Кредитная линия

Понятие кредитной линии

Кредитной линией называют сделку между банками и заемщиками, об обязанностях банка осуществлять кредитование заемщика в течении определенного периода и лимита. Такая договоренность должна быть юридически оформлена.

 

С помощью кредитной линии заемщик может не только погасить полную или частичную стоимость кредитных средств, а также произвести кредитование повторно в пределах периода действия кредитной линии.

 

Величина кредитной линии напрямую зависит от балансовых данных заемщика, об оборотных средствах и источниках их формирования.

 

Рассмотрим формулу, с помощью которой можно определить величину кредитной линии:

 

В = (ПЗ + НП + ГП + ДЗ + ОТ) - (КЗ + СК),

 

где В - величина кредитной линии;

ПЗ - производственные запасы;

НП - незавершенное производство;

ГП - готовая продукция;

ДЗ - дебиторская задолженность;

ОТ - отгруженные товары;

КЗ - кредиторская задолженность;

СК - собственный капитал.

 

Кредитная линия может открываться лишь для тех компаний, которые имеют устойчивое финансовое положение. В Российской Федерации срок кредитной линии составляет не более одного года, а в зарубежных странах - может составлять от 3 до 5 лет. При осуществлении кредитования банковские учреждения взимают с заемщиков комиссионные за предоставление ссудных средств.

 

Механизм открытия кредитной линии

Открытие кредитной линии подразумевает заключение сделок (договоров), на основании которых заемщики приобретают право на получение и использование ресурсов в течении определенного периода времени.

 

При открытии кредитной линии необходимо придерживаться таких условий:

 

  • совокупная величина ссудных средств, предоставляемых заемщику, не должна превышать лимит, который обозначен в договоре (лимит выдачи);

 

  • в тот период времени, когда действие кредитного договора еще не закончено, величина единовременных задолженностей не должна превышать лимита, установленного в соглашении (лимит задолженности).

 

Условия и порядок открытия кредитной линии для заемщика могут определяться как в специальных генеральных соглашениях, так и в кредитных договорах.

 

Одним из важных элементов открытия кредитной линии является лимит кредитования, а точнее порядок его определения. Так как величина кредитной линии напрямую связана с потребностями заемщика в кредитовании и его возможностями погасить заем в полных объемах.

 

При этом должны рассчитываться такие показатели:

 

  • предел (лимит) потребностей заемщика в кредитовании;
  • предел (лимит) кредитного риска клиента.

 

Необходимо отметить, что расчет кредитного риска производится исходя из кредитоспособности заемщика, которая  определяется на основе финансовых коэффициентов. При этом также следует учесть оценку и анализ потоков денежных средств клиентов.

 

Виды кредитных линий

Существуют несколько видов кредитных линий, основными из которых являются (рис. 1):

 

 

  • Возобновляемые - это тип кредитных линий, при которых заемщик вправе брать ссуду несколько раз в пределах срока и размера кредита, предусмотренных договором. В этом случае заемщик оплачивает банку комиссионные лишь за ту сумму, которая была в его распоряжении с момента ее получения и до момента погашения. В свою очередь возобновляемые кредитные линии также подразделяются на:

 

  • Онкольную, то есть кредитную линию, при которой частичный возврат ссуды даст возможность на возобновление величины следующего займа на данную сумму;

 

  • Контокоррентную - это система автоматического получения займов на счет клиента и, соответственно их погашение.

 

  • Невозобновляемые - это кредитные линии, в пределах которых банк обязан осуществить кредитование только один раз, но в любой период времени, который установлен в кредитном договоре.

 

  • Рамочные - такой вид кредитных линий может открываться клиентам банка для того, чтоб оплатить поставки с определенной периодичностью, в пределах установленного времени и суммы.

 

  • кредитная линия
  • Механизм открытия кредитной линии
  • Виды кредитных линий. Открытие кредитной линии.

Собери свой портфель акций

Начать инвестировать

Собери свой портфель акций

Начать инвестировать

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP