Накопительное страхование жизни

Страховые компании предлагают сравнительно новый вид программ – накопительное страхование жизни. Договор объединяет компенсацию вреда, нанесенного здоровью и возможность накопления сумм отчислений.

Период действия и валюта договоров страхования с накоплением

Срок действия договоров длительный, период действия составляет до 35 лет либо пожизненно. Расторжение соглашения сопровождается потерей средств, что требует тщательного подхода к определению срока действия договорных отношений. Период определяется самостоятельно, но не может составлять менее 5 лет. Компаниями предлагаются программы с использованием различных конвертируемых валют: российского рубля, евро или доллара, а также мультивалютной схемы, что позволяет защитить сбережения от колебаний курсов. Перевести договор в другую валюту без расторжения невозможно.

Суть условий накопительного страхования

Уплата взносов может производиться ежемесячно, ежеквартально или реже в зависимости от условий графика выплат, внесенных в договор. Страхование производится с момента заключения соглашения и внесения первого транша денежных средств. Взносы, осуществляемые застрахованным лицом, делятся на 2 составляющие:

• страховая часть, обеспечивающая страховку вреда здоровью;
• накопительная часть, аккумулирующаяся на счету клиента компании.

Выплата компенсации по полису производится при наступлении несчастного случая, болезни, получении инвалидности или смерти застрахованного лица. Виды страховых случаев оговариваются договором. Накопительная часть средств позволяет получить стабильный доход в сумме процентов, согласованных сторонами. Помимо четко определенной величины ставки, застрахованное лицо может получить дополнительный доход от инвестиционных операций, производимых с аккумулированными суммами.

Действия страховых компаний в отношении накопительного фонда застрахованного лица

Суммы, которые подлежат накоплению, страховая компания может вкладывать в различные инвестиционные проекты:

• депозиты;
• акции компаний;
• облигации.

Допускается передача денежных средств в доверительное управление другим компаниям. Вложение сумм позволяет обеспечить доход застрахованного лица в сумме, превышающей гарантированную величину.

Положительные и отрицательные стороны накопительной страховой программы

Плюсы договора страхования:

• Договор позволяет создать надежное накопление средств с получением гарантированного и сверхпланового дохода.
• Самостоятельное вложение средств на счет в банке не всегда реализовываются, регулярные систематические взносы по договору страхования мобилизуют возможности.
• Программой обеспечивается гарантированная финансовая защита застрахованного лица и его семьи в случае временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти застрахованного.
• Имеется возможность сделать выгодополучателем по договору третье лицо.

Минусы программы:

• Срок действия договора – длительный, минимальный период действия – 5 лет.
• Программа не позволяет досрочно расторгнуть договор без финансовых потерь, при внеплановом прекращении лицом отношений страховая компания выплачивает сумму дохода за вычетом расходов по содержанию средств.
• Отсутствует возможность заключения соглашения при наличии серьезных заболеваний.

Накопительное страхование не является вложением высокой доходности, но обеспечивает: гарантии получения компенсаций при наступлении страхового случая нанесения вреда здоровью и создание накопительного фонда денежных средств с выплатой полной суммы по окончанию срока действия договора.