов. Банк из-за низкой платёжеспособности находится на грани банкротства и не имеет возможности ответить по всем своим обязательствам перед кредиторами. В такой ситуации не стоит паниковать, кредитное учреждение постепенно рассчитается по своим долгам.

Отзыв лицензии кредитного учреждения

Если происходит отзыв лицензии банка, то в кредитном учреждении назначается временная администрация Центрального Банка РФ. Учреждение, у которого была отозвана лицензия прекращает свою деятельность в один день. То есть банк не осуществляет обслуживание клиентов – выдачу, приём денежных средств и проведение платежей.

По факту назначения временной администрации в банке вводится процедура банкротства, т. е. полная продажа всего имущества для выплаты долгов. Частным лицам, которые имели вклады и депозиты в банке возмещает долг кредитного учреждения Агентство по Страхованию Вкладов. Имеют место случаи, при которых АСВ может отказать в возврате денег:

• не подлежат возмещению денежные средства, размещённые на торговом счёте для проведения операций с ценными бумагами, торговли валютой и подобными;
• одному вкладчику возмещается не больше 1400 тысяч рублей;
• не возмещаются денежные средства, размещённые организациями на расчётных, валютных и иных счетах банка;
• не возвращаются денежные средства и другие материальные ценности без описи находящиеся в банковских ячейках.

Банкротство любого крупного учреждения крайне негативно сказывается на экономике региона, а то и всей страны. Это связано с резким сокращением штата компании, а также с невозможностью выплаты заработной платы сотрудникам предприятия.

Меры санирования

При принятии решения об оказании помощи учреждению для предотвращения банкротства могут быть приняты следующие меры санирования:

• замена действующей администрации учреждения на временную;
• выдача кредита государственным органом (иногда и частными инвесторами) учреждению на срок от 15 до 20 лет под минимальную процентную ставку для расчётов по текущим задолженностям;
• разработка  руководством предприятия плана оздоровления, в рамках которого могут быть предложены новые продукты или смена ассортимента выпускаемой продукции;
• в дальнейшем назначенное руководство учреждения обязано придерживаться утверждённого плана финансового оздоровления и отчитываться перед инвесторами в его реализации;
• сокращение кадров или реструктуризация их организации.

Меры санирования напрямую зависят от потенциальной угрозы банкротства учреждения. Так, если создалась паника среди населения и в банк обратилось одновременно большое количество вкладчиков за возращением денежных средств, размещённых на счетах учреждения, то суммы, выдаваемые вкладчикам, могут быть ограничены.