Селективный кредитный контроль

Селективный кредитный контроль – это применяемый государством инструмент в сфере кредитно-денежных отношений, направленный на ограничения пользования кредитными средствами в определенных видах деятельности.

Специфика селективного кредитного контроля

Селективная денежная политика имеет выборочный характер, поэтому, как правило, воздействие селективного контроля происходит на какую-то конкретную область кредитно-денежных отношений.

Селективный кредитный контроль происходит в основном в следующих сферах регулирования:

• Отдельные виды кредитования. Под особым контролем государства кредиты под залог ценных бумаг, потребительские займы и ипотека. Цель контроля – ограничение процессов инфляции. Для этого вводятся нормы вкладов в зависимости от портфеля потребительского кредитования. Регулирование государством применяется, как правило, в условиях напряженной ситуации на рынке капиталов и ссуд;

• Ликвидность и риски банковских операций. В рамках селективного кредитного контроля проводится оценка рисков организаций банковской сферы. После чего определяется оптимальное соотношение выданных займов и размера собственных средств банковской организации.

Кредитно-денежная политика осуществляется конкретными методами и инструментами селективного кредитного контроля.

Инструменты и методы селективного кредитного контроля

К селективным методам регулирования относятся:

• Контроль отдельных видов кредитования. При увеличении объема конкретных видов кредитования, финансовые учреждения обязуются произвести депозитный взнос в пользу центрального банка для поддержания баланса движения денежных средств и снижения темпа инфляции;

• Регулирование рисков финансовых учреждений. Операционная деятельность банков находится под особым контролем государства. Оценка ликвидности банковского предприятия предполагает вычисление соотношения между размером выданных займов и количеством собственных средств;

• Маржа. Метод регулирования, применяемый на рынке ценных бумаг. Маржа – это ограничение, устанавливающее объем стоимости ценных бумаг, который должен быть выплачен без привлечения заемных средств. Спекуляция на фондовом рынке приводит к падению курса акций и разорению компаний и частных лиц. Маржа может меняться в зависимости от направленности государственного регулирования на фондовом рынке.

• Увещевание. Крупные кредитно-денежные субъекты могут рекомендовать коммерческим банковским компаниям поменять свою политику. К примеру, ограничить увеличение кредитного портфеля, так как это может привести к отрицательным последствиям для экономики государства.

Цели и задачи кредитно-денежной политики достигаются с помощью следующих инструментов:

• Продажа или покупка центральным банком ценных бумаг и кредитных обязательств у коммерческих банковских организаций. Тем самым оказывается влияние на предложение и движение потока денежных масс на свободном рынке;

• Регулирование резервной нормы. Центральным банком устанавливаются ограничения на размер потребительского кредитного портфеля. Регулирование резерва также происходит при совершении операций с коммерческими банками на открытом рынке;

• Изменение ставки. При повышении ставки, коммерческие банки вынуждены сократить заимствования, что приводит к снижению количества кредитных операций;

• Эмиссия денег и управление наличностью. Регулирование потока денежных масс происходит с помощью установки учетной ставки и организации обращения и изъятия денег;

• Валютное регулирование. Включает в себя управление внешними потоками денег и регулировку курса национальной валюты.

Все инструменты и методы селективного кредитного контроля могут оказывать как ужесточающее и ограничивающее влияние, так и способствовать расширению масштабов кредитования и ослаблению государственного вмешательства в денежные процессы.